Annuitätenrechner:
Schnell Überblick gewinnen
Nutzen Sie unseren praktischen Rechner, um mit wenigen Mausklicks komfortabel Ihre gewünschten Kalkulationen zu erhalten.
Was genau berechnet der Annuitätenrechner?
Unser Rechner hilft Ihnen schnell und unkompliziert bei der Kalkulation Ihrer Immobilienfinanzierung. Sie berechnen damit die Höhe Ihrer Annuität, die Sie als Kreditnehmer – meist monatlich – zurückzahlen müssen. Insofern wird die Annuität meist als die monatlich fällige Kreditrate bezeichnet. Mit dem Annuitätenrechner erhalten Sie einen Überblick über die regelmäßigen Belastungen, die Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens tragen müssen. Das hilft Ihnen in Ihrer Kalkulation und vereinfacht Ihre langfristige Finanzplanung.
Als Ausgangswert für Ihre Berechnungen benötigen Sie lediglich die folgenden 3 Angaben:
- Darlehensbetrag
- Sollzinssatz
- anfänglicher Tilgungssatz p. a. in %
Nach Eingabe dieser 3 Werte weist Ihnen unser Annuitätenrechner aus, wie hoch Ihre monatlichen Kreditraten sein werden. Zudem erhalten Sie einen Tilgungsplan mit Auflistung des Zins- und Tilgungsanteils je monatlicher Darlehensrate sowie die jeweils verbleibende Restschuld. So verschaffen Sie sich einen detaillierten Überblick, welchen Betrag Sie monatlich tilgen und wie sich Ihr Zinsanteil innerhalb Ihrer Darlehensrate Monat für Monat verringert.
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Was ist ein Annuitätendarlehen und wie wird es berechnet?
Ein Annuitätendarlehen ist die klassische Form der Baufinanzierung und bietet Ihnen maximale Sicherheit bei der Umsetzung Ihres Immobilientraums. Sie zahlen nämlich während der vereinbarten Dauer der Sollzinsbindung einen gleichbleibenden Jahresbetrag, die sogenannte Annuität. Diese Rückzahlung wird in der Regel monatlich beglichen, deswegen wird die monatliche Darlehensrate oft als Annuität bezeichnet.
Die Darlehensrate für das Annuitätendarlehen setzt sich immer aus dem Sollzins- und dem Tilgungsanteil zusammen; der Sollzinssatz wird dabei je nach gewünschter Laufzeit fest vereinbart (Sollzinsbindung oder Zinsfestschreibung). Die Laufzeiten der Sollzinsbindung, auch Zinsbindungsfrist genannt, liegen bei den über heim-und-immobilie.de von der Degussa Bank angebotenen Annuitätendarlehen zwischen 5 und 20 Jahren.
Da die Restschuld durch jede Ratenzahlung geringer wird, sinkt der Sollzinsanteil kontinuierlich und der Tilgungsanteil steigt an, bis die Restschuld beglichen ist. Sie erhalten also bereits zu Beginn Ihrer Baufinanzierung genaue Informationen darüber, welche Kosten bis zum Ende der Darlehenslaufzeit monatlich auf Sie zukommen.
Damit ist das Annuitätendarlehen die optimale Kreditform für Sie, wenn Ihnen Sicherheit und Planbarkeit am Herzen liegen.
So berechnen Sie Ihre monatliche Annuität
Die Annuität entspricht einer regelmäßigen jährlichen Ratenzahlung über einen zuvor festgelegten Zeitraum. Die Kreditrate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen und dient zur Rückzahlung eines Darlehens.
Gern können Sie auch folgende Formel anwenden, um die Höhe Ihrer monatlichen Kreditrate schnell selbst zu ermitteln. Zur Berechnung werden als Konditionen wieder die gewünschte Kreditsumme, der vereinbarte Sollzinssatz und der von Ihnen gewünschte Tilgungssatz benötigt. Die Formel lautet wie folgt:
Monatsrate = Kreditsumme * (Sollzinssatz + Tilgungssatz) / 100 / 12
So errechnet sich zum Beispiel bei einer Kreditsumme von 100.000 Euro, einem Zinssatz von 0,75 % und einem Tilgungssatz von 3 % eine monatliche Darlehensrate von 312,50 Euro:
Monatsrate = 100.000 * (0,75 + 3) / 100 / 12 = 312,50 Euro
Die Rückzahlungssumme der Darlehensschuld ergibt sich ausschließlich aus dem jeweiligen Tilgungsanteil. In obenstehendem Beispiel bedeutet dies, dass im ersten Jahr eine Tilgung von 3.000 Euro bei einem anfänglichen Tilgungssatz von 3 % p. a. fällig wird. Durch die geringer werdende Restschuld innerhalb der vereinbarten Rate (Annuität) wird nach jeder Ratenzahlung der Zinsanteil geringer, während sich gleichzeitig der Tilgungsanteil erhöht. So verschiebt sich also das Verhältnis von Zinsanteil und Tilgungsanteil bei jeder Monatsrate.
Wie funktionieren Tilgung und Zinsen beim Annuitätendarlehen? In folgender Auflistung erhalten Sie einen Überblick, wie sich der Zins- und Tilgungsanteil bei obenstehendem Beispiel über einen Zeitraum von 120 Monaten entwickeln. Die Darlehenslaufzeit beträgt also 10 Jahre, die Darlehenssumme 100.000 Euro, der Sollzinssatz liegt bei 0,75 % und die anfängliche Tilgungshöhe beträgt 3 %.
| Laufender Monat | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 120 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Restschuld | 100.000,00 € | 99.750,00 € | 99.499,84 € | 99.249,53 € | 98.999,06 € | 98.748,44 € | 68.856,49 € |
| Zinsen | 62,50 € | 62,34 € | 62,19 € | 62,03 € | 61,87 € | 61,72 € | 43,04 € |
| Tilgung | 250,00 € | 250,16 € | 250,31 € | 250,47 € | 250,63 € | 250,78 € | 269,46 € |
| Monatsrate | 312,50 € | 312,50 € | 312,50 € | 312,50 € | 312,50 € | 312,50 € | 312,50 € |
Die wichtigsten Begriffe zum Thema Annuitätendarlehen
Was bedeuten Annuität, Tilgung oder Sollzinssatz? Was ist eine Sondertilgung? Finden Sie in unserem Lexikon alle wichtigen Begriffe und Definitionen rund um das Thema Annuitätendarlehen – einfach erklärt und verständlich dargestellt. Werden Sie jetzt zum Experten!
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Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt
Ja, die monatlichen Raten eines Annuitätendarlehens bleiben über die gesamte Dauer der Sollzinsbindung identisch. Diese gleichbleibenden Rückzahlungsbeträge sind einer der großen Vorteile dieser Finanzierungsart, da Sie so maximale Sicherheit und Planbarkeit für Ihr Vorhaben erhalten.
Ein Annuitätendarlehen bietet Ihnen als Finanzierungslösung zahlreiche Vorteile. Dazu gehören:
- Gleichbleibende monatliche Raten und somit eine hohe Planungssicherheit.
- Absolute Transparenz über den aktuellen Stand von Zins und Tilgung.
- In der Regel sind – je nach Vereinbarung mit Ihrer Bank bzw. Ihrem Kreditgeber – Sondertilgungen möglich.
- Wahlweise lange Sollzinsbindung – bei der Degussa Bank bis zu 20 Jahren – möglich, um sich die historisch niedrigen Zinsen für einen möglichst langen Zeitraum zu sichern.
- Noch vor Ablauf der Sollzinsbindung besteht bei einer notwendigen Anschlussfinanzierung die Möglichkeit der Beantragung eines Forward-Darlehens, damit der Kreditnehmer sich frühzeitig günstige Zinssätze für die weitere Darlehensrückzahlung sichern kann.
Bei einem Tilgungsdarlehen leisten Sie Zins- und Tilgungszahlung in getrennten Raten. Die Tilgungsrate bleibt hier über die gesamte Laufzeit konstant, Zinszahlungen erfolgen davon unabhängig. Aufgrund der immer kleiner werdenden Restschuld nehmen die Zinszahlungen im Laufe der Zeit ab. In Summe werden die monatlichen Darlehensraten dadurch geringer.
Bei einem Annuitätendarlehen hingegen bleibt die monatliche Belastung bestehend aus Tilgung und Zins immer gleich hoch, das Verhältnis von Zins und Tilgung verändert sich dabei innerhalb der monatlichen Rate.
Sondertilgungen sorgen für ein gewisses Maß an Flexibilität innerhalb Ihres Annuitätendarlehens. Das bedeutet, dass Sie auch während der vereinbarten Kreditlaufzeit zusätzliche Tilgungen vornehmen dürfen. Hierdurch verringert sich die Restschuld Ihres Darlehens. Höhe und Zeitpunkt der Sondertilgungen müssen Sie nicht im Vorfeld definieren, Sie müssen gegebenenfalls mit einem geringen Zinsaufschlag rechnen.
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