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Benötigen Sie schnell zusätzliches Kapital, um sich lang gehegte Träume zu erfüllen oder um anstehende oder absehbare Rechnungen zu begleichen? Hierfür müssen Sie keine Bankfiliale aufsuchen. Alles was Sie brauchen, ist ein Internetzugang. Bleiben Sie einfach zu Hause und beantragen Sie den gewünschten Kredit online. Dies ist nicht nur mit weniger Aufwand verbunden, sondern spart auch Zeit für Antrag, Bearbeitung und Auszahlung. Wie es am besten funktioniert, erfahren Sie auf heim-und-immobilie.de.

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Unseren Kreditrechner nutzen und Online-Kredit beantragen

Sie sind auf der Suche nach einem günstigen Online-Kredit? Nutzen Sie einfach den Kreditrechner auf heim-und-immobilie.de. Mit diesem kalkulieren Sie Ihre passende Darlehenshöhe in wenigen Schritten selbst und ermitteln die optimale Laufzeit sowie Ratenhöhe. Gleichzeitig sichern Sie sich die auf unserem Portal angebotenen günstigen Kredite der mehrfach ausgezeichneten Degussa Bank. Diese können Sie in nur wenigen Schritten direkt über unser Portal abschließen, mit Online-Sofortzusage und schneller Auszahlung.

Die Vorteile:

  • günstiger Effektivzins*
  • Kreditbeträge zwischen 5.000 und 75.000 Euro frei wählbar
  • Tilgung in 24 bis 120 Monatsraten frei wählbar
  • Online-Sofortentscheid und schnelle Auszahlung dank Video-Ident und digitaler Unterschrift.

Die Charakteristika von Online-Krediten

Ein Online-Kredit ist ein Darlehen, das Sie vollständig digital beantragen und dessen Darlehensvertrag Sie ebenfalls auf elektronischem Wege abschließen können. Online-Kredite zeichnen sich in der Regel durch günstigere Zinsen und vor allem durch die schnelle und einfache Abwicklung aus, da bei digitaler Abwicklung unter anderem viel administrativer Aufwand entfällt. Zudem dauert die Nutzung von Online-Kreditrechnern nur wenige Minuten und Sie erhalten oft schon direkt nach dem Absenden Ihrer Kreditanfrage eine Entscheidung von der angefragten Bank. Auch die Bearbeitung und somit die Auszahlung erfolgen deutlich schneller als bei einem Kredit, den Sie über den Postweg oder direkt in einer Bankfiliale beantragen. Online-Kredite weisen aufgrund dieser Eigenschaften viele Parallelen zu Sofortkrediten oder Krediten mit Sofortzusage und Sofortauszahlung auf.

Wofür können Sie Online-Kredite nutzen?

Auch wenn Sie einen Online-Kredit vollkommen digital beantragen, unterscheidet er sich hinsichtlich seines Wesens nicht von einem herkömmlichen Konsumentenkredit oder Privatkredit. Er ist in seiner Verwendung meist frei, also nicht zweckgebunden – eben ein „Egal- wofür-Kredit“. So eignet er sich für die verschiedensten Anschaffungen. 

Einen zinsgünstigen Online-Kredit ohne Verwendungszweck können Sie außerdem dafür nutzen, Ihren bei der Hausbank in Anspruch genommenen Dispositionskredit abzulösen. Auf diese Weise zahlen Sie nicht mehr die teuren Dispokredit-Zinsen, sondern die günstigeren Zinsen des Online-Kredits, solange Sie keinen neuen Dispokredit in Anspruch nehmen.

Davon losgelöst besteht auch die Möglichkeit, zweckgebundene Finanzierungen als Online-Kredite zu beantragen. Dies ist beispielsweise für einen Kredit für einen Autokauf oder die Renovierung Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses möglich. In diesen Fällen müssen Sie der Bank nachweisen, dass Sie den Kredit speziell für das im Verwendungszweck angegebene Vorhaben nutzen – etwa über Kostenvoranschläge von Handwerkern, Kaufverträge oder Rechnungen. Dafür bieten zweckgebundene Kredite meist etwas günstigere Zinsen, weil ein Wertobjekt der kreditgebenden Bank als Sicherheit dienen kann.

Inzwischen lassen sich auch Baufinanzierungen als zweckgebundene Darlehen von zu Hause aus bequem online berechnen und beantragen. Wenngleich aufgrund der beträchtlich höheren Darlehenssummen und längeren Laufzeiten deutlich mehr Unterlagen zum zu finanzierenden Objekt eingereicht werden müssen, sind das längst keine Hindernisse mehr, den gesamten Prozess von der Antragsstellung bis zur Darlehensauszahlung volldigital zu gestalten. 

Das beweist zum Beispiel der volldigitale Baufinanzierungsassistent der auf Immobilienfinanzierungen spezialisierten und mehrfach ausgezeichneten Degussa Bank, den Sie ihm Rahmen der hier angebotenen Immobilienfinanzierung einfach und bequem nutzen können. Über den volldigitalen Baufinanzierungsassistenten reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen per Upload ein, die auch für die Bestellung der Grundschuld notwendig sind. Zudem können Sie den jeweiligen Bearbeitungsstand bis hin zur Darlehensauszahlung jederzeit von überall her einsehen und Kontakt zu den Bearbeitern des Darlehens aufnehmen.

So hat die Welt des Internets ebenfalls die ganze Finanzindustrie revolutioniert und den Nutzern und Kunden auch das Beantragen von Krediten deutlich erleichtert.

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Die Vorteile von Online-Krediten

Die größten Vorteile eines Online-Kredits sind seine schnelle und vor allem unkomplizierte Beantragung sowie seine schnelle Abwicklung einschließlich der Kreditauszahlung innerhalb kürzester Zeit.

  • Sie müssen für den Antrag sowie den Abschluss des Vertrags weder eine Bank-, noch eine Postfiliale aufsuchen, sondern erledigen sämtliche notwendigen Formalitäten dort, wo auch immer Ihnen eine ausreichend schnelle Internetverbindung zur Verfügung steht. 
  • Die Legitimation per Video-Ident-Verfahren sowie das digitale Unterzeichnen der Dokumente und das Hochladen der erforderlichen Nachweise spart viel Zeit, wodurch Ihr gewünschter Kredit auch schneller ausgezahlt wird.

Zudem sind Online-Kredite oft zinsgünstiger als Kredite, die Sie in einer Bankfiliale abschließen. Durch die volldigitale Abwicklung des Kredits spart das Kreditinstitut selbst Kosten ein und kann diese Ersparnis an Sie weitergeben.

Ein weiterer Vorteil von Online-Krediten ist, dass Sie sie nicht nur während der Geschäftszeiten der Bank beantragen können – Internetportale und Kreditrechner sind jederzeit verfügbar.

Nicht zuletzt lassen sich Online-Kredite im Internet dank der zur Verfügung stehenden Rechner für Privatkredite sehr einfach vom Nutzer selbst berechnen und auf seine eigenen Bedürfnisse anpassen. So sammeln die Nutzer fast spielerisch Erkenntnisse und Erfahrungen, wie Kredite funktionieren und sich die maßgeblichen Größen wie Kreditsumme, Kreditzins, Kreditlaufzeit und Kreditrate unter verschiedenen Eingaben zueinander verhalten.

Wie schließe ich einen Online-Kredit ab?

Die Beantragung des hier angebotenen Online-Kredits der Degussa Bank ist sehr einfach und in nur 3 Schritten erledigt.

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Schritt 1: Kredithöhe und Laufzeit festlegen

Geben Sie die gewünschte Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit ein. Daraus leitet sich eine beispielhafte monatliche Rate ab. Für die hier angebotenen Online-Kredite der Degussa Bank sind Beträge zwischen 5.000 und 75.000 Euro frei wählbar. Je nachdem, wie Sie die Laufzeit auswählen, verändert sich die Monatsrate: Bei einer kürzer ausgewählten Laufzeit steigt diese und wenn Sie eine kleinere Monatsrate wünschen, verlängern Sie einfach die Kreditlaufzeit. Die kürzeste mögliche Laufzeit beträgt 24 Monate, maximal können Sie eine Rückzahlung in 120 Monaten festlegen.

Schritt 2: Persönliche Angaben ergänzen

Nach Angabe der Eckdaten des Darlehens folgen einige persönliche Informationen zu Ihrer Person. Hierzu zählen etwa Name und Adresse, Familienstand und Anzahl der Kinder, Geburtsdatum und -ort sowie Beschäftigungsverhältnis, monatliche Einkünfte und bestehende finanzielle Verpflichtungen. Diese Angaben sind notwendig, um Ihre Bonität zu prüfen, aus der sich die individuellen Konditionen für Ihren Kredit errechnen. Schließlich können Sie noch weitere Angaben zur Geldleihe tätigen, zum Beispiel den gewünschten Auszahlungstermin festlegen. Danach senden Sie Ihre Kreditanfrage online ab.

Schritt 3: Online-Sofortentscheid erhalten und Kredit beantragen

Im dritten Schritt erhalten Sie in Echtzeit die Kreditentscheidung angezeigt. Wird Ihnen eine Kreditzusage gegeben, sehen Sie sofort Ihr konkretes Kreditangebot. Wenn Sie mit dem Kreditangebot einverstanden sind, können Sie den Kreditvertrag abschließen, indem Sie sich per Video-Legitimation identifizieren und eine elektronische Unterschrift abgeben. Dafür benötigen Sie an Ihrem Endgerät eine Kamera und ein Mikrofon. Alternativ können Sie den Kreditvertrag auch in ausgedruckter Form mit Ihrer Unterschrift auf dem Postweg zurücksenden. Ihre Identifizierung erfolgt dann kostenlos im PostIdent-Verfahren in einer beliebigen Filiale der Deutschen Post.  Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt bereits innerhalb der nächsten 2 Werktage, bei Postversand des Kreditvertrages verlängert sich der Auszahlungszeitpunkt um die Dauer des Postweges.

Wie sind Online-Kredite rechtlich geregelt?

Für Online-Kredite gelten dieselben rechtlichen Bestimmungen wie für jeden anderen Ratenkredit. 

  • Das Angebot muss alle relevanten Angaben enthalten, zum Beispiel nicht nur den Sollzins, sondern ebenfalls den effektiven Jahreszins, um Vergleichbarkeit zu gewährleisten. 
  • Zudem ist jeder Kreditvertrag nur mit einer Unterschrift oder gleichwertigen Bestätigung des Kreditnehmers, z. B. einer elektronischen Unterschrift rechtskräftig.
  • Im Kreditvertrag muss auf Ihr 14-tägiges Widerrufsrecht hingewiesen werden.
  • Darüber hinaus darf Ihnen der Anbieter nicht sofort kündigen, wenn Sie mit Ihren Rückzahlungen einmal in Verzug geraten. Dies ist erst nach Setzung einer Frist – über die Sie informiert werden müssen – und dem Erreichen einer Mindestverzugssumme statthaft.

Planen Sie, den Kredit vorzeitig zu tilgen, müssen Sie mit einer von Ihnen zu leistenden Vorfälligkeitsentschädigung rechnen, sofern im Vertrag keine Möglichkeiten für Sondertilgungen vereinbart wurden. Die von der Bank geforderte Vorfälligkeitsentschädigung darf hierbei jedoch nur maximal 1 % der offenen Restschuld betragen, wenn der Kredit noch länger als 12 Monate läuft und nur 0,5 %, wenn der Vertrag in weniger als einem Jahr ausläuft.

Bei den hier angebotenen Online-Privatkrediten der Degussa Bank sind jedoch kostenlose Sondertilgungen einmal jährlich bis zu 50 % der Restschuld möglich.

Darüber hinaus haben Sie immer das Recht, Ihren Darlehensvertrag innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss ohne Angabe von Gründen zu widerrufen.

Sie haben Fragen rund um Privatkredite?

Kontaktieren Sie unser Expertenteam ganz einfach sofort per Telefon, E-Mail oder (Video-)chat oder vereinbaren einen Wunschtermin.

Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt

Online-Geschäften wird manchmal nachgesagt, dass sie eine geringere Kundenbetreuung bieten würden. Die Sorge vieler Verbraucher ist jedoch zumindest im Hinblick auf Online-Kredite unberechtigt. Der Kreditrechner auf heim-und-immobilie.de ist sehr einfach zu bedienen und selbsterklärend. Vergessen Sie ein Feld auszufüllen, erhalten Sie einen entsprechenden Hinweis. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, neben einem Live-Chat mit Ihrem Kreditexperten zu telefonieren, um auftretende Fragen zu klären.

Im Internet finden Sie hin und wieder auch Angebote von Finanzdienstleistern, die ihre Produkte damit bewerben, dass sie Ihre Bonität nicht prüfen und jeder einen Kredit bei ihnen erhält. Diese Produkte sollten Sie sehr gründlich prüfen oder besser noch gar nicht erst in Anspruch nehmen. Es handelt sich dabei in der Regel um unseriöse Anbieter, die entweder sehr hohe Zinsen verlangen oder diverse Zusatzgebühren in ihren Angeboten verstecken. Seriöse Kreditinstitute oder andere vertrauenswürdige Finanzdienstleister werden Ihre Kreditwürdigkeit vor der Vergabe immer prüfen, nicht zuletzt auch, um Sie vor einer Überschuldung zu schützen.

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