Skip to main content

Das eigene Auto gehört zu unseren wichtigsten Gebrauchsgegenständen: Wir nutzen es nahezu täglich für den Arbeitsweg, zum Einkauf oder für Ausflüge und den Besuch bei Freunden. Zudem ist es neben praktischem Transportmittel oftmals auch ein Statussymbol. Wünschen Sie sich einen neuen Pkw und benötigen für die Anschaffung zusätzliches Kapital, können Sie einfach eine Autofinanzierung aufnehmen. heim-und-immobilie.de verrät Ihnen, wie Sie den passenden Kredit für Ihr Wunschfahrzeug finden. Berechnen Sie Ihre Autofinanzierung direkt auf heim-und-immobilie.de und profitieren von einem günstigen Zinssatz mit Online-Sofortzusage und schneller Auszahlung.

Hier günstigen Autokredit zu 4,29 % mit Online-Sofortzusage und schneller Auszahlung beantragen!

Hier günstigen Autokredit zu 4,29 % mit Online-Sofortzusage und schneller Auszahlung beantragen!

Unser ausgezeichnetes Online-Angebot für Ihre Autofinanzierung

heim-und-immobilie.de empfiehlt für die Autofinanzierung online den AutoKredit der Degussa Bank! Im Juni 2020 kürte das Handelsblatt den AutoKredit der Degussa Bank zum „TOP-Autokredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen“.

Bei uns berechnen Sie Ihre Autofinanzierung bequem am Computer oder Smartphone und profitieren von den Vorteilskonditionen beim Online-Abschluss.

  • günstiger Zinssatz*
  • Kreditbeträge von 2.500 bis 40.000 Euro
  • flexible Laufzeiten von 12 bis zu 84 Monaten 
  • Finanzierung von Zweirädern ist ebenso möglich
  • unkompliziert: volldigitaler Antrag, Online-Sofortzusage und schnelle Auszahlung des Wunschbetrags

Hier geht es direkt zum Autofinanzierungsrechner!

Mit der Autofinanzierung zum Neu- oder Gebrauchtwagen

Den Autokredit der hier produktgebenden Degussa Bank können Sie für Ihr Wunschfahrzeug einsetzen, unabhängig von Marke, Händler oder Zustand des Fahrzeugs. Finanzieren Sie einen Neuwagen oder erwerben Sie einen günstigen Gebrauchten. Autohäuser und andere Händler bieten oft attraktive Konditionen für Tageszulassungen oder Jahreswagen, über die Sie bares Geld sparen, ohne dass Sie große Kompromisse bei der Qualität des Fahrzeugs eingehen müssen. Nutzen Sie das Angebot von heim-und-immobilie.de und finden hier die optimale Autofinanzierung für Ihr Vorhaben.

Die passende Autofinanzierung auf
heim-und-immobilie.de finden

Um eine günstige Autofinanzierung zu finden, nutzen Sie einfach den kostenlosen Autofinanzierungsrechner auf heim-und-immobilie.de. In nur wenigen Minuten können Sie so genau den Autokredit berechnen, mit dem sich Ihr Kaufvorhaben am besten umsetzen lässt. Auch die Beantragung im Anschluss ist schnell und einfach abgewickelt.

Schritt 1: Kreditsumme auswählen und Laufzeit festlegen

Für das Anfordern eines Kreditangebots beginnen Sie mit der gewünschten Kredithöhe. Hierbei sind Summen von 2.500 bis 40.000 Euro möglich. Beziehen Sie beim Kauf Ihres Wunschfahrzeugs auch eventuelles Eigenkapital mit ein, das Sie der Finanzierung beisteuern können. Je geringer der Darlehensbetrag, umso besser sind die Konditionen.

Nehmen Sie einen Autokredit auf, müssen Sie diesen in monatlichen Raten zurückzahlen. Geben Sie im nächsten Schritt also an, über welchen Zeitraum Sie Ihr Darlehen tilgen wollen. Mögliche Laufzeiten sind hier 12 bis 84 Monate. Mit unterschiedlicher Laufzeit ändern sich auch die Monatsrate sowie die gesamten Zinskosten des Kredits. Vergleichen Sie mehrere Laufzeiten und stimmen Sie Ihren Kredit so auf Ihre Einkommenssituation und Ihre Bedürfnisse ab.

Schritt 2: Persönliche Angaben ergänzen

Zur Erstellung eines Angebots benötigt die Degussa Bank im Rechner noch wenige Angaben zu Ihrer Person sowie Informationen zu Ihrem Arbeits- und Einkommensverhältnis. Dies dient der Prüfung Ihrer Bonität, damit die Degussa Bank Ihren individuellen Zinssatz ermitteln kann. Angeben müssen Sie etwa:

  • Vollständiger Name und Adresse
  • Geburtsdatum und -ort
  • Familienstand/Anzahl der Kinder
  • Arbeitsverhältnis, Einkommen und Ausgaben

Schritt 3: Sofortzusage erhalten und Kreditvertrag abschließen

Sofort nach Absenden des Formulars wird Ihre Kreditanfrage von der Degussa Bank geprüft. Fällt die Beurteilung positiv aus, wird Ihnen in Echtzeit die Online-Sofortzusage sowie ein verbindliches Angebot angezeigt. In diesem finden Sie noch einmal all Ihre getätigten Angaben. Sagt Ihnen das Angebot zu, können Sie Ihren Kreditantrag auf zwei verschiedene Arten finalisieren:

  • Digitaler Abschluss:
    Sie nehmen den Kredit volldigital auf. Dabei legitimieren Sie sich per Video-Ident-Verfahren in einem kurzen Video-Chat. Auch den Vertrag erhalten Sie auf elektronischem Weg und unterschreiben ihn am PC oder Smartphone. Durch den volldigitalen Abschluss wird Ihr Kreditantrag besonders schnell bearbeitet, und Sie erhalten Ihr Geld spätestens am nächsten Werktag ausgezahlt.
  • Postalischer Abschluss:
    Die Degussa Bank sendet Ihnen den Vertrag klassisch auf dem Postweg zu. Anbei finden Sie dann einen Post-Ident-Coupon, den Sie zur Legitimation durch einen Mitarbeiter in einer Postfiliale nutzen. Den unterzeichneten Vertrag schicken Sie im Anschluss per Post an die Degussa Bank zurück. Da sich durch das Hin- und Rücksenden der Dokumente längere Versandzeiten ergeben, erfolgt auch die Bearbeitung Ihrer Anfrage sowie die Auszahlung etwas später als bei der volldigitalen Variante.

Hier günstige Autofinanzierung mit Online-Sofortzusage berechnen!

Welche Dokumente sind für eine Autofinanzierung erforderlich?

Für eine Autofinanzierung benötigen Sie einige Dokumente zum Nachweis Ihrer Identität und Ihrer Kreditwürdigkeit. Hierzu zählt ein gültiges Ausweisdokument, also ein Personalausweis oder Reisepass. Damit die Bank Ihre Bonität einschätzen kann, müssen Sie zudem noch Informationen über Ihr Einkommen einreichen. Hierfür müssen Sie Ihre Gehalts- oder Lohnabrechnungen sowie die Kontoauszüge der letzten drei Monate bereithalten. 

Schließen Sie Ihre Autofinanzierung als Online-Kredit über heim-und-immobilie.de ab, müssen Sie für die Legitimation sowie die Erbringung der Einkommensnachweise keine Bank- oder Postfiliale aufsuchen. Auch das Kopieren und Versenden von Dokumenten entfällt. Ihre Identität bestätigen Sie einfach per Video-Ident-Verfahren – hierfür ist neben Ihrem Ausweis nur ein Smartphone oder ein PC mit Kamera und Mikrofon erforderlich. Auch das Einreichen der Nachweise erfolgt gänzlich digital – scannen Sie die nötigen Dokumente einfach ein oder fotografieren Sie sie ab und laden Sie sie anschließend im Kundenbereich der Degussa Bank hoch.

Möchten Sie sich genauer zum Online-Antrag für einen Kredit informieren, hilft Ihnen dieser Ratgeberartikel weiter.

Autofinanzierung oder Leasing? Was ist besser?

Bei einer klassischen Autofinanzierung erwerben Sie das Fahrzeug mit Ihrem bzw. mit geliehenem Kapital. Damit gehört der Wagen nach der Rückzahlung des Kredits Ihnen – selbst wenn Sie den Fahrzeugbrief während der Kreditlaufzeit als Sicherheit bei Ihrem Kreditgeber hinterlegen. Sie können das Auto also uneingeschränkt nutzen und nach Belieben ausstatten. 

Alternativ können Sie das Fahrzeug auch bei einem Anbieter Ihrer Wahl leasen. Hierbei kaufen Sie es nicht, sondern erhalten lediglich ein Nutzungsrecht über monatliche Mietzahlungen. Am Ende der Vertragslaufzeit geben Sie das Auto dann wieder an den Leasinganbieter zurück oder können es oft per Kauf zu seinem Restwert erwerben. Dies hat verschiedene Vor- und Nachteile:
 

Vorteile LeasingNachteile Leasing
  • geringe monatliche Raten
  • Zugriff auf stets aktuelle Modelle
  • Verkauf des Altfahrzeugs aufgrund der Rückgabe nicht nötig
  • Wartung und Reparatur übernimmt der Leasinganbieter (falls vereinbart)
  • Steuerersparnisse und keine Belastung der Eigenkapitalquote als Unternehmer
  • Fahrzeug ist nicht Ihr Eigentum
  • kein dauerhafter Gegenwert für das eingesetzte Kapital
  • Nutzungseinschränkungen, z.B. oft begrenzte Kilometerleistung
  • oft keine freie Werkstattwahl
  • Vertrag vor Laufzeitende kaum kündbar
  • Zuzahlung bei Rückgabe erforderlich, sofern Fahrzeug nicht im vertraglich vereinbarten Zustand


Wissen Sie bereits, dass Sie den gewünschten Wagen längerfristig nutzen möchten, ist die Autofinanzierung oft die bessere Wahl. Sind Sie bei der Fahrzeugwahl unentschlossen oder unterhalten Sie als Firmenbesitzer einen Fuhrpark, profitieren Sie womöglich stärker vom Leasing. Stellen Sie die Vor- und Nachteile beider Optionen gegenüber und wägen Sie ab, welche Alternative für Ihre persönliche Situation am besten geeignet ist.

Viele Wege führen zur Autofinanzierung

Eine Autofinanzierung lässt sich auf verschiedene Arten umsetzen. Sie können sich zum Beispiel entscheiden, ob Sie beim Händler oder einem unabhängigen Kreditgeber Ihr gewünschtes Darlehen aufnehmen. Auch für die Gestaltung der Rückzahlung gibt es verschiedene Varianten. Die verschiedenen Möglichkeiten stellt Ihnen heim-und-immobilie.de kurz vor:

Ratenkredit beim Händler
Sie können Ihr Fahrzeug direkt über den Anbieter bzw. sein Kreditpartnerunternehmen finanzieren. Die Abwicklung des Kredits ist dabei sehr bequem, und viel organisatorischer Aufwand wird Ihnen abgenommen. Beim Händler sind außerdem eventuell besonders attraktive Konditionen verfügbar, wie die sogenannte Null-Prozent-Finanzierung. Hierbei sollten Sie jedoch einiges berücksichtigen. Zwar mag es zunächst einmal verlockend klingen, auf einen Autokredit keine Zinsen zu zahlen, doch ein Barzahlungsrabatt führt oft zu einer deutlich höheren Ersparnis, selbst wenn Sie dafür einen Autokredit bei einem händlerunabhängigen Institut aufnehmen müssen. Prüfen Sie also gerade Null-Prozent-Finanzierungen genau und vergleichen Sie die Kosten des „zinsfreien“ Fahrzeugs mit dem ähnlicher Modelle, die Sie über einen verzinsten Kredit erhalten.

Autokredit bei einer Filial- oder Direktbank
Nehmen Sie Ihre Autofinanzierung bei einer unabhängigen Filial- oder Direkt- bzw. Onlinebank auf, haben Sie den Vorteil, dass Sie zwischen mehreren Anbietern wählen können und nicht vom Kreditangebot des Händlers abhängig sind. Zudem können Sie mit einem Kredit von einem externen Geldgeber Ihr Fahrzeug in bar kaufen und sich somit oftmals einen lukrativen Barzahlerrabatt sichern. Auch bei unabhängigen Banken erhalten Sie günstige Zinsen, wenn Sie bei der Kreditaufnahme eine Zweckbindung angeben. Bei einem reinen „Autokredit“, der nur dem Fahrzeugkauf dient, wissen Kreditinstitute, dass ein Gegenwert für das Darlehen existiert. Das Auto fungiert dann als Sicherheit und vermindert das Risiko eines Zahlungsausfalls, wodurch Sie meist bessere Konditionen erhalten als bei einer Geldleihe zur freien Verwendung.

3-Wege-Finanzierung
Eine 3-Wege- oder Ballonfinanzierung ist eine besondere Form der Autofinanzierung. Sie wird von nahezu allen Fahrzeughändlern angeboten, bei Banken finden Sie diese Kreditart eher selten. Bei einer Ballonfinanzierung müssen Sie monatlich nur geringe Raten zahlen. Am Vertragsende steht dann noch eine (meist vorab festgelegte) größere Schlussrate aus. Diese können Sie entweder begleichen, mit einem zweiten Kredit weiterfinanzieren, oder Sie geben das Fahrzeug an den Händler zurück. In letzterem Fall dient sein Restwert zur Tilgung der Restschuld. Wie auch beim Leasing gelten für die Rückgabe jedoch bestimmte Voraussetzungen. Ist das Fahrzeug weniger wert als der noch offene Kreditbetrag oder haben Sie sich nicht an vorher vereinbarte Begrenzungen bezüglich der Kilometerleistung gehalten, müssen Sie auch hier noch eine Zusatzgebühr begleichen.

Günstige Autofinanzierung mit Online-Sofortzusage berechnen!

So sichern Sie Ihre Autofinanzierung ab

Nehmen Sie eine Autofinanzierung bei einer Bank oder einem Fahrzeughändler auf, können Sie den Kredit auf verschiedene Arten absichern:

  • Eine Restschuldversicherung – bei Händlern meist Kreditschutzbrief oder Ratenschutz genannt – dient dazu, Sie vor Zahlungsausfällen zu bewahren. Gegen eine monatliche Gebühr übernimmt die Police die Zahlungen, wenn dies Ihnen selbst nicht möglich ist, zum Beispiel aufgrund von krankheits- oder unfallbedingter Arbeitsunfähigkeit. In einer Plus- oder Premium-Variante abgeschlossen, leistet ein Kreditschutzbrief oft auch in weiteren Fällen die Raten, etwa bei unverschuldetem Verlust des Arbeitsplatzes.
  • Mit einer Kaufpreisversicherung sichern Sie sich gegen den Wertverlust Ihres Fahrzeugs ab. Haben Sie mit Ihrem finanzierten Auto einen Unfall mit Totalschaden oder wird der Wagen gestohlen, ersetzt die Kfz-Versicherung nur den Zeitwert des Fahrzeugs, also oftmals deutlich weniger, als Sie sich bei der Autofinanzierung geliehen haben. Die Kaufpreisversicherung zahlt Ihnen dann zusätzlich die Differenz: So können Sie den Kredit problemlos ablösen oder sich schnell wieder ein gleichwertiges Fahrzeug anschaffen. Kaufpreisversicherungen werden überwiegend von Händlern oder Autodiensten wie dem ADAC angeboten, unabhängige Banken haben sie gewöhnlich nicht im Portfolio.

Beispiel für eine Autofinanzierung

Nehmen Sie eine Autofinanzierung auf, könnte sich der Kredit wie folgt gestalten: Wir nehmen in unserem Beispiel an, Sie entdecken einen günstigen Jahreswagen zu einem Preis von 22.000 Euro. Die Hälfte der Anschaffungskosten haben Sie bereits selbst für den Autokauf angespart und müssen nun noch einen Kredit über 11.000 Euro aufnehmen. Da Ihre Bonität aufgrund Ihres Einkommens gegeben ist, bietet Ihnen die Bank einen effektiven Jahreszins von 2,95 % für Ihre Autofinanzierung an. Das Darlehen zahlen Sie innerhalb von fünf Jahren an das Kreditinstitut zurück.

Nettodarlehensbetrag  11.000 €
Laufzeit / Sollzinsbindung 60 Monate
Effektiver Jahreszins 2,95 %
Nominalzins 2,91 %
Monatliche Rate 197,22 €
Gesamtkosten 11.833,21 €

Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt

Die Wahl des besten Anbieters für eine Autofinanzierung fällt nicht immer leicht. Händler können zum Beispiel genau für das Modell, das Sie sich wünschen, eine Null-Prozent-Finanzierung offerieren. In vielen Fällen ist jedoch eine Autofinanzierung bei einer händlerunabhängigen Bank noch attraktiver, da Sie so beim Autohändler einen lukrativen Barzahlerrabatt verhandeln können. Der oftmals höhere Zinssatz bei der Finanzierung über eine unabhängige Bank im Vergleich zur Finanzierung über einen Händler wird durch den Barzahlerrabatt häufig deutlich überkompensiert. Der „beste“ Kredit muss also immer individuell gefunden werden. Die auf heim-und-immobilie.de angebotenen günstigen Autofinanzierungen der Degussa Bank sind mit einem festen Zinssatz, unabhängig von individueller Laufzeit (12 bis 84 Monate) und Kredithöhe (2.500 bis 40.000 Euro) verfügbar.

Bei der Kreditaufnahme prüfen Händler und Banken Ihre Bonität über Ihre Einkommensnachweise sowie durch das Einholen von Informationen bei einer Auskunftei, zum Beispiel der SCHUFA. Sind Sie in der Vergangenheit schon einmal in Zahlungsverzug geraten oder zahlen gerade viele Darlehen zeitgleich ab, so können Kreditanbieter Ihre Bonität als zu schlecht einschätzen, um Ihnen eine Geldleihe zu gewähren. Um dennoch einen Kredit zu erhalten, können Sie verschiedene Dinge tun:

  • Überprüfen Sie selbst Ihre Daten bei der SCHUFA, in dem Sie sich eine Selbstauskunft einholen, und lassen Sie veraltete oder fehlerhafte Daten entfernen bzw. korrigieren.
  • Nehmen Sie die Autofinanzierung gemeinsam mit Ihrem Partner, einem Verwandten oder Freund auf, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
  • Holen Sie sich von einem Bekannten mit guter Bonität eine Bürgschaft ein, um das Risiko für Bank oder Händler weiter zu senken.

Einige Finanzdienstleister werben auch damit, dass sie Darlehen ohne SCHUFA-Auskunft vergeben. Bei seriösen Anbietern dieser „Schweizer Kredite“ genannten Geldleihen müssen Sie jedoch meist ein überdurchschnittlich hohes Einkommen aufweisen, um angenommen zu werden. Kredite ohne SCHUFA werden überdies häufig von unseriösen Finanzdienstleistern angeboten und sind oft enorm hoch verzinst oder beinhalten versteckte Zusatzgebühren.

Das könnte Sie auch interessieren

Autofinanzierungsrechner

Finden Sie mit unserem Autofinanzierungsrechner eine günstige Finanzierung für Ihren Autokauf. Jetzt berechnen und digital beantragen mit schneller Auszahlung!

Autokredit

Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Kredit für den Kauf, die Reparatur oder Restauration von Fahrzeugen: Profitieren Sie von günstigen Zinsen, der Sofortzusage und einer schnellen Auszahlung!

VW-Finanzierung

Finden Sie hier eine günstige VW-Finanzierung per Autokredit: Jetzt berechnen, voll digital beantragen, Online-Sofortzusage und schnelle Auszahlung erhalten.