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Das Auto muss in die Werkstatt, doch Ihnen fehlt aktuell das Geld für die Reparatur? Sie müssen eine unerwartet hohe Nebenkostenrechnung begleichen? Oder Sie wollen einfach eine günstige Gelegenheit nutzen, um sich einen lang gehegten Traum zu erfüllen? Mit einem Sofortkredit ist das Geld oft bereits am Tag nach der Antragstellung auf Ihrem Konto. Wie das geht und was es dabei zu beachten gilt, erfahren Sie auf heim-und-immobilie.de. Nutzen Sie unseren Kreditrechner und finden Ihren günstigen Wunschkredit mit Online-Sofortzusage und schneller Auszahlung.

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Schnelle Auszahlung dank volldigitalem Sofortkredit

Ein Sofortkredit, manchmal auch Eil-, Blitz- oder Schnellkredit genannt, ist ein online abgeschlossener Ratenkredit, der sich vor allem durch den besonders schnellen Sofort-Entscheid und die Sofort-Auszahlung auszeichnet. Sie müssen also nicht lange warten, bis Sie das benötigte Geld erhalten, sondern haben oft schon innerhalb von 24 Stunden Zugriff darauf.

Beachten Sie jedoch, dass die Bezeichnung „Sofortkredit“ nicht einheitlich definiert ist. Bei manchen Anbietern versteckt sich dahinter eigentlich ein ganz normaler Ratenkredit, der zwar online beantragt wird, bei dem aber das Versenden von Unterlagen, die Rücksendung des unterzeichneten Kreditvertrags und die Legitimation noch ganz traditionell auf dem Postweg geschehen. Ein Sofortkredit im eigentlichen Wortsinn erfordert hingegen unbedingt eine Online-Sofortzusage, damit Sie bereits direkt nach der Antragstellung wissen, ob Sie den Kredit erhalten. Und auch alle Formalitäten sollten Sie online erledigen können. Beides ist bei den auf heim-und-immobilie.de beantragbaren Krediten gegeben.

So funktioniert die Online-Kreditbeantragung

Damit Ihr auf heim-und-immobilie.de gestellter Kreditantrag möglichst schnell bearbeitet und der Sofort-Entscheid in Ihrem Interesse getroffen werden kann, findet die Beantragung eines Sofortkredits vollständig digital statt. Das bedeutet, dass Sie nicht nur die Kreditanfrage bzw. den Kreditantrag, sondern auch die benötigten Unterlagen online bei der Bank einreichen.

Beim Sofortkredit sind dies Kontoauszüge, mit denen Sie Ihr regelmäßiges Einkommen nachweisen. Diese rufen Sie am einfachsten mittels Online-Banking ab und reichen Sie per Dokumenten-Upload bei der Bank ein. Die Bank benötigt diese Nachweise, um Ihre Kreditwürdigkeit abschließend zu beurteilen.

Anschließend müssen Sie sich der Bank gegenüber legitimieren. So wird sichergestellt, dass wirklich nur Sie selbst einen Kredit mit Ihren persönlichen Angaben beantragen können. Beim Online-Sofortkredit erfolgt auch die Legitimierung volldigital: Per VideoIdent-Verfahren weisen Sie sich gegenüber einem von der Bank beauftragten Dienstleister aus. Sie benötigen dafür lediglich Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass, eine für Videotelefonie geeignete Internetverbindung sowie ein mit Kamera und Mikrofon ausgestattetes Endgerät, zum Beispiel einen Laptop, Tablet oder ein Smartphone.

Zu guter Letzt findet auch die Unterzeichnung des Kreditvertrags online statt. Dabei kommt eine elektronische Signatur zum Einsatz, die die händische Unterschrift ersetzt.

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Sichern Sie sich mit unserem Kreditrechner Ihren günstigen Sofortkredit

Mit den auf heim-und-immobilie.de angebotenen Sofortkrediten der Degussa Bank finanzieren Sie notwendige Ausgaben oder auch private Wünsche schnell und zu günstigen Konditionen. Nutzen Sie dafür einfach unseren Kreditrechner und geben Sie dort die gewünschte Höhe und Laufzeit Ihres Kredits ein, um zu berechnen, wie hoch die monatlichen Raten sein werden. Durch ein Variieren der Laufzeit finden Sie auf diese Weise den Kredit, der zu Ihnen passt. Im Anschluss teilen Sie der Degussa Bank einige wichtige Informationen zu Ihnen sowie zum gewünschten Kredit mit.

Bei positiver Beurteilung erteilt Ihnen die Degussa Bank in Echtzeit die Online-Sofortzusage. Entscheiden Sie sich anschließend für die volldigitale Antragstellung, damit Ihnen das Geld so schnell wie möglich ausgezahlt wird, oder reichen Sie den Kreditantrag und alle benötigten Unterlagen ganz traditionell auf dem Postweg ein.

So nutzen Sie den Kreditrechner

Schritt 1: Wunschrate und -laufzeit berechnen

Geben Sie in unserem Kreditrechner zuerst ein, wie hoch Ihr gewünschter Kredit sein soll und über welchen Zeitraum Sie ihn zurückzahlen wollen. Anhand eines beispielhaften Effektivzinses zeigt Ihnen unser Rechner an, wie hoch unter diesen Bedingungen Ihre monatlichen Raten bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits sein werden.

Indem Sie die Laufzeit anpassen, können Sie die Ratenhöhe verändern. Wählen Sie auf diese Weise einen Kredit, der zu Ihrer individuellen Situation passt und dessen pünktliche Rückzahlung Sie sich Monat für Monat leisten können. Beachten Sie dabei aber auch, dass mit steigender Laufzeit der Kredit insgesamt teurer wird.

Schritt 2: Persönliche Angaben tätigen und Kreditwunsch konkretisieren

Im nächsten Schritt benötigt die kreditgebende Degussa Bank einige zusätzliche Angaben zu Ihrer Person, darunter ihren vollständigen Namen und Ihre Anschrift, Ihren Familienstand, die Zahl Ihrer Kinder sowie Informationen zu Ihrem Beruf und Einkommen. Abschließend machen Sie einige weitere Angaben zum gewünschten Kredit und dem angestrebten Auszahlungstermin.

Auf Grundlage dieser Daten bewertet die Degussa Bank Ihre Bonität und kann beurteilen, ob und zu welchen Konditionen sie Ihnen ein Kreditangebot unterbreitet. Im Laufe dieser Überprüfung stellt die Degussa Bank außerdem eine unverbindliche Konditionsanfrage bei der SCHUFA. Diese hat keine Auswirkungen darauf, wie die SCHUFA Ihre Kreditwürdigkeit beurteilt.

Schritt 3: Online-Sofortzusage erhalten und Kreditantrag stellen

Den Sofort-Entscheid der Degussa Bank erhalten Sie in Echtzeit. Hat die Bank zu Ihren Gunsten entschieden, dann wird Ihnen nun ein konkretes Kreditangebot einschließlich Ihres persönlichen Nominal- und Effektivzinses sowie der Gesamtkosten des Kredits angezeigt.

Wenn Ihnen das Kreditangebot der Degussa Bank zusagt, entscheiden Sie nun, ob Sie Ihren Kreditantrag volldigital oder postalisch einreichen wollen. Beim volldigitalen Kreditantrag werden Ihnen alle wichtigen Unterlagen elektronisch zugesandt, Sie unterzeichnen den Kreditvertrag mit einer elektronischen Unterschrift und senden ihn auf gleichem Wege zurück. Die Legitimation erfolgt per VideoIdent-Verfahren.

Beim postalischen Kreditantrag werden die Unterlagen mit der Post versandt, Sie unterzeichnen den Vertrag von Hand und senden ihn wiederum mit der Post zurück. Die Legitimation erfolgt mit einem PostIdent-Coupon und einem gültigen Ausweisdokument Ihrerseits in jeder beliebigen Postfiliale.

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Sofort-Auszahlung:
Wie schnell erhalten Sie Ihr Geld?


Wenn Sie sich für ein Kreditangebot entscheiden, sollte die Frage, wie schnell das Geld ausgezahlt werden kann, nur eine eher geringe Rolle spielen. Viel wichtiger ist der vereinbarte Zinssatz, aus dem sich die monatliche Rate und die Gesamtkosten des Kredits ergeben. Dennoch haben Sie natürlich ein berechtigtes Interesse an einer raschen Auszahlung, und im Einzelfall kann dies auch besonders wichtig sein. So hat zum Beispiel die Corona-Krise erst kürzlich gezeigt, wie schnell unter bestimmten Umständen ein Kredit nötig werden kann.

Mit einem volldigitalen Sofortkredit, bei dem der gesamte Prozess von der Beantragung über den Sofort-Entscheid bis zur Unterzeichnung des Kreditvertrags und der Legitimierung online stattfindet, geht alles besonders schnell. Eine zusätzliche Zeitersparnis stellt die Möglichkeit dar, der Bank die Erlaubnis zum Einblick in Ihr Online-Konto zu geben. Denn dann müssen Sie noch nicht einmal Kontoauszüge einreichen, weil Ihr regelmäßiges Einkommen direkt überprüft werden kann.

Aber auch, wenn Sie auf die Konteneinsicht verzichten, erfolgt die Auszahlung innerhalb kurzer Zeit. Je nachdem, wann Ihr Kreditantrag die Bank erreicht, wird er noch am selben Tag oder spätestens am nächsten Werktag bearbeitet. In der Regel zahlt das Kreditinstitut das beantragte Geld schon nach ein bis zwei Tagen aus, manchmal erhalten Sie es sogar schon innerhalb weniger Stunden.

Alternativen zum Sofortkredit

Wenn Sie kurzfristig mehr Geld benötigen, ist ein Sofortkredit oft die naheliegende Wahl. Daneben gibt es jedoch noch weitere Möglichkeiten, um schnell an zusätzliche finanzielle Mittel zu gelangen. Folgende Kreditvarianten könnten für Sie interessant sein:

  • Rahmenkredit:
    Bei einem Rahmenkredit vereinbaren Sie mit der Bank eine bestimmte Höchstsumme, bis zu welcher Sie sich jederzeit Geld leihen können. Damit sind Sie sehr flexibel, wenn Sie regelmäßig kleinere Kreditsummen benötigen. Zinsen werden nur auf die jeweils aktuell geliehene Geldsumme erhoben.
  • Dispokredit:
    Ein Dispositionskredit oder kurz „Dispo“ ist eine von der Bank genehmigte Überziehung Ihres Girokontos. Banken gewähren ihren Kunden einen Dispo üblicherweise in zwei- bis dreifacher Höhe der monatlichen Zahlungseingänge. Nach Inanspruchnahme wird er mit den nächsten Einzahlungen wieder zurückgezahlt. Beachten Sie jedoch, dass auf einen in Anspruch genommenen Dispokredit hohe Zinsen – aktuell meist rund 10 % – anfallen. Wissen Sie bereits im Voraus, dass Sie einen längerfristigen Kredit benötigen, sollten Sie sich stattdessen besser für eine andere Kreditvariante entscheiden.
  • Kurzzeitkredit:
    Ein Kurzzeitkredit (oft auch auf Englisch als „Payday Loan“ bezeichnet) wird meist in geringer Höhe und, wie der Name schon sagt, für kurze Zeit vergeben. Üblich ist zum Beispiel die Rückzahlung innerhalb eines Monats. Die Hürden sind meist gering und die Auszahlung erfolgt schnell, doch dafür werden hohe Zinsen und zusätzliche Kosten erhoben.
  • Kreditkarte:
    Wenn Sie mit einer Kreditkarte bezahlen, dann nehmen Sie bei Ihrem Kreditkartenanbieter einen Kredit über die entsprechende Geldsumme auf, den Sie in der Regel innerhalb eines Monats zinsfrei begleichen. Können Sie den Kredit nicht fristgerecht zurückzahlen, fallen jedoch hohe Zinsen von bis zu 20 % an. Achten Sie, wenn Sie eine Kreditkarte nutzen, also unbedingt auf pünktliche Rückzahlungen, damit Sie nicht in die Schuldenfalle geraten.

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Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt

Eine ausreichende Bonität ist für eine Bank ein zentrales Merkmal, um zu entscheiden, ob sie Ihnen den beantragten Kredit gewähren will. Auch ein Sofortkredit ist ohne Prüfung der Bonität nicht möglich, denn tatsächlich sind Banken sogar gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität eines Kreditnehmers abzufragen. Meist geschieht das in Form einer SCHUFA-Auskunft.

Ein nicht optimaler SCHUFA-Score bedeutet aber nicht unbedingt, dass Sie gar keinen Kredit erhalten. Schätzt die Bank aufgrund der ihr zur Verfügung stehenden Informationen Ihre Zahlungsfähigkeit als noch akzeptabel ein, dann wird sie Ihnen eventuell einen Kredit mit höherem Zinssatz anbieten, um sich auf diese Weise gegen das höhere Risiko eines Zahlungsausfalls abzusichern.

Eine Alternative zum Bankkredit kann auch ein Sofortkredit von privaten Kreditgebern sein, denn für diese ist die Bonität oft nicht so wichtig wie für Banken. Allerdings sind private Kredite häufig mit noch höheren Kosten verbunden.

Bei der Suche nach einem günstigen Sofortkredit sollten Sie stets überprüfen, ob es sich beim Anbieter wirklich um ein seriöses Unternehmen handelt.

Seriöse Kreditanbieter erkennen Sie vor allem daran, dass diese Kredite erst nach einer Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers vergeben. Eine solche Bonitätsprüfung beinhaltet dabei in aller Regel eine Anfrage bei der SCHUFA oder alternativ einer anderen Auskunftei. Die Bonitätsprüfung dient nicht dazu, Antragsteller aufgrund schlechter Bonität abzuweisen, sondern soll sowohl die Bank als auch den Kreditnehmer selbst absichern: die Bank gegen Zahlungsausfälle und den Kreditnehmer gegen Überschuldung, falls er den Kredit nicht zurückzahlen kann.

Auch die angebotenen Zinssätze können als Zeichen für Seriosität dienen. Wird Ihnen ein Sofortkredit mit 0 Zinsen oder einem sehr niedrigen Zinssatz angeboten, sollten Sie prüfen, ob im Kreditvertrag noch weitere Kosten versteckt sind.

Zu guter Letzt sind seriöse Kreditunternehmen auch an ihrer Transparenz und Kundenfreundlichkeit zu erkennen: Sie veröffentlichen Geschäftszahlen und -berichte, bieten einen kostenfreien Kundenservice und auf der Internetseite ist ein Impressum mit Angaben zum Unternehmen und dem zuständigen Handelsregister zu finden.

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