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Mit einem Kredit können Sie sich individuelle Wünsche erfüllen, ohne lange auf diese sparen zu müssen. Jedoch unterscheiden sich die Kredite teils enorm hinsichtlich der angebotenen Konditionen. Wir zeigen Ihnen, wie Sie einen möglichst günstigen Kredit finden. Dazu bieten wir Ihnen einen Kreditrechner, mit welchem Sie günstige Kredite mit Online-Sofortzusage und schneller Auszahlung berechnen und direkt hier auf heim-und-immobilie beantragen können.

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Kreditfallen vermeiden: Vermeintlich günstige Kredite sind nicht immer gut

Vor allem im Internet werben diverse Anbieter von „günstigen“ Ratenkrediten mit Versprechen wie einer Null-Prozent-Finanzierung, extrem niedrigen Ratenzahlungen oder der Vergabe von günstigen Krediten ohne SCHUFA-Auskunft. Solche Offerten klingen zunächst einmal verlockend, sollten jedoch mit Vorsicht betrachtet und in jedem Fall gründlich überprüft werden. Nicht selten führen diese Arten von Geldleihen zu erheblichen Mehrkosten, etwa durch versteckte Gebühren.

Bei einer Null-Prozent-Finanzierung zum Beispiel versprechen Anbieter monatliche Raten ohne Zinsaufschlag. Gerade bei Einrichtungsgegenständen wie Elektronik, Küchen oder anderen eher teuren Möbeln ist dies oftmals möglich. Allerdings gilt das Versprechen keiner Zinsbelastung in der Regel nur unter strengen Bedingungen, etwa, dass Sie den Betrag bis zu einem vorher festgelegten Stichtag vollständig begleichen. Tun Sie dies nicht, so fallen im Nachhinein hohe Zinsen auf die ausstehende Summe an. Achten Sie des Weiteren auf versteckte Zusatzkosten wie etwa Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren. Unterschätzen Sie außerdem die monatlichen Raten nicht: Müssen Sie für die Einhaltung des gesetzten Rückzahlungsrahmens beispielsweise öfter von Ihrem Dispokredit Gebrauch machen, so ergibt sich eine andere, weitaus höhere Zinsbelastung für Sie.

Zusätzliche Elemente wie eine Kreditausfall- oder Restschuldversicherung sollten Sie ebenfalls ins Auge fassen und im Kreditvertrag darauf achten, dass Ihnen keine Police aufgedrängt wird, die Sie nicht benötigen. Haben Sie etwa bereits eine Kapital- oder Risikolebensversicherung abgeschlossen, sind Sie für den Fall Ihres Todes schon abgesichert, sollten jedoch überprüfen, ob die Versicherungssumme ausreichend ist. Achten Sie bei einer Restschuldversicherung auch darauf, dass diese nicht deutlich überteuert ist, und vergleichen Sie.

Schließen Sie keine Kredite ab, wenn der Anbieter keine SCHUFA-Auskunft fordert! Zielgruppe für solche Angebote sind in der Regel Menschen mit einem geringen Score, die keine Geldleihe bei einem seriösen Anbieter erhalten. In nahezu allen Fällen sind diese Kredite weitaus teurer als gängige Darlehensmodelle

Günstige Kredite: So sparen Sie bei einem Privatkredit

Um einen wirklich günstigen Kredit zu erhalten, sollten Sie sich im Vorfeld gut informieren. Nutzen Sie hierfür die umfangreichen Ratgeberseiten zu Krediten auf heim-und-immobilie.de. Vor der Kreditbeantragung sollten Sie Ihren genauen Kreditbedarf prüfen und mittels einer Einnahmen- und Ausgabenrechnung die Höhe Ihrer möglichen monatlichen Kreditraten ermitteln. Wenn Sie den Kredit zusammen mit einer zweiten zahlungsfähigen Person aufnehmen, wirkt sich dies positiv auf Ihre Bonität aus und erhöht die Wahrscheinlichkeit, günstige Zinsen zu erhalten.

Zudem sollten Sie sich einen genauen Überblick über den Kredit verschaffen, den Sie benötigen. Nutzen Sie hierfür den hier angebotenen Kreditrechner, um vorab Kredithöhe, Laufzeit, Raten, Zins und weitere Aspekte zu kalkulieren. Achten Sie hierbei nicht auf den Soll-, sondern den Effektivzins, denn dieser gibt eine genauere Auskunft über die sich ergebenden Zinskosten. Auch die Kreditart nimmt Einfluss auf die Konditionen. Nahezu immer sind zweckgebundene Geldleihen, etwa Autokredite oder Immobilienkredite günstiger als Darlehen, die Sie frei verwenden können.

Sie haben auch während der Kreditlaufzeit verschiedene Optionen, um die Kosten niedrig zu halten. Achten Sie daher bei Vertragsabschluss auf die Möglichkeit, kostenlose Sondertilgungen leisten zu dürfen. Durch diese flexiblen Zuzahlungen verringern Sie Ihre Restschuld zusätzlich und senken somit den auf zukünftige Raten anfallenden Zinsanteil. Bei den auf heim-und-immobilie.de angebotenen günstigen Krediten der Degussa Bank haben Sie die Möglichkeit, einmal jährlich bis zu 50 % der ausstehenden Kreditsumme mittels kostenloser Sondertilgung zurückzuzahlen. 

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Kreditrechner: Günstigen Kredit berechnen und Ratenhöhe ermitteln

Auf heim-und-immobilie.de bieten wir Ihnen die günstigen Privatkredite der mehrfach ausgezeichneten Degussa Bank an. Um schnell, kostenlos und unverbindlich ein Kreditangebot bei der Degussa Bank zu berechnen, nutzen Sie am besten deren Online-Kreditrechner. Tragen Sie in diesem einfach alle Eckdaten wie benötigte Kreditsumme und geplante Laufzeit zu Ihrem gewünschten Kredit ein und erhalten bei ausreichender Bonität in Echtzeit eine Online-Sofortzusage. Der Ratenkredit der Degussa Bank bietet neben günstigen Zinsen viel Flexibilität. Im Februar 2021 wurde dieser Kredit durch n-tv als “Bester Ratenkredit inkl. Vollversicherung” ausgezeichnet. 

Im Kreditrechner können Sie Ihre gewünschte Kreditsumme beliebig zwischen 5.000 und 50.000 Euro festsetzen. Die Laufzeit ist zwischen 2 bis 8 Jahren frei wählbar. Sie können bei den hier angebotenen Privatkrediten der Degussa Bank jährlich kostenlose Sondertilgungen in Höhe von bis zu 50 % der ausstehenden Restschuld tätigen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, eine Kreditabsicherung abzuschließen, um sich im Fall von Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit vor Zahlungsschwierigkeiten zu schützen oder Ihre Liebsten im Todesfall abzusichern – natürlich nur, wenn Sie es auch wirklich wünschen.

Die Beantragung Ihres günstigen Kredits erfolgt vollkommen digital: Wählen Sie einfach Ihre gewünschte Kreditsumme und Laufzeit und tätigen Sie Angaben zu Ihrer Person und Lebenssituation. Ist dies erfolgt, erhalten Sie bei positiver Prüfung sofort eine Zusage für Ihr gewünschtes Finanzierungsmodell mit verbindlichem Angebot angezeigt. Möchten Sie den Kredit final beantragen, folgt noch eine Videolegitimation, die Prüfung Ihrer Bonitätsunterlagen und eine elektronische Unterschrift – damit sind sämtliche Formalitäten abgeschlossen und Ihr Kredit wird in kürzester Zeit ausgezahlt. Eine klassische postalische Antragsstellung ist ebenfalls möglich, jedoch dauert hierbei aufgrund der Postlaufzeiten die Bearbeitung und Auszahlung etwas länger.

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Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt

Ja und nein. Kurz nach der Aufnahme eines Kredits können Sie den Kreditrahmen in der Regel nicht erhöhen – Banken verhängen für gewöhnlich erst einmal eine Art Sperre, meist ein halbes Jahr, bevor Sie eine neue Summe beantragen dürfen. Alternativ können Sie auch einen zweiten Kredit in Höhe der fehlenden Geldmittel aufnehmen. Eine weitere Möglichkeit ist es, den bestehenden Kredit über einen höheren abzulösen und umzuschulden. Achten Sie hierbei jedoch auf bestehende Kündigungsfristen und eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigungen.

Fällt Ihr SCHUFA-Score niedrig aus, so wird es Ihnen schwerfallen, einen günstigen Kredit zu finden. Eine schlechte Bonität Ihrerseits weist die Bank auf ein hohes Risiko bei der Geldvergabe hin, welches sie durch eine für Sie teurere Kondition kompensiert. Eventuell wird Ihnen überhaupt kein Kredit bewilligt. Für bessere Chancen sollten Sie versuchen, Ihr SCHUFA-Rating zu verbessern – zum Beispiel durch die Tilgung noch offener Kleinkredite oder das Hinzuziehen eines zweiten Kreditnehmers mit besserer Bonität. Kontrollieren Sie außerdem Ihre Selbstauskunft und korrigieren Sie eventuell fehlerhafte Datensätze, sollten Sie etwa noch aufgeführte Forderungen bereits bezahlt haben.

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