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Eine Finanzierung kann Ihnen dabei helfen, große und kleine Wünsche zu verwirklichen. So ist der Erwerb einer Immobilie für viele Menschen ein Lebenstraum. Und ganz oben auf der Liste der Gründe für eine Geldleihe steht nach wie vor der Kauf eines Autos. Hinzu kommen Alltagswünsche wie eine neue Einrichtung oder eine Urlaubsreise. Haben Sie das nötige Kapital für Ihr Vorhaben gerade nicht auf dem Konto, können Sie eine Finanzierung aufnehmen. Erfahren Sie auf heim-und-immobilie.de, wie Sie den passenden Kredit finden und berechnen Sie direkt hier eine günstige Finanzierung mit Online-Sofortzusage und schneller Auszahlung.

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Finanzierungen im Überblick:
Wählen Sie Ihren Wunschkredit


Je nachdem, wofür Sie eine Finanzierung benötigen, sind verschiedene Kreditlösungen besonders geeignet:

Der Privatkredit

Ein klassischer Privatkredit, auch Privatdarlehen oder Verbraucherkredit genannt, ist eine Geldleihe zur freien Verwendung. Da sie nicht an einen Zweck gebunden ist und Sie Ihren Kreditgeber somit auch nicht über den Einsatz der Gelder informieren müssen, können Sie sie nutzen, für was auch immer Sie möchten. Verbraucher verwenden Sie für häufig für:

  • Die Anschaffung von Einrichtungsgegenständen (Küche, Möbel, Technik)
  • Die Finanzierung einer Urlaubsreise
  • Anfallende Reparaturen (Auto, Haushaltsgeräte)
  • Umschuldung eines bestehenden, teureren Kredits, Ablösung eines Dispokredits oder von Kreditkartenschulden

Da Sie das Geld frei verwenden dürfen, kann der Kreditgeber den Einsatz der Gelder nicht nachvollziehen, und es liegen auch keine Kreditsicherheiten vor. Aus diesem Grund prüfen Finanzdienstleister vor Aufnahme des Darlehens Ihre Kreditwürdigkeit. Auf heim-und-immobilie.de bieten wir Ihnen die günstigen Privatkredite der Degussa Bank an. Diese benötigt zur Prüfung Ihrer Bonität unter anderem folgende Daten:

  • Die Art Ihres Arbeitsverhältnisses (Beamtenstatus, Angestellter, befristeter Vertrag)
  • Die Höhe Ihrer monatlichen Einkünfte (Gehalt, Kapitalanlagen)
  • Die Höhe Ihrer Ausgaben (Mietzahlungen, Unterhaltszahlungen, bestehende Kredite usw.)

Über Ihre Bonität errechnet sich die Höhe der Zinsen, die Sie auf den aufgenommenen Kredit zahlen müssen. Je geringer das Risiko eines Zahlungsverzugs ist, umso günstiger fällt der Zinssatz bei Ihrem persönlichen Kreditangebot aus.

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Die Autofinanzierung

Möchten Sie ein Auto, Motorrad oder Wohnmobil erwerben, können Sie dafür einen speziellen Autokredit aufnehmen. Hierbei handelt es sich um ein zweckgebundenes Darlehen, das Sie ausschließlich für die Finanzierung eines Fahrzeugs verwenden dürfen. Dies belegen Sie etwa über den Kaufvertrag. Da das Kfz dem Kreditgeber als Sicherheit dient, erhalten Sie auf einen Autokredit in der Regel sehr günstige Zinsen. Dies liegt daran, dass

  • Banken oder andere Finanzdienstleister den Einsatz der Gelder nachvollziehen können,
  • ein Gegenwert für das eingesetzte Kapital existiert, was Ihre Bonität erhöht,
  • und dem Kreditgeber das finanzierte Objekt als Sicherheit dient, welches bei einer Zahlungsunfähigkeit den Kredit ablösen kann.

Da Banken aufgrund der Kreditsicherheit ein geringeres Risiko tragen, belohnen sie dies mit besseren Konditionen, insbesondere hinsichtlich der Zinsen. Auf heim-und-immobilie.de können Sie den günstigen Autokredit der Degussa Bank volldigital beantragen – inklusive Online-Sofortzusage.

Kalkulieren Sie Ihren Autokredit mit nur wenigen Eingaben mit unserem Autofinanzierungsrechner.

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Die Immobilienfinanzierung

Bei einer Immobilienfinanzierung handelt es sich um ein Darlehen speziell für den Bau oder Kauf eines Hauses oder einer Wohnung. Um ein günstiges Angebot zu finden, nutzen Sie am besten unseren Baufinanzierungsrechner. Mit diesem können Sie ein günstiges Annuitätendarlehen berechnen, egal ob für eine Neu- oder Anschlussfinanzierung. Bei Baukrediten dient die Immobilie als Sicherheit für den Kreditgeber. Da es sich hierbei in der Regel um sehr große Summen handelt, fließen auch bei dieser Finanzierungsart Ihre Bonität und Ihr Eigenkapital sowie die Zinsbindungsfrist bzw. Kreditlaufzeit in die Berechnung des Zinssatzes ein.

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Unsere Finanzierungslösungen

Autofinanzierung

Das Auto ist für viele ein wichtiger Gebrauchsgegenstand oder ein Statussymbol. Benötigen oder wünschen Sie sich demnächst ein neues Fahrzeug, können Sie es sich finanzieren.

E-Bike finanzieren

E-Bikes werden als flexibles und umweltfreundliches Transportmittel immer beliebter. heim-und-immobilie.de stellt Ihnen die möglichen Finanzierungsarten vor.

BMW-Finanzierung

BMW ist vor allem für seine hochwertigen Fahrzeuge bekannt. Wenn auch Sie davon träumen, demnächst eines dieser Premium-Fahrzeuge zu fahren, können Sie sich hier über den passenden Autokredit informieren.

Ford-Finanzierung

Seit über einem Jahrhundert liefert Ford seinen Kunden Qualitätsfahrzeuge. Sowohl der Hersteller selbst als auch unabhängige Banken bieten dafür diverse Finanzierungsmodelle an.

Audi-Finanzierung

Audi hat in seinem Produktangebot sowohl praktische Mittelklassefahrzeuge als auch prestigeträchtige Sportwagen und SUVs. Hier erfahren Sie alles zu den verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten.

Küche finanzieren

Beziehen Sie ein neues Heim oder renovieren Sie, benötigen Sie vielleicht eine neue Küche. Fehlt Ihnen dafür das erforderliche Kapital, können Sie einen Kredit aufnehmen.

Mit unserem Kreditrechner zur passenden Finanzierung

Die vielen verschiedenen Kreditarten unterscheiden sich in Konditionen und Sonderleistungen, je nach Darlehensart, Kreditsumme und Laufzeit. Um ein besonders günstiges Darlehen zu finden, sollten Sie immer mit verschiedenen Parametern kalkulieren. Mit dem Kreditrechner auf heim-und-immobilie.de können Sie schnell, bequem und kostenlos einen günstigen Privatkredit berechnen, inklusive Online-Sofortzusage, volldigitaler Beantragung und schneller Auszahlung. So einfach ist die Berechnung:

Schritt 1: Kreditsumme und -laufzeit definieren

Für ein individuelles Kreditangebot der hier produktgebenden Degussa Bank müssen Sie zunächst die Eckdaten Ihres gewünschten privaten Darlehens festlegen. Beginnen Sie mit der Summe, die Sie sich leihen möchten. Möglich sind hierbei Darlehensbeträge von 5.000 bis 50.000 Euro. Rechnen Sie außerdem Ihre eigenen verfügbaren Mittel in die Finanzierung mit ein. Je weniger Geld Sie sich leihen müssen, umso günstiger werden die Konditionen.

Haben Sie die benötigte Summe angegeben, bestimmen Sie nun, in welchem Zeitraum Sie diese zurückzahlen wollen. Dabei können Sie eine Laufzeit zwischen 24 und 120 Monaten wählen. Je schneller Sie Ihre Restschuld begleichen, umso geringer sind die Kosten, die sich aus den Zinsen ergeben – allerdings zahlen Sie dafür höhere Monatsraten. Vergleichen Sie verschiedene Laufzeiten miteinander, um Rate und Gesamtkosten auszubalancieren.

Schritt 2: Persönliche Informationen ergänzen

Um Ihnen ein individuelles Angebot erstellen zu können, benötigt die Degussa Bank einige wenige weitere Angaben von Ihnen. Dazu zählen beispielsweise:

  • Name und Anschrift
  • Geburtsdatum und -ort
  • Familienstand / Anzahl der Kinder
  • Beschäftigungsverhältnis sowie monatliche Einkünfte

Schritt 3: Online-Sofortentscheid und Vertrag abschließen

Haben Sie Ihre Kreditanfrage im Rechner abgesendet, prüft die Degussa Bank diese in Echtzeit. Bei positiver Beurteilung Ihrer Bonität wird Ihnen neben der Zusage auch sofort ein verbindliches Angebot mit Ihrem individuellen Zins angezeigt. Sind Sie mit dem Angebot einverstanden, können Sie den Kreditvertrag nun auf zwei verschiedene Arten abschließen:

  • Volldigital:
    Alle zum Vertragsabschluss nötigen Schritte erledigen Sie online. Sie legitimieren sich per Video-Ident-Verfahren via Smartphone oder Laptop. Im Anschluss unterzeichnen Sie auch den Kreditvertrag mittels elektronischer Signatur auf dem PC oder Handy. Durch die volldigitale Beantragung kann die Bearbeitung Ihres Antrags direkt im Anschluss erfolgen und Sie erhalten Ihren Kredit eventuell noch am selben, spätestens am nächsten Werktag auf Ihr Konto überwiesen.
  • Per Post:
    Die Degussa Bank schickt Ihnen den ausgedruckten Vertrag sowie einen Post-Ident-Coupon an Ihre Postadresse. Mit dem Coupon und einem Ausweis legitimieren Sie sich dann bei einem Postmitarbeiter und senden die unterschriebenen Dokumente zurück. Die Bearbeitung durch die Degussa Bank erfolgt direkt nach Eingang der Unterlagen. Durch die Postlaufzeiten wird Ihr Geld jedoch etwas später ausgezahlt als bei der volldigitalen Variante.

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Weitere Finanzierungslösungen

Motorrad finanzieren

Mit einem Autokredit lassen sich nicht nur Pkw, sondern auch Zweiräder finanzieren. Fehlt Ihnen für Ihr Wunschbike das nötige Geld, nehmen Sie einfach einen günstigen zweckgebundenen Kredit auf.

Neuwagen-Finanzierung

Für viele ist der Kauf eines Neuwagens ein lang gehegter Traum. Hier lesen Sie, wie Sie die Finanzierung dafür gestalten können.

Rolex finanzieren

Wohl jeder träumt von ein bisschen Luxus im Leben. Wollen Sie sich zum Beispiel eine Rolex zulegen, so können Sie für das benötigte Kapital einen Kredit aufnehmen.

Mercedes-Finanzierung

Mercedes ist eine der bekanntesten Automarken weltweit und steht für Komfort und Luxus. Wollen Sie sich einen dieser glanzvollen Pkws zulegen, finden wir für Sie den passenden Kredit.

Kia-Finanzierung

Beim Kauf eines Kia erhalten Sie Qualität zu einem günstigen Preis. heim-und-immobilie.de stellt Ihnen die Finanzierungslösungen dafür vor.

Seat finanzieren

Gerade jüngere Kunden fahren mit einem Seat sprichwörtlich gut, denn der Hersteller bietet viele Einsteigermodelle und überzeugt durch die hervorragende Vernetzung seiner Fahrzeuge.

So können Sie bei Ihrer Finanzierung bares Geld sparen

Die Aufnahme einer Finanzierung ist immer mit einer zusätzlichen finanziellen Belastung verbunden. Sie können diese jedoch minimieren, indem Sie einige Dinge beachten. Mit unserem Kreditrechner verschaffen Sie sich einen Überblick über die verschiedenen Optionen, etwa was die Laufzeit und die sich daraus ergebende monatliche Rate angeht. Achten Sie dabei auf den Effektivzins, denn dieser beinhaltet neben dem Nominalzins auch die nicht-veränderbaren Nebenkosten und ist somit der aussagekräftigere Wert. Zudem empfiehlt es sich, bei bestimmten Finanzierungen eine Zweckbindung festzulegen, wie etwa bei einem Autokredit oder einer Immobilienfinanzierung. Durch den Verwendungszweck wird der Kreditgeber informiert, dass ein Gegenwert als Sicherheit vorliegt, und belohnt dies für gewöhnlich mit günstigeren Zinsen.

Achten Sie zudem auf die Möglichkeit, kostenfreie Sondertilgungen leisten zu dürfen. Mit diesen verringern Sie außerplanmäßig Ihre Restschuld, wenn Sie Kapital übrighaben. Da sich die Zinszahlungen immer aus dem noch offenen Finanzierungsbetrag errechnen, senken Sie mit Sondertilgungen die Zinskosten, die zukünftig auf den Kredit anfallen. Bei den auf heim-und-immobilie.de erhältlichen Privatkrediten der Degussa Bank haben Sie die Möglichkeit, ohne Vorfälligkeitsentschädigung einmal jährlich bis zu 50 % Ihrer Restschuld zu tilgen.

Wenn Sie vor bzw. bei der Kreditaufnahme Ihre Bonität aufbessern, erhalten Sie ebenfalls günstigere Zinsen. Fordern Sie etwa vor Ihrem Kreditantrag eine Selbstauskunft an – bei der SCHUFA ist dies einmal im Jahr kostenlos möglich –, überprüfen Sie die Daten und lassen Sie fehlerhafte Einträge von bereits zurückgezahlten Darlehen entfernen. Nehmen Sie den Kredit zu zweit auf, etwa mit Ihrem Partner oder einem Verwandten oder Freund, so verbessert das höhere Gesamteinkommen ebenfalls die Kreditwürdigkeit, was sich positiv auf die Konditionen auswirkt.

Weitere Finanzierungslösungen

Gebrauchtwagen-Finanzierung

Mit einem Autokredit lässt sich nicht nur ein Neuwagen finanzieren. Sie können ihn auch für ein Gebrauchtfahrzeug oder einen Jahreswagen einsetzen.

Tesla-Finanzierung

Tesla ist der wohl renommierteste Hersteller von umweltfreundlichen Elektroautos. Finanzieren Sie Ihren neuen Tesla und profitieren Sie dabei sogar von staatlicher Förderung.

Skoda-Finanzierung

Gerade bei den Deutschen zählt Skoda zu den beliebtesten Automarken überhaupt. Erfahren Sie hier, wie Sie sich einen neuen oder gebrauchten Fabia, Oktavia oder Kamiq finanzieren.

Wohnmobil finanzieren

Mit einem Wohnmobil reisen Sie mit Ihrem Zuhause auf vier Rädern, wohin Sie wollen. Nehmen Sie einen Kredit zur Finanzierung auf und gestalten Sie Ihren Urlaub flexibel.

VW-Finanzierung

VW gehört zu den größten Autokonzernen weltweit und bietet ein breites Produktportfolio für nahezu jeden Nutzertyp. heim-und-immobilie.de verrät, wie Sie den passenden Autokredit finden.

Wohnwagen finanzieren

Einen Wohnwagen hängen Sie einfach an Ihren Pkw an, und schon können Sie auf teure Hotels verzichten. Wir erklären Ihnen, was Sie bei der Finanzierung eines Wohnwagens beachten sollten.

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Kreditrechner

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