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Das 1944 gegründete Unternehmen Kia zählt mittlerweile zu den bekanntesten Autoherstellern weltweit. Dabei besticht der südkoreanische Hersteller vor allem durch die Qualität seiner Fahrzeuge. Zu den beliebtesten Modellen in Deutschland zählen der Kia Ceed sowie der Kia Sportage. Günstige Finanzierungen für Ihr Wunschfahrzeug finden Sie auf heim-und-immobilie.de mit Online-Sofortzusage und schneller Auszahlung.

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Unser ausgezeichnetes Online-Angebot für Ihre Autofinanzierung

heim-und-immobilie.de empfiehlt für die Autofinanzierung online den AutoKredit der Degussa Bank! Im Juni 2020 kürte das Handelsblatt den AutoKredit der Degussa Bank zum „TOP-Autokredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen“.

Bei uns berechnen Sie Ihre Autofinanzierung bequem am Computer oder Smartphone und profitieren von den Vorteilskonditionen beim Online-Abschluss.

  • günstiger Zinssatz*
  • Kreditbeträge von 2.500 bis 40.000 Euro
  • flexible Laufzeiten von 12 bis zu 84 Monaten 
  • Finanzierung von Zweirädern ist ebenso möglich
  • unkompliziert: volldigitaler Antrag, Online-Sofortzusage und schnelle Auszahlung des Wunschbetrags

Kia-Finanzierung für einen Gebrauchtwagen oder ein Neufahrzeug

Nehmen Sie über heim-und-immobilie.de einen hier angebotenen Autokredit der Degussa Bank auf, können Sie diesen für den Kauf eines Kia Ihrer Wahl verwenden. Dabei spielt es keine Rolle, welches Alter oder welchen Zustand der Wagen hat. Ob älteres Gebrauchtfahrzeug, Jahreswagen oder Neuwagen: Ihre Kia-Finanzierung richtet sich allein nach dem Kaufpreis des Autos. Zahlen Sie diesen mit einem über heim-und-immobilie.de aufgenommenen Kredit in bar und sichern Sie sich somit oftmals attraktive Barzahlerrabatte beim Händler.

Jetzt Ihre Kia-Finanzierung berechnen

Sind Sie auf der Suche nach einer Kia-Finanzierung mit günstigen Konditionen, dann nutzen Sie hierfür den Autokreditrechner auf heim-und-immobilie.de. Mit nur wenigen Eingaben finden Sie so den passenden Autokredit für Ihre finanzielle Situation. Haben Sie ein günstiges Finanzierungsangebot für Ihren Kia berechnet, können Sie dieses direkt über unser Portal abschließen – gern auch volldigital mit Online-Sofortzusage und schneller Auszahlung.

Schritt 1: Kredithöhe und Laufzeit bestimmen

Um von der hier produktgebenden Degussa Bank ein Finanzierungsangebot zu erhalten, müssen Sie im ersten Schritt die Eckdaten Ihres Darlehens festlegen. Beginnen Sie hierbei mit der Summe, die Sie sich leihen möchten. Ihren Kreditbedarf errechnen Sie aus dem Kaufpreis des Wagens und dem Eigenkapital, das Sie selbst zur Finanzierung Ihres Kia aufbringen können. Bei der Wahl der Darlehenshöhe haben Sie die Möglichkeit, einen beliebigen Betrag zwischen 2.500 und 40.000 Euro anzugeben.

Im Anschluss legen Sie fest, über welchen Zeitraum Sie den Autokredit zurückzahlen wollen – hierbei können Sie zwischen 12 und 84 Monaten (1 bis 7 Jahre) wählen. Da sich mit der Laufzeit auch die Monatsrate ändert, empfehlen wir Ihnen, mehrere Laufzeitoptionen miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise erhalten Sie einen besseren Überblick über die monatlichen finanziellen Belastungen sowie die Gesamtkosten, die sich aus den anfallenden Zinsen ergeben, und können so die optimale Balance finden.

Schritt 2: Persönliche Informationen ergänzen

Haben Sie die Eckdaten Ihres Kredits gewählt, benötigt die Degussa Bank noch einige Angaben zu Ihrer Person. Diese sind für die spätere Legitimierung bei Vertragsabschluss sowie zur Bewertung Ihrer Bonität notwendig. Diese Prüfung muss erfolgen, damit die Degussa Bank den individuellen Zinssatz Ihrer Kia-Finanzierung bestimmen kann. Angeben müssen Sie zum Beispiel:

  • Name und Adresse
  • Geburtsdatum und -ort
  • Anzahl Ihrer Kinder
  • Arbeitsverhältnis sowie monatliches Einkommen

Schritt 3: Sofortentscheid erhalten und Kreditantrag stellen

Haben Sie alle nötigen Informationen zu Ihrem Wunschkredit und Ihrer Person eingegeben, prüft die Degussa Bank sofort nach Absenden des Online-Formulars Ihre Anfrage. Bei positiver Bewertung erhalten Sie in Echtzeit Ihre Zusage sowie ein verbindliches Angebot angezeigt. Diesem können Sie noch einmal alle angegebenen Daten sowie die auf das Darlehen anfallenden Zinsen entnehmen.

Sind Sie mit Ihrem persönlichen Kreditangebot einverstanden, folgt der Abschluss des Vertrags. Diesen können Sie auf folgende beide Arten vornehmen:

  • Online-Abschluss:
    Wickeln Sie alle zum Kreditantrag notwendigen Prozesse digital ab. Sie legitimieren sich per Video-Ident-Verfahren in einem kurzen Video-Telefonat und unterschreiben den Vertrag ebenfalls auf dem PC oder Smartphone. Haben Sie alle Schritte erledigt, erfolgt eine schnelle Bearbeitung Ihres Antrags, und die Auszahlung spätestens am nächsten Werktag.
  • Abschluss per Post:
    Sie bekommen alle Unterlagen zur händischen Unterschrift sowie einen Post-Ident-Coupon in Papierform zugesandt. Weisen Sie sich mit dem Coupon und Ihrem Personalausweis bei einem Mitarbeiter in einer Postfiliale aus und schicken Sie den unterschriebenen Vertrag an die Degussa Bank zurück. Die Bearbeitung des Antrags erfolgt bei Eingang der Dokumente, die Auszahlung dauert aufgrund der Versandzeiten eventuell 1 oder 2 Tage länger als beim Online-Verfahren.

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Den neuen Kia per Finanzierung kaufen oder lieber leasen?

Sind Sie auf der Suche nach einem Neuwagen, müssen Sie diesen nicht zwangsläufig kaufen. In einigen Fällen stellt das Leasing eine gute Alternative zur Finanzierung Ihres Kia dar. heim-und-immobilie.de stellt Ihnen beide Optionen genauer vor:

  • Kia per Finanzierung kaufen:
    Wollen Sie das Fahrzeug langfristig fahren, so ist oft der sinnvollste Weg, es mit einer Finanzierung direkt zu kaufen. Dabei können Sie Ihren Kia frei nutzen, so gestalten und ausstatten, wie Sie wünschen, und außerdem auch weiterverkaufen, wenn Sie sich später einmal nach einem neueren Modell umsehen. Nach der Rückzahlung des Kredits sind Sie nicht nur Besitzer, sondern auch Eigentümer des Fahrzeugs.
  • Kia leasen:
    Wissen Sie nicht genau, wie lange Sie das Fahrzeug nutzen wollen oder ist Ihnen bereits klar, dass Sie in einigen Jahren einen anderen Wagen benötigen, bietet sich das Leasing des Autos an. Hierbei nutzen Sie es gegen eine monatliche Zahlung, die meist günstiger ist als die Raten eines Autokredits. Dafür müssen Sie das Fahrzeug jedoch am Ende der Vertragslaufzeit an den Händler zurückgeben oder über die Zahlung seines Restwerts ablösen. Oftmals sind in Leasingverträgen auch Einschränkungen hinsichtlich der maximal erlaubten Kilometerleistung und der Anpassung der Ausstattung festgelegt.

Ihre Optionen für eine Kia-Finanzierung

Wollen Sie einen Kia erwerben, können Sie dafür verschiedene Kreditarten von unterschiedlichen Vertragspartnern auswählen. So können Sie die Finanzierung Ihres Kia etwa über einen Kia-Händler oder über eine unabhängige Bank vornehmen und dabei einen klassischen Autokredit oder eine 3-Wege-Finanzierung mit höherer Schlussrate aufnehmen. Hier die verschiedenen Optionen im Überblick:

1. Händlerkredit
Bei einem klassischen Ratenkredit über einen Kia-Händler nehmen Sie ein Darlehen von dessen Finanzierungspartner auf, zum Beispiel der Kia Finance. Die Ausgestaltung des Kredits übernimmt dabei der Anbieter des Fahrzeugs und kümmert sich auch um sämtliche Formalitäten. Sie müssen lediglich den Vertrag unterschreiben. Mit diesem Komfort entfällt allerdings die Möglichkeit, verschiedene Kreditinstitute miteinander zu vergleichen, um sich ein individuelles Angebot zu sichern.

Beim Händler erhalten Sie eventuell bessere Konditionen als bei einer Bank, denn in einigen Fällen ermöglicht dieser die Finanzierung ohne Zinszahlung. Solche Null-Prozent-Finanzierungen sollten Sie jedoch genau prüfen. Oftmals lassen sich mit diesen nur Sondermodelle zu besonders günstigen Konditionen finanzieren. Zudem wird bei einer Händlerfinanzierung oftmals kein oder nur ein verhältnismäßig geringer Rabatt gewährt. 

2. Unabhängiger Autokredit
Entscheiden Sie sich für einen Ratenkredit bei einem händlerunabhängigen Finanzinstitut, können Sie Ihren Kreditgeber frei wählen und somit auch mehrere Angebote miteinander vergleichen. Erhalten Sie den Kredit aus einer händlerunabhängigen Quelle, können Sie das Fahrzeug zudem beim Händler in bar kaufen, was häufig mit lukrativen Barzahlerrabatten belohnt wird. 

Bei einem Autokredit von einer Filial- oder Direktbank können Sie ebenfalls sparen und sich günstige Konditionen bei der Kia-Finanzierung sichern, wenn Sie den Kredit zweckgebunden abschließen. Hierbei müssen Sie die Bank über die rechtmäßige Verwendung informieren, zum Beispiel mit dem Kaufvertrag des Autos, und den Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegen, bis Sie das Darlehen zurückgezahlt haben. 

3. Ballonfinanzierung beim Händler oder einer unabhängigen Bank
Eine 3-Wege-Finanzierung oder Ballonfinanzierung bezeichnet einen Kredit mit Schlussrate, den Sie oftmals beim Autohändler, seltener auch bei bestimmten Filial- oder Direktbanken aufnehmen können. Das Modell zeichnet sich durch eine nur anteilige Tilgung während einer verhältnismäßig kurzen Laufzeit (meist 2 bis 4 Jahre) aus. Nach dem Ablauf des Vertrags bleibt noch eine Restschuld offen, die Sie dann in einer größeren Schlussrate begleichen müssen. Über die Laufzeit ergibt sich dafür eine nur geringe finanzielle Belastung. Die Schlussrate Ihrer Kia-Finanzierung können Sie auf drei verschiedene Arten ablösen:

  • Schlussrate zahlen:
    Reichen Ihre finanziellen Mittel aus, begleichen Sie einfach die Schlussrate bei Ihrem Kreditgeber. Das Darlehen ist damit zurückgezahlt, und das Fahrzeug gehört Ihnen.
  • Neuen Kredit aufnehmen:
    Sie zahlen die Schlussrate, indem Sie dafür eine Anschlussfinanzierung aufnehmen. Auch hier bleibt das Fahrzeug in Ihrem Besitz und Sie zahlen den neuen Kredit in monatlichen Raten zurück. Es findet im Prinzip eine Umschuldung statt.
  • Fahrzeug zurückgeben:
    Sie überlassen das Fahrzeug genau wie beim Leasing wieder dem Händler und zahlen quasi mit seinem Restwert die ausstehende Schlussrate. Diese Möglichkeit muss vorher jedoch vertraglich festgehalten sein. Zudem bestehen für die Rückgabe meist bestimmte Bedingungen, etwa eine begrenzte Kilometerleistung pro Jahr oder über die Vertragslaufzeit hinweg. Ist diese überschritten oder der Wagen aus anderen Gründen weniger wert als die noch offene Kreditsumme, müssen Sie für den Wertverlust zusätzlich aufkommen.

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Diese Finanzierungen bietet Kia Finance an

Eine Kia-Finanzierung direkt über den Hersteller läuft über die Kia Finance, ein Tochterunternehmen der Hyundai Capital Bank Europe GmbH, da Kia selbst zur Hyundai Motor Group gehört. Dabei bietet Ihnen das Finanzinstitut verschiedene Modelle an:

  • Die Kia Klassik-Finanzierung läuft wie ein normaler Ratenkredit ab. Sie zahlen über die gesamte Laufzeit – möglich sind hier 12 bis 96 Monate – gleichbleibende monatliche Raten, und ab Vertragsende gehört der Wagen Ihnen. Bei Vertragsabschluss können Sie eine Anzahlung leisten, müssen dies aber nicht.
  • Die Ziel-Finanzierung von Kia ist als Kredit mit Schlussrate konzipiert. Bei einer Laufzeit von 12 bis 60 Monaten zahlen Sie verhältnismäßig geringe Raten. Bei Vertragsende müssen Sie dann die ausstehende Summe in einer Schlussrate begleichen. Bei der Ziel-Finanzierung können Sie ebenfalls eine Anzahlung tätigen, um Ihre monatlichen Raten zu senken, dies ist jedoch auch hier nicht verpflichtend.

Ihren Kredit sowie Ihr Fahrzeug können Sie über die Versicherungsprodukte von Kia Finance zusätzlich absichern. So schützen Sie sich zum Beispiel vor Zahlungsunfähigkeit bei Jobverlust, Krankheit oder Ähnlichem.

  • Der Kia Ratenschutz übernimmt die Kosten Ihres Kredits, sollten Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls arbeitsunfähig werden sowie im Todesfall. Auf diese Weise drohen Ihnen oder Ihren Angehörigen nach einem Schicksalsschlag keine finanziellen Engpässe. Die ausstehende Summe wird mit einer Einmalzahlung beglichen.
  • Der Kia RatenschutzPLUS verspricht dieselben Leistungen wie auch die Basisvariante. Zusätzlich kommt hier jedoch auch eine Kostendeckung bei unverschuldetem Verlust des Arbeitsplatzes hinzu.
  • Mit dem Kia Kaufpreisschutz für Finanzierungen erhalten Sie bei einem Totalschaden oder Diebstahl Ihres Fahrzeugs neben der tarifabhängigen Erstattung des Wiederbeschaffungswerts seitens Ihrer Kfz-Versicherung zusätzlich durch den Kia Kaufpreisschutz auch die Differenz zwischen Zeitwert und Kaufpreis.

Kia-Finanzierung: Ein Beispiel

Nehmen wir an, Sie haben sich für die Finanzierung eines neuen Kia Ceed Attract entschieden. Dieses Modell ist laut Preisliste des Herstellers ab 16.990 Euro verfügbar. Da Sie selbst bereits 10.000 Euro für den Kauf angespart haben, müssen Sie sich lediglich 7.000 Euro leihen, welche Sie über drei Jahre zurückzahlen möchten. Ihre Bank bietet Ihnen für den Autokredit einen günstigen Effektivzins von 2,95 % an. Daraus errechnen sich folgende Monatsraten und Gesamtkosten:

Nettodarlehensbetrag7.000 €
Laufzeit / Sollzinsbindung36 Monate
Effektiver Jahreszins2,95 %
Nominalzins2,91 %
Monatliche Rate203,29 €
Gesamtkosten7.318,57 €

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Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt

Prinzipiell ist eine Kia-Finanzierung ohne Anzahlung möglich, sowohl bei Banken, als auch beim Händler. Fällt Ihre Kreditwürdigkeit bei der Prüfung jedoch weniger gut aus, können manche Kreditgeber auf eine Anzahlung bestehen, um sich zusätzlich abzusichern. Doch auch bei guter Bonität kann es in Ihrem Interesse sein, eine Anzahlung zu leisten. Diese senkt nicht nur die monatlichen Raten, die Sie bei der Rückzahlung des Autokredits erwarten, sondern auch die durch die Zinsen anfallenden Gesamtkosten, da sich diese aus der ausstehenden Restschuld berechnen.

Der Abschluss einer Restschuldversicherung für Ihre Finanzierung – bei Kia Finance selbst Ratenschutz genannt – ist optional. Allerdings kann sie Ihnen eine hohe finanzielle Last ersparen, sollten Sie etwa während der Kreditlaufzeit arbeitsunfähig oder Ihr Gehalt anderweitig eingeschränkt werden. Natürlich muss die Beitragshöhe der Police immer in einem angemessenen Verhältnis zur aufgenommenen Kreditsumme stehen.

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