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Mit einem Ratenkredit können Sie sich Ihre individuellen Wünsche erfüllen oder dringend erforderliche Anschaffungen tätigen, ohne dafür lange sparen zu müssen. Mit dem Kreditrechner von heim-und-immobilie.de nehmen Sie Ihre finanzielle Freiheit in die eigenen Hände und berechnen Ihren Privatkredit innerhalb weniger Minuten selbst. Wir bieten Ihnen günstige Kredite der mehrfach ausgezeichneten Degussa Bank mit Online-Sofortzusage und schneller Auszahlung, die Sie direkt auf heim-und-immobilie.de beantragen können.

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Unser ausgezeichneter Ratenkredit mit Sofortzusage

Wir empfehlen für einen Online-Kredit den Privatkredit der Degussa Bank! Als Ratenkredit mit Vollversicherung überzeugte dieser im großen Vergleichstest von ntv im Februar 2022 und sicherte sich die Auszeichnung „Bester Ratenkredit inkl. Vollabsicherung“. Auf heim-und-immobilie.de berechnen Sie mit unserem Kreditrechner Ihren Ratenkredit der Degussa Bank selbst und profitieren dabei von vielen Vorteilen und attraktiven Zinsen. 

  • preiswerte Kredite*
  • anpassungsfähig: Kreditsummen von 5.000 bis 75.000 Euro
  • Laufzeiten wählbar von 24 bis 120 Monaten
  • komfortabel: volldigitaler Antrag, Online-Sofortzusage und schnelle Auszahlung des Wunschbetrags
  • individuell: kostenlose Sondertilgungen und Kreditversicherung möglich

Wie funktioniert der Kreditrechner?

Unser Kreditrechner ist kostenlos und unverbindlich. Mit ihm berechnen Sie innerhalb weniger Minuten selbstständig Ihren Ratenkredit samt Zinssatz, Laufzeit und monatlicher Ratenhöhe. So gelangen Sie in drei einfachen Schritten zu Ihrem Darlehen.

Schritt 1: Kreditrate und Laufzeit berechnen

Geben Sie im Kreditrechner im entsprechenden Eingabefeld zuerst Ihre Wunschsumme an. Für die hier angebotenen Privatkredite der Degussa Bank sind Beträge zwischen 5.000 und 75.000 Euro wählbar. Außerdem benötigen wir Informationen über Ihre gewünschte Rückzahldauer. Die Mindestlaufzeit beträgt 24 Monate, die maximale Kreditlaufzeit liegt bei 120 Monaten. Wir empfehlen, verschiedene Laufzeiten zu vergleichen, um die idealen Rahmenbedingungen für Ihren Ratenkredit zu ermitteln.

Schritt 2: Persönliche Angaben ergänzen

Haben Sie die gewünschte Kreditsumme und Darlehenslaufzeit gewählt, fordern Sie ein individuelles Angebot für Ihren Wunschkredit an. In diesem Schritt fragt die Degussa Bank im Kreditrechner einige Daten und Fakten ab, um Ihre Bonität zu prüfen und Ihnen ein persönliches Angebot erstellen zu können. Dazu gehören:

  • Vor- und Nachname
  • Geburtsdatum und -ort
  • Wohnanschrift
  • Einkommen
  • Beschäftigungsverhältnis
  • Belastungen durch weitere bestehende Kredite oder Unterhaltsverpflichtungen

Schritt 3: Online-Sofortentscheidung und Antragstellung

Direkt nach Absenden des Online-Formulars erfolgt eine Echtzeitprüfung Ihres Antrags durch die Degussa Bank. Wird Ihr in unserem Kreditrechner gewünschter Privatkredit durch die Degussa Bank genehmigt, wird Ihnen direkt eine Online-Sofortzusage samt verbindlichem Angebot über Ihre Wunschsumme und die geplante Laufzeit mit Ihrem persönlichen Zinssatz angezeigt. Sind Sie mit den Konditionen einverstanden, schließen Sie den Kreditvertrag sofort ab. Die Degussa Bank bietet dabei zwei Möglichkeiten an:

  • Volldigitaler Vertragsabschluss:
    Mittels Video-Ident und digitaler Unterschrift reichen Sie den Antrag sofort und komplett papierlos ein. Auf diesem Weg erhalten Sie Ihren Kredit besonders schnell. Spätestens am nächsten Werktag nach der Datenübertragung bearbeitet die Degussa Bank Ihren Kreditvertrag und erstellt den Überweisungsauftrag für Ihre Wunschsumme.
  • Vertragsabschluss per PostIdent:
    Falls Sie das Post-Ident-Verfahren bevorzugen, dauert die Bearbeitung Ihres Ratenkredits aufgrund der Postlaufzeiten etwas länger. Die Degussa Bank übersendet Ihnen die Kreditunterlagen und einen Post-Ident-Coupon. Nachdem Sie sich bei einem Postmitarbeiter mit Ihrem Ausweis identifiziert haben, senden Sie den unterschriebenen Kreditvertrag an die Bank zurück. Die Bearbeitung erfolgt zeitnah nach dem Eingang der Unterlagen. 

Kreditrechner nutzen: Was kostet ein Ratenkredit?

Bei einem fairen und wirtschaftlich arbeitenden Vertragspartner fallen die Nebenkosten für einen Ratenkredit äußerst gering aus. Wie hoch die geforderten Kreditzinsen sind, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Die wichtigsten sind:

  • Bonität
  • Wunschsumme
  • Laufzeit

Die folgenden Beispiele vermitteln Ihnen einen ersten Eindruck davon, welchen Einfluss die Laufzeit auf die Gesamtkosten eines Ratenkredits hat.

  • Wunschsumme: 10.000 Euro
  • Laufzeit: 36 Monate
  • Effektivzins: 1,49 %
  • Monatliche Rate: 284,16 Euro
Kreditrechner mit Tilgungsplan
JahrDarlehens­summe VorjahrRaten­zahlungen pro JahrAnteil Zinsen und Gebühren
110.000,00 €3.409,93 €125,78 €
26.714,84 €3.409,93 €76,84 €
33.382,75 €3.409,93 €27,18 €
Gesamtsummen10.000,00 €10.229,79 €229,79 €
  • Wunschsumme: 10.000 Euro
  • Laufzeit: 72 Monate
  • Effektivzins: 1,49 %
  • Monatliche Rate: 145,28 Euro
Kreditrechner mit Tilgungsplan
JahrDarlehens­summe VorjahrRaten­zahlungen pro JahrAnteil Zinsen und Gebühren
110.000,00 €1,743,31 €138,07 €
28.394,76 €1,743,31 €113,98 €
36.765,43 €1,743,31 €89,54 €
45.111,66 €1,743,31 €64,73 €
53.433,08 €1,743,31 €39,55 €
61.729,32 €1,743,31 €13,99 €
Gesamtsummen10.000,00 €10.459,86 €459,86 €


Ebenso wie die Laufzeit hat der Zinssatz, den Ihnen die Bank einräumt, einen großen Einfluss auf die Ratenhöhe und die Gesamtkosten. Die folgende Tabelle zeigt die Unterschiede bei einer Wunschsumme von 10.000 Euro und einer Kreditlaufzeit von 48 Monaten bei 1,49 % und 5,5 % effektivem Jahreszins.

Kreditrechner mit Zinsen
ZinssatzMonats­rateGesamt­kosten mit Zinsen und Gebühren
1,49 %214,73 €10.307,17 €
5,5 %231,95 €11.133,83 €

Welche Faktoren berücksichtigt der Kreditrechner?

Welche Faktoren in die Kreditberechnung einfließen, hängt unter anderem von der Art des beantragten Darlehens ab. 

Der Privatkredit

Mit dem Kreditrechner auf heim-und-immobilie.de ermitteln Sie die Konditionen für einen Privatkredit. Diese Darlehen sind nicht zweckgebunden, Sie dürfen sie frei verwenden. Zu den typischen Einsatzzwecken gehören beispielsweise:

  • Anschaffung neuer Möbel oder einer Einbauküche
  • Urlaubsreise
  • Reparaturen (z. B. Kfz, Haushaltsgeräte)
  • Umschuldung eines bestehenden Kredits mit höheren Zinsen oder Ablösung eines teuren Dispositionskredits

Bei einem Privatkredit steht der Wunschsumme anders als bei einer Autofinanzierung keine Sicherheit entgegen, daher prüfen Banken die Kreditwürdigkeit der Antragssteller. Um Ihre Bonität zu beurteilen, fragt die Degussa Bank im Kreditrechner einige Punkte ab. Dazu gehören:

  • die Höhe Ihres Einkommens
  • die Art Ihres Beschäftigungsverhältnisses (verbeamtet, angestellt, befristeter Vertrag usw.)
  • bestehende Unterhaltsverpflichtungen
  • andere, bereits laufende Finanzierungen

Darauf basierend berechnen Banken die Höhe der Kreditzinsen, die sie Ihnen anbieten können. Dabei gilt: Je geringer die Gefahr eines Zahlungsverzuges eingestuft wird, desto günstiger fällt das Angebot aus.

Die Autofinanzierung

Benötigen Sie einen Kreditrechner zur Abzahlung eines Fahrzeugs, empfehlen wir Ihnen unseren Autofinanzierungsrechner.

Da der Pkw oder das Zweirad als Sicherheit für den Kreditgeber fungiert, bietet dieser für Autokredite ausgelegte Kreditrechner günstige Zinsen, die sich nicht an Ihrer Bonität orientieren. Auch Wunschsumme und Laufzeit haben keinen Einfluss auf den feststehenden attraktiven Zinssatz der Autofinanzierung der Degussa Bank. 

Die Immobilienfinanzierung

Um eine Immobilienfinanzierung zu berechnen, ist unser Kreditrechner für Annuitätendarlehen die erste Wahl. Dieser für Baufinanzierungen konzipierte Kreditrechner eignet sich sowohl für eine Erstfinanzierung, als auch für eine Anschlussfinanzierung von Haus oder Wohnung. Obwohl die Immobilie als Sicherheit für die Bank dient, haben Ihre Bonität und die Höhe des Eigenkapitals Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Ebenso fließt die gewünschte Zinsbindungsfrist in die Berechnungen mit ein. Je länger Sie die Zinsen festschreiben lassen, desto höher ist der Aufschlag. Wir empfehlen:

  • Bringen Sie mindestens die Kaufnebenkosten in Form von Eigenkapital auf.
  • In Zeiten niedriger Zinsen sichern Sie sich diese für 10 oder 15 Jahre, sofern künftig steigende Zinsen erwartet werden. In Hochzinsphasen ist dagegen eine kürzere Zinsbindung sinnvoll, sofern künftig fallende Zinsen erwartet werden. 

Wollen Sie ein Objekt modernisieren oder sanieren, ist der Umfang des Vorhabens entscheidend. Wir empfehlen unseren Kreditrechner zur Modernisierung nur, wenn die Kosten für die Arbeiten 75.000 Euro nicht übersteigen. Planen Sie größere Projekte, ist eine Immobilienfinanzierung empfehlenswert und in der Regel durch die Grundbuchsicherung günstiger.

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Erfahre ich mit dem Kreditrechner, wie viel Kredit ich finanzieren kann?

Wie hoch die Wunschsumme Ihres Darlehens sein kann, berechnen Sie leider nicht mit dem Kreditrechner. Zwar bezieht der Kreditrechner Ihr Einkommen in die Kalkulation mit ein, aber er kann nicht ermitteln, wie hoch Ihre Ausgaben tatsächlich sind. Die Banken greifen auf die sogenannte Haushaltspauschale zurück. Diese bestimmt, welche Kosten in einem Haushalt jeden Monat üblicherweise zwingend anfallen. Je nach Region legen die Banken andere Werte zugrunde. Typisch sind Pauschalen von 600 bis 800 Euro für eine alleinstehende Person, für jedes weitere Haushaltsmitglied erhöht sich die Pauschale um etwa 200 Euro. Die Miete fällt nicht unter die Haushaltspauschale, sie wird separat erfasst. Kreditgeber addieren sämtliche Einkommen. Dazu zählen regelmäßige Einnahmen wie:

  • Arbeitseinkommen
  • Renten
  • Kindergeld (sofern Leistungsende nicht absehbar)
  • Mieteinnahmen

Das ermittelte Haushaltseinkommen abzüglich Haushaltspauschale, Miete und Zahlungsverpflichtungen (z. B. Unterhalt, bereits bestehende Kredite) ergibt das sogenannte freie Haushaltseinkommen. Das ist die Summe, die laut Kreditrechner zur Abzahlung bereitsteht. 

Führen Sie eine Haushaltsrechnung durch

Bei den Berechnungen der Banken handelt es sich um eine Schätzung, die die durchschnittliche Belastung von Haushalten gleicher Größe in Ihrer Region abbildet. Bedingt durch Ihren individuellen Lebensstil gelten für Sie unter Umständen abweichende Werte. heim-und-immobilie.de empfiehlt daher, eine Haushaltsrechnung durchzuführen, bevor Sie einen Kreditrechner nutzen. So erfahren Sie, wie hoch die monatliche Rate ausfallen darf. Im ersten Schritt addieren Sie alle Einkünfte. Dazu gehören:

  • Ihr Nettoeinkommen
  • Einnahmen aus festen Nebentätigkeiten
  • Mieteinnahmen
  • vereinnahmte Unterhaltszahlungen
  • sicher vorhersehbare Kapitaleinkünfte
  • staatliche Leistungen (z. B. Sozialleistungen, Kindergeld)

Unregelmäßige Einkünfte wie Weihnachts- oder Urlaubsgeld gehören nicht zu diesen Posten. Solche Einnahmen nutzen Sie idealerweise zur Sondertilgung. Mit unserem Kreditrechner für einen Ratenkredit der Degussa Bank erhalten Sie einen Kreditvertrag, der Ihnen jedes Jahr die kostenlose Sondertilgung von bis zu 50 % der noch offenen Darlehenssumme ermöglicht. 

Im zweiten Schritt fassen Sie alle regelmäßig anfallenden Ausgaben zusammen. Wer ein Haushaltsbuch führt, hat es besonders leicht, aber auch mit Kontoauszügen, Kreditkartenabrechnungen und Kassenbons lassen sich die Kosten erfassen. Denken Sie dabei ebenfalls an Posten, die Sie bar bezahlen wie den täglichen Kaffee auf dem Weg ins Büro. Zu den Ausgaben gehören beispielsweise:

  • Wohnkosten (Miete, Heizung, Strom, Wasser)
  • Lebenshaltungskosten (Lebensmittel, Kosmetik, Kleidung, Reinigungsmittel etc.)
  • Kommunikation (Telefon, Mobilfunk, Internet, GEZ-Gebühren)
  • Gesundheitskosten (Medikamente, Behandlungskosten, Zuzahlungen etc.)
  • Mobilität (Kfz-Kosten, ÖPNV)
  • Abonnements (Zeitschriften, Streaming-Dienste)
  • Sport und Vereinsbeiträge
  • Versicherungen
  • laufende Kredite
  • Schul- und Kita-Gebühren, Kinderbetreuungskosten
  • Bildung und Kultur
  • Taschengeld für Kinder
  • Urlaub und Freizeit
  • Geldanlagen und Sparverträge
  • geleistete Unterhaltszahlungen
  • Spenden

Die Summe der Einnahmen abzüglich der Summe der Ausgaben ergibt das Budget, das Ihnen jeden Monat zur freien Verwendung zur Verfügung steht. Wir empfehlen nicht, den gesamten Betrag für die Kreditrate einzuplanen, da es stets zu unvorhergesehenen Ausgaben kommen kann. Sie benötigen genügend Spielraum, um z. B. die Reparatur von Auto oder Waschmaschine oder eine Klassenfahrt zu finanzieren. Unabhängig von der eigenen Haushaltsrechnung arbeiten Banken mit ihren Pauschalen und werden eine zu hohe Rate, die sich ein Interessent aufgrund seiner Haushaltsrechnung vermeintlich leisten kann, gegebenenfalls dennoch ablehnen.

Im Kreditrechner die passende Laufzeit wählen

Wenn Sie Ihren Kredit berechnen, ist es unerlässlich, zusätzlich zur Darlehenssumme die gewünschte Kreditlaufzeit anzugeben. Längere Laufzeiten vermindern die Kreditrate, im Gegenzug steigen die Gesamtkosten der Finanzierung. Da Sie Ihr Darlehen langsamer tilgen, fallen insgesamt länger Zinsen an, und die zu verzinsende Restschuld verringert sich langsamer. Die folgende Tabelle verdeutlicht den Unterschied anhand unterschiedlicher Kreditlaufzeiten für eine Wunschsumme von 10.000 Euro und einem effektiven Jahreszinssatz von 1,49 %.

Kredit­laufzeitHöhe der Monats­rateGesamt­kosten inkl. Zinsen und Gebühren
24 Monate423,16 €10.155,95 €
48 Monate214,73 €10.307,17 €
72 Monate145,28 €10.459,86 €
96 Monate110,56 €10.614,04 €

Die Zahlen zeigen, dass die Raten ab einer gewissen Laufzeit aufgrund der Zinsbelastung langsamer schrumpfen, während die Finanzierungskosten deutlich steigen. Doch das ist nicht der einzige Punkt, der bei der Bestimmung der Laufzeit zu bedenken ist. Beziehen Sie das Objekt, das Sie finanzieren, in Ihre Überlegungen mit ein. 

  • Immobilien zur Eigennutzung begleiten Sie zumeist Ihr gesamtes Leben. Die Finanzierung des Kaufpreises ist idealerweise vor dem Eintritt in das Rentenalter abgeschlossen, da zu diesem Zeitpunkt in der Regel das Einkommen sinkt.
  • Wir empfehlen, bei Immobilien zur Vermietung die Abzahlung nicht allein über die Mieteinnahmen zu kalkulieren. Kommt es zu Zahlungsausfällen, sollten Ihre Einnahmen ausreichen, um die Raten für einige Zeit selbst finanzieren zu können. 
  • Haushaltsgroßgeräte wie Waschmaschinen nutzen Haushalte laut einer Studie des Umweltbundesamts knapp 12 Jahre, erste Reparaturen und Ausfälle sind allerdings häufig nach 5 Jahren zu verzeichnen. Die Finanzierung sollte bei solchen Gegenständen rechtzeitig abgeschlossen sein. 
  • Das gilt auch für Automobile: Vielfahrern empfehlen wir Finanzierungszeiten von 3 bis 4 Jahren, Wenigfahrer haben etwa 2 Jahre mehr Zeit. So vermeiden Sie Belastungen durch steigende Reparatur- und Wartungskosten zusätzlich zur Kreditrate. 

Effektivzins und Sollzins: wichtige Begriffe beim Kreditrechner

Sobald Sie einen Kreditrechner kostenlos im Internet nutzen, stoßen Sie auf die Begriffe Sollzins und effektiver Jahreszins. Beide Varianten sind für die Einschätzung eines Kreditangebots wichtig:

  • Der Sollzinssatz beschreibt die Höhe der Zinsen, die die Bank Ihnen anbietet.
  • Der effektive Jahreszinssatz dagegen umfasst zusätzlich zu den Zinsen alle Nebenkosten, die die finanzierende Bank berechnet. 

Über den effektiven Jahreszins erfahren Sie, wie hoch die Kosten für einen Kredit insgesamt ausfallen. Ein geringer Abstand zwischen Soll- und Effektivzins zeigt, dass ein Kreditanbieter hier nur den Zins berechnet. Der geringe Unterschied ergibt sich dabei aus der monatlichen Zahlweise. Nutzen Sie einen Kreditrechner zum Vergleich verschiedener Angebote und orientieren Sie sich immer am effektiven Jahreszinssatz. 

Mit dem Kreditrechner auf heim-und-immobilie.de berechnen Sie Ihren Kredit immer mit dem effektiven Jahreszins. Selbstverständlich ist auch der Sollzinssatz vermerkt, der Sie darüber informiert, wie die reinen Zinsen für Ihr Darlehen ausfallen.

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Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt

Nachdem Sie Ihr Darlehen mit unserem Kreditrechner berechnet und den Antrag volldigital eingereicht haben, erfolgt die Bearbeitung und Überweisung durch die Mitarbeiter der Degussa Bank spätestens am nächsten Werktag. Entscheiden Sie sich für das PostIdent-Verfahren, verlängert sich die Bearbeitungszeit um die Postlaufzeiten der Unterlagen.

Wenn Sie den Kreditrechner auf heim-und-immobilie.de nutzen, informiert sich die Degussa Bank bei Wirtschaftsauskunfteien wie der SCHUFA über Ihre Kreditwürdigkeit. Das Kreditinstitut nutzt dabei die sogenannte Konditionsabfrage. Diese speichert die SCHUFA zwar ein Jahr lang, aber diese Daten verändern weder Ihren SCHUFA-Score, noch sind sie für Dritte sichtbar. Erst nachdem die Bank Ihnen aufgrund Ihrer Angaben im Kreditrechner ein konkretes Angebot unterbreitet hat, das Sie angenommen haben, erfolgt die Kreditanfrage. Diese liefert die gleichen Informationen wie die Konditionsabfrage, aber sie bleibt für 10 Tage für Dritte sichtbar. Zu viele Kreditanfragen haben eine schlechtere Bonitätseinstufung zur Folge und können zur Ablehnung von Darlehensanträgen führen.

Mit einem klassischen Ratenkredit planen Sie finanzielle Belastungen genau, da während der gesamten Laufzeit Monatsraten in gleicher Höhe anfallen. Nutzen Sie die Option der Sondertilgung, verkürzt sich die Laufzeit, die Höhe der Raten verändert sich nicht.

Nein. Aber Sie haben jederzeit das Recht auf eine Sondertilgung, für das die Bank allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen kann. Für die auf heim-und-immobilie.de angebotenen Ratenkredite der Degussa Bank besteht die Möglichkeit, jedes Jahr 50 % der Restsumme im Rahmen einer kostenlosen Sondertilgung vorzeitig zurückzuzahlen. Damit verkürzen Sie die Rückzahlungsdauer erheblich und sparen bares Geld.

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