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Das eigene Auto ist für viele mehr als nur ein Fortbewegungsmittel – es ist auch ein kleiner Luxus und die Möglichkeit, sich nach außen darzustellen. Doch es muss nicht immer ein Neuwagen sein. Oft erfüllt ein Gebrauchtwagen seine Aufgabe mindestens genauso gut und ist dabei deutlich preiswerter. Erfahren Sie auf heim-und-immobilie.de mehr darüber, wie Sie mit einem Autokredit Ihr Traumauto günstig finanzieren und finden Sie bei uns Ihren Wunschkredit mit Online-Sofortzusage und schneller Auszahlung.

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Unser ausgezeichnetes Online-Angebot für Ihre Gebrauchtwagenfinanzierung

heim-und-immobilie.de empfiehlt für die Gebrauchtwagenfinanzierung den AutoKredit der Degussa Bank! Im Juni 2020 kürte das Handelsblatt den AutoKredit der Degussa Bank zum „TOP-Autokredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen“.

Bei uns berechnen Sie Ihre Autofinanzierung bequem am Computer oder Smartphone und profitieren von den Vorteilskonditionen beim Online-Abschluss.

  • günstiger Zinssatz*
  • Kreditbeträge von 2.500 bis 40.000 Euro
  • flexible Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten 
  • Finanzierung von Zweirädern ebenfalls möglich
  • unkompliziert: volldigitaler Antrag, Online-Sofortzusage und schnelle Auszahlung des Wunschbetrags

Gebrauchtwagen günstig finanzieren

Ganz gleich, ob Sie von einem VW, BMW, Mercedes oder einer anderen Automarke träumen, eine günstige Gebrauchtwagen-Finanzierung hilft bei der Verwirklichung des Wunsches. heim-und-immobilie.de empfiehlt Ihnen zur Finanzierung eines Gebrauchten den hier angebotenen Autokredit der Degussa Bank, der sich mit einem niedrigen Effektivzins sowie flexibel wählbarer Kredithöhe und -laufzeit an Ihren Finanzierungsbedarf anpasst.

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Ihre Finanzierungsmöglichkeiten

Zur Finanzierung eines Gebrauchtwagens stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Wählen Sie zwischen einem Händlerkredit, einem Autokredit einer unabhängigen Bank oder einer flexiblen 3-Wege-Finanzierung, mit der Sie sich alle Türen offenhalten.

1) Händlerkredit
Viele denken beim Thema Autofinanzierung zunächst an einen Händlerkredit. Dabei handelt es sich in der Regel um einen Kredit der Autobank des jeweiligen Fahrzeugherstellers, welche als Finanzierungspartner Ihres Autohändlers auftritt.

Händlerkredite locken oft mit besonders günstigen Werbeangeboten wie zum Beispiel einer Null-Prozent-Finanzierung. Hier ist jedoch Vorsicht geboten: Häufig gelten derartige Angebote nur im Rahmen spezieller Aktionen oder sind an eine bestimmte Ausstattung Ihres Fahrzeugs gebunden. Wenn Sie sich für einen Händlerkredit interessieren, überprüfen Sie also genau, ob das vermeintliche Schnäppchen wirklich eines ist.

2) Autokredit bei einer händlerunabhängigen Bank
Beim klassischen Autokredit leihen Sie sich das Geld zur Finanzierung eines Gebrauchtwagens oder Neuwagens von einer händlerunabhängigen Bank. Für Sie als Autokäufer hat dies mehrere Vorteile: Zum einen können Sie sich zunächst in Ruhe über Ihre Finanzierungsmöglichkeiten informieren. Durch den Vergleich von Angeboten verschiedener Banken finden Sie den Autokredit, der am besten zu Ihrem Finanzierungsbedarf passt. Wir von heim-und-immobilie.de empfehlen Ihnen den günstigen Autokredit der Degussa Bank. Dabei handelt es sich um einen zweckgebundenen Ratenkredit, der mit flexibler Kredithöhe und Laufzeit sowie einem niedrigen Zinssatz überzeugt.

Zum anderen treten Sie, wenn Sie sich für einen händlerunabhängigen Autokredit zur Gebrauchtwagen-Finanzierung entscheiden, dem Autohändler gegenüber als Barzahler auf. So sichern Sie sich die Chance auf attraktive Zusatzleistungen wie zum Beispiel einen lukrativen Barzahlerrabatt. Im Vergleich mit einem Händlerkredit profitieren Sie also oft doppelt.

3) 3-Wege-Finanzierung
Mit einer 3-Wege-Finanzierung, auch als „Ballonfinanzierung“ bezeichnet, sind Sie flexibel. Denn Sie müssen sich beim Autokauf noch nicht entscheiden, ob Sie das Fahrzeug auch wirklich langfristig behalten wollen. Je nach Vereinbarung ist diese Gebrauchtwagen-Finanzierung ohne Anzahlung oder mit einer solchen möglich. Während des eigentlichen Finanzierungszeitraums zahlen Sie bei der 3-Wege-Finanzierung dann nur eine kleine monatliche Rate. Am Ende der Laufzeit ist eine relativ große Restschuld übrig, die Sie auf verschiedene Weisen begleichen können:

  • Sie kaufen das Auto, indem Sie die Restschuld der Gebrauchtwagen-Finanzierung mit einer großen Schlussrate abbezahlen. Das Fahrzeug geht damit in Ihr Eigentum über.
  • Sollten Ihre Ersparnisse nicht ausreichen, um die Schlussrate bezahlen zu können, nehmen Sie eine Anschlussfinanzierung auf. Dabei handelt es sich um einen Folgekredit, den Sie wie gewohnt abbezahlen. Am Ende der Kreditlaufzeit gehört das Fahrzeug bei entsprechender Rückzahlung Ihnen.

Wenn Sie das Auto nicht behalten möchten, geben Sie es an den Händler zurück. Der aktuelle Wert des Fahrzeugs dient dazu, die Restschuld zu begleichen. Voraussetzung ist, dass sich das Fahrzeug in einem sehr guten Zustand befindet und Sie nicht mehr als die vereinbarten Kilometer damit zurückgelegt haben. Sollte der Fahrzeugwert nicht mehr ausreichen, um die gesamte Restschuld zu begleichen, müssen Sie die Differenz an den Autohändler zahlen.

Beispielfinanzierung eines gebrauchten BMW

An dieser Stelle möchten wir Ihnen kurz anhand eines Rechenbeispiels demonstrieren, wie die Finanzierung eines Gebrauchtwagens aussehen kann. Nehmen wir dafür an, dass Sie sich für einen 4 Jahre alten BMW 3er interessieren, der zum Kaufpreis von 17.000 Euro angeboten wird.

Um Ihr Vermögen zu schonen, wollen Sie einen Kredit in Höhe von 7.000 Euro aufnehmen und über 2 Jahre abbezahlen. Mit einem Autokredit zu einem effektiven Jahreszins von 2,95 % ergeben sich daraus folgende monatliche Rate und Gesamtkosten:

Nettodarlehensbetrag7.000 €
Laufzeit / Sollzinsbindung24 Monate
Effektiver Jahreszins2,95 %
Nominalzins2,91 %
Monatliche Rate300,59 €
Gesamtkosten7.214,16 €

Günstigen Autokredit mit Online-Sofortzusage berechnen!

Mit unserem Kreditrechner in wenigen Schritten zum günstigen Autokredit

Sie möchten Ihren Gebrauchtwagen mit einem Autokredit einer unabhängigen Bank finanzieren? Mit dem Autokreditrechner auf heim-und-immobilie.de berechnen Sie Ihren persönlichen Autokredit der hier produktgebenden Degussa Bank, der dank flexibler Konditionen genau zu Ihrem Finanzierungsbedarf passt.

Bestimmen Sie zunächst, welche Kreditsumme Sie benötigen. Ziehen Sie dafür vom Kaufpreis Ihres Wunschautos einfach das Eigenkapital ab, das Sie in die Finanzierung mit einbringen möchten. Je niedriger die benötigte Kreditsumme ist, desto weniger Zinsen fallen an und desto günstiger wird die Autofinanzierung insgesamt.

Schritt 1: Gewünschte Kreditsumme und -laufzeit angeben

Als erstes geben Sie im Kreditrechner Ihre Wunsch-Kreditsumme zwischen 2.500 und 40.000 Euro ein und wählen eine Kreditlaufzeit zwischen 12 und 84 Monaten. Der Kreditrechner zeigt Ihnen daraufhin die Höhe der monatlich zu zahlenden Raten an.

Es ist empfehlenswert, unterschiedliche Laufzeiten auszuwählen und die resultierenden Monatsraten und Gesamtkosten des Kredits zu vergleichen. Beachten Sie, dass sich bei einer kürzeren Laufzeit zwar die Monatsraten erhöhen, aber die finanzielle Gesamtbelastung durch den Kredit sinkt. Umgekehrt bedeutet eine längere Laufzeit zwar höhere Gesamtkosten, aber eine geringere monatliche Belastung. Entscheiden Sie sich daher für eine Kreditlaufzeit, die zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Möglichkeiten passt.

Schritt 2: Persönliche Informationen ergänzen

Haben Sie eine passende Kombination von Kreditsumme und -laufzeit gewählt, dann benötigt die Degussa Bank noch wenige zusätzliche Angaben zu Ihrer Person. Dazu gehören:

  • Ihr Name und Ihre Adresse
  • Ihr Geburtsdatum und -ort
  • Ihr Einkommen und Beschäftigungsverhältnis
  • Die Anzahl Ihrer Kinder
  • Evtl. bereits bestehende finanzielle Belastungen, z. B. aus einem anderen Kredit

Diese Informationen benötigt die Degussa Bank, um Ihre Bonität einzuschätzen und zu entscheiden, ob und zu welchen Konditionen sie Ihnen einen Kredit anbieten wird. Haben Sie alle Eingaben vorgenommen, senden Sie das Onlineformular ab.

Schritt 3: Online-Sofortzusage erhalten und Kredit beantragen

Die Degussa Bank prüft Ihre Anfrage in Echtzeit. Bei einer positiven Beurteilung wird Ihnen direkt eine Online-Sofortzusage mit allen relevanten Konditionen angezeigt. Sind Sie mit diesem Angebot zufrieden, dann nehmen Sie es direkt an.

Zum Vertragsabschluss für Ihren Autokredit haben Sie die Wahl zwischen zwei Optionen:

  • Entscheiden Sie sich für den volldigitalen Vertragsabschluss, dann stellt Ihnen die Degussa Bank alle Vertragsunterlagen elektronisch zur Verfügung. Sie unterzeichnen den Vertrag mit einer elektronischen Signatur. Der notwendige Identitätsnachweis geschieht bei dieser Art des Vertragsabschlusses per Video-Ident-Verfahren. Sobald alle benötigten Unterlagen bei der Degussa Bank eingegangen sind, wird Ihr Antrag bearbeitet. Das Geld steht Ihnen so meist schon nach ein bis zwei Tagen zur Verfügung.
  • Beim postalischen Vertragsabschluss erhalten Sie die Vertragsunterlagen einschließlich eines Post-Ident-Coupons per Post von der Degussa Bank. Mit dem Post-Ident-Coupon weisen Sie Ihre Identität in einer beliebigen Postfiliale einem Mitarbeiter der Post gegenüber nach. Anschließend senden Sie den unterzeichneten Vertrag an die Degussa Bank zurück. Auch in diesem Fall wird Ihr Antrag so schnell wie möglich bearbeitet, jedoch kann sich die Bereitstellung Ihres Geldes aufgrund der Postlaufzeiten etwas verzögern.

Identitätsnachweis mit dem Video-Ident-Verfahren

Wenn Sie den Vertrag für Ihren Autokredit bei der Degussa Bank volldigital abschließen, dann ist ein Identitätsnachweis per Video-Ident-Verfahren notwendig. Sie benötigen dafür lediglich eine für die Videotelefonie geeignete Internetverbindung sowie ein internetfähiges Endgerät wie zum Beispiel ein Smartphone, Tablet oder einen PC mit Kamera und Mikrofon.

Beim Video-Ident-Verfahren sind Sie direkt mit einem Mitarbeiter der Degussa Bank verbunden. Halten Sie folgende Unterlagen bereit:

  • Ihren Personalausweis
  • Ihre Gehalts- oder Einkommensnachweise der letzten drei Monate

Wir raten dazu, das Videotelefonat bei Tageslicht oder in einem gut beleuchteten Raum durchzuführen. Achten Sie außerdem darauf, dass Sie ungestört sind. So können Sie in Ruhe alle Details Ihres Kreditvertrags besprechen und eventuell noch offene Fragen klären.

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Wann lohnt sich das Gebrauchtwagen-Leasing?

Sie möchten ein neues Auto fahren, sich aber nicht langfristig an ein bestimmtes Fahrzeug binden? Dann ist unter Umständen das Leasing eines Gebrauchtwagens eine Alternative für Sie. Ob Sie sich für Kauf oder Leasing entscheiden, sollten Sie von Ihren persönlichen Bedürfnissen und Planungen abhängig machen.

Für einen (kreditfinanzierten) Kauf eines Gebrauchtwagens sollten Sie sich dann entscheiden, wenn Sie bereits wissen, dass Sie Ihr Fahrzeug möglichst viele Jahre nutzen wollen. Wenn die letzte Kreditrate bezahlt ist, gehört ein gekauftes Auto Ihnen: Sie können es also an Ihren Geschmack und Ihre Anforderungen anpassen. Wollen Sie sich doch irgendwann davon trennen und zu einem neueren Modell wechseln, können Sie Ihr Auto natürlich auch einfach weiterverkaufen, wenn Sie den Kredit zurückgezahlt haben.

Das Leasing eines Gebrauchtwagens ist hingegen für Sie interessant, wenn Sie das Auto ohnehin nur für einige Zeit fahren und dann zu einem anderen Fahrzeug wechseln möchten. Leasingraten sind meist günstiger als Kreditraten, so dass Sie im Vergleich zum Autokauf durchaus Geld sparen können. Insbesondere beim Gebrauchtwagen-Leasing sollten Sie jedoch darauf achten, dass sich das Fahrzeug in gutem Zustand befindet. Denn in den meisten Leasingverträgen ist festgeschrieben, dass der Leasingnehmer die Kosten für die Wartung und notwendige Reparaturen übernimmt. Nachteil des Leasings ist jedoch, dass Sie für Ihre Zahlungen keinen dauerhaft nutzbaren Gegenwert erhalten und das Auto nach Ende der Leasingdauer zurückgeben müssen.

Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt

Ein negativer SCHUFA-Score mindert Ihre Chance, einen Kredit zu erhalten, denn Banken nutzen den SCHUFA-Score, um das Risiko von Zahlungsausfällen einzuschätzen. Wir haben einige Tipps für Sie zusammengestellt, mit denen Sie Ihre Aussichten auf einen Autokredit zur Gebrauchtwagen-Finanzierung trotz negativer SCHUFA verbessern können:

  • Prüfen Sie Ihre SCHUFA-Einträge!
    Sie haben das Recht, einmal im Jahr eine Datenkopie von der SCHUFA anzufordern. Finden Sie darin falsche oder veraltete Einträge, dann beantragen Sie deren Löschung.
  • Ziehen Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzu!
    Ein zweites Einkommen bedeutet für die Bank, dass mehr Geld zum Bezahlen der Monatsraten zur Verfügung steht, was die Kreditvergabe erleichtern kann.
  • Ziehen Sie einen Bürgen hinzu!
    Ein Bürge garantiert der Bank, dass Sie den Kredit zurückzahlen können, und steht bei Zahlungsschwierigkeiten mit seinem eigenen Vermögen ein. Auch das kann Ihre Aussichten auf einen Kredit steigern.

Solange Sie Ihren Autokredit noch nicht vollständig abbezahlt haben, verbleibt der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil 2) in der Regel als Sicherheit bei der kreditgebenden Bank. Sollten Sie die Kreditraten nicht mehr bezahlen können, darf die Bank damit Ihr Auto verkaufen, um die noch offene Restschuld zu tilgen.

Der Fahrzeugschein (Zulassungsbescheinigung Teil 1) befindet sich aber natürlich in Ihrem Besitz.

Einen aufgenommenen Kredit müssen Sie zurückzahlen. Das gilt auch dann, wenn das damit finanzierte Auto beschädigt wurde. Wichtig ist das vor allem bei einem Totalschaden.

In der Regel dient bei einem Autokredit das finanzierte Fahrzeug selbst als Sicherheit. Erleidet es einen Totalschaden, fällt diese Sicherheit weg, und die Bank wird in der Regel nach einer neuen verlangen, sofern keine ausreichende Versicherung für den Schaden vorliegt.

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