Was bedeutet “sofortiger Kleinkredit”?
Ein sofortiger Kleinkredit bzw. Minikredit zeichnet sich dadurch aus, dass Sie ihn sofort abschließen können. Ein echter „Sofortkredit“ beinhaltet dabei immer Sofort-Entscheid und Sofort-Auszahlung. Ersteres bedeutet, dass eine zweite Kreditprüfung durch den Finanzdienstleister entfällt – das von Ihnen aufgerufene Angebot ist also bereits verbindlich. Entscheiden Sie sich dann für den Vertragsabschluss, so erhalten Sie genau die Konditionen, die angegeben wurden. Als Nachweisunterlagen dienen meist allein Ihre Kontoauszüge, die die Bank online abrufen und automatisch auswerten kann – andere Dokumente sind oft nicht erforderlich.
Da ein sofortiger Kleinkredit ohne zweite Prüfung von Ihnen aufgenommen wird, verringert sich ebenfalls die Zeit, bis Sie das Geld erhalten. Dem Abruf des Angebots schließen sich lediglich noch ein Videoident-Verfahren zur Bestätigung Ihrer Identität (wofür Sie eine Webcam und eine entsprechend schnelle Internetleitung benötigen) und eine Online-Unterschrift an, danach wird die geforderte Summe bereits auf Ihr Konto überwiesen. Je nachdem, wann Sie die letzten Formalitäten abschließen, erfolgt die Sofortauszahlung des Kleinkredits entweder noch am gleichen, spätestens jedoch am nächsten Werktag der Bank. Nehmen Sie den Kredit bei demselben Kreditinstitut auf, bei dem Sie auch Ihr Konto führen, so dauert die Überweisung im besten Fall sogar nur wenige Minuten.
Vor- und Nachteile von sofortigen Kleinkrediten
Wie jede Art von Geldleihe weisen auch sofortige Kleinkredite positive und negative Aspekte auf. Besonders vorteilhaft ist hierbei selbstverständlich die unkomplizierte Beantragung und die schnelle Auszahlung. Die Abwicklung des Vertrags dauert nicht lange und Sie haben das Geld Ihres Kleinkredits nahezu sofort auf Ihrem Konto. Somit sind diese Geldleihen sehr flexibel einsetzbar und eignen sich hervorragend für unverhoffte finanzielle Engpässe, wenn zum Beispiel das Auto oder ein Haushaltsgerät repariert oder ersetzt werden muss. Dabei sind sie dennoch weitaus günstiger als ein eventuell vorhandener Dispokredit, denn der Zins auf Minikredite ist vergleichsweise niedrig. Folglich kann die Geldleihe auch dazu dienen, überzogene Konten wieder auszugleichen und somit Zinskosten zu sparen. Durch die in der Regel kurzen Laufzeiten sind Sie außerdem recht schnell wieder schuldenfrei.
Nachteilig zu bewerten ist, dass bei einem Sofortkredit kein breiter Kreditrahmen möglich ist, denn bei der Vergabe hoher Summen ist das Risiko für die Bank deutlich größer. Aus diesem Grund werden umfangreiche Darlehen ausführlicher geprüft und lassen sich nicht so schnell abwickeln. Trotz der nur geringen Geldsumme und einem insgesamt niedrigen Ausfallrisiko prüft die Bank darüber hinaus dennoch Ihre Bonität – auch ein sofortiger Kleinkredit ist ohne Schufa-Auskunft nicht möglich. Zwar sind die Hürden hier deutlich geringer als etwa bei einem großen Ratenkredit oder einer Immobilienfinanzierung, ist Ihr Score jedoch zu schlecht, kann Ihnen auch ein Sofortkredit verwehrt werden.
So erkennen Sie seriöse Anbieter von sofortigen Kleinkrediten
Das Angebot der Kleinkredite mit Sofort-Bescheid und -Auszahlung ist zwar noch überschaubar, jedoch werben immer mehr Anbieter im Internet mit diesem Finanzierungsmodell. Allerdings sind nicht alle Finanzdienstleister seriös. Einige arbeiten bei der Kreditvergabe nicht mit den gängigen Mitteln, verstecken Kosten oder verlangen ungewöhnlich hohe Zinsen. Überprüfen Sie daher jeden Anbieter genau, wenn Sie planen, einen Sofortkredit aufzunehmen. Die wichtigsten Kriterien für einen seriösen Finanzdienstleister sind:
- Umfangreiche Webpräsenz:
Die Internetauftritte von seriösen Kreditgebern sind professionell und gut ausgestaltet. Zudem finden Sie im Impressum Angaben zu Firmensitz und Geschäftsführung. - Kompetente Kundenbetreuung:
Seriöse Anbieter von Finanzprodukten wickeln ihre Geschäfte nicht nur über das Internet ab, sondern bieten Kunden und Interessenten auch eine persönliche Beratung. Darüber hinaus sind sie über mehrere Kontaktmöglichkeiten erreichbar (Telefon, E-Mail, Online-Chat etc.). - Mitgliedschaft in einem Fachverband:
Ist der Anbieter offizielles Mitglied in einem Versicherungs- oder Bankenfachverband, so sind seine Angebote in der Regel unbedenklich. - Offenheit:
Seriöse Finanzdienstleister haben nichts zu verbergen. Dies erkennen Sie daran, dass ihre Geschäftsberichte mit allen relevanten Kennzahlen öffentlich einsehbar sind. - Transparente Angebote:
Die Produkte vertrauenswürdiger Anbieter enthalten immer konkrete Informationen wie den Sollzins und den Effektivzins, die monatliche Tilgungsrate und die Gesamtkosten des Kredits. Darüber hinaus sollten keine Gebühren für Vertragsunterlagen oder die seit 2014 gesetzlich verbotene Bearbeitungsgebühr existieren. - Bonitätsprüfung:
Seriöse Kreditgeber prüfen bei jedem Vertragsabschluss die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden, um die Risiken aller Parteien abzuschätzen. Wirbt ein Finanzdienstleister mit einer Finanzierung ohne nötige Schufa-Auskunft, ist dies ebenfalls ein Warnzeichen für ein zweifelhaftes Angebot. - Testberichte:
Die Erfahrungen und Meinungen anderer Kunden, die Sie online auf Vergleichs- und Beratungsportalen einsehen können, helfen Ihnen zusätzlich bei der Einschätzung von Anbietern.
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Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt
Bei der Beantragung eines Sofortkredits müssen Sie meist nur Ihre Personalien (Name, Geburtsdatum, Anschrift, Kontakt- und Bankdaten etc.) online angeben, und schon erhalten Sie bonitätsabhängig ein Angebot. Nun schließt sich ein Videoident-Verfahren an, bei dem das Finanzinstitut Ihre Identität prüft – halten Sie hierfür einfach Ihren Personalausweis oder Reisepass in die Kamera. Nach einer digitalen Unterschrift ist der Kredit schließlich bewilligt, und Sie erhalten ihn meist noch am selben Tag. Führen Sie auch Ihr Konto bei der kreditgebenden Bank, so kann Ihnen die Summe bereits schon binnen weniger Minuten überwiesen werden.
Um einen Kredit aufzunehmen – ganz gleich, welcher Art – müssen Sie mindestens das 18. Lebensjahr abgeschlossen haben. Ebenfalls muss Ihre Bonitätsprüfung positiv ausfallen, bei zu schlechter Kreditwürdigkeit erhalten Sie keine Geldleihe. Des Weiteren benötigen Sie für einen Kredit mit Sofortzusage bei seriösen Anbietern einen Wohnsitz sowie ein Konto in Deutschland. Dies sind jedoch nur Beispiele für allgemeine Annahmekriterien – sie können je nach Kreditgeber variieren.
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