5.000-Euro-Kredit kalkulieren: günstige Konditionen sichern
Mit unserem Kreditrechner kalkulieren Sie Ihren Kredit in wenigen Schritten selbst und ermitteln schnell die optimale Laufzeit sowie Ratenhöhe. Gleichzeitig sichern Sie sich dank unserer exklusiven Konditionen für den Online-Antrag die günstigen Zinsen der hier angebotenen Privatkredite der Degussa Bank – direkt abschließbar auf heim-und-immobilie.de. Das sind Ihre Vorteile:
- Günstiger Zinssatz*
- Kreditbeträge von 5.000 bis 75.000 Euro
- Flexible Laufzeiten von 24 bis zu 120 Monaten
- Volldigitaler Antrag mit Online-Sofortzusage, VideoIdent, elektronischer Unterschrift und schneller Auszahlung
Schritt 1: Kreditkosten berechnen
Geben Sie in unserem Kreditrechner im entsprechenden Eingabefeld zuerst Ihre Wunschsumme für den Kreditbetrag an. Die hier angebotenen Privatkredite der Degussa Bank sind für Kreditbeträge zwischen 5.000 und 75.000 Euro verfügbar.
Anschließend benötigen wir Informationen über die gewünschte Kreditlaufzeit. Wählen Sie flexibel zwischen einer Rückzahldauer von mindestens 24 und maximal 120 Monaten. Wir empfehlen Ihnen, verschiedene Laufzeiten zu vergleichen, um die idealen Rahmenbedingungen für Ihr Darlehen zu ermitteln.
Schritt 2: Persönliche Angaben machen
Haben Sie die passende Kreditsumme und Darlehenslaufzeit berechnet, fordern Sie ein individuelles Angebot für Ihren Wunschkredit an. In diesem Schritt fragt unser Kreditrechner einige Daten und Zahlen ab, um Ihre Bonität zu prüfen und Ihnen ein persönliches Angebot zu erstellen. Dazu gehören:
- Name und Anschrift
- Geburtsdatum und -ort
- Anzahl der Kinder
- Einkommen und Beschäftigungsverhältnis
- Belastungen durch weitere bestehende Kredite oder Unterhaltsverpflichtungen
Schritt 3: Online-Sofortentscheidung und Antrag stellen
Nach der Übermittlung Ihrer Eckdaten an die Degussa Bank wird Ihr Antrag in Echtzeit geprüft, und Sie erhalten direkt die Online-Sofortentscheidung. Bei positiver Beurteilung zeigt Ihnen die Degussa Bank sofort ein verbindliches Angebot über Ihre Wunschsumme und die geplante Laufzeit mit Ihrem persönlichen Zinssatz an.
Sind Sie mit den Konditionen einverstanden, schließen Sie den Kreditvertrag direkt ab. Die Degussa Bank bietet hierfür zwei Möglichkeiten an:
- Volldigitaler Vertragsabschluss:
Mittels VideoIdent und digitaler Unterschrift reichen Sie den Antrag komplett papierlos ein. Auf diesem Weg erhalten Sie Ihren Kredit besonders schnell. Spätestens am nächsten Werktag nach der Datenübertragung bearbeitet die Degussa Bank den Kreditantrag und erstellt einen Überweisungsauftrag für Ihre Wunschsumme. - Vertragsabschluss per Post:
Falls Sie das PostIdent-Verfahren bevorzugen, übersendet Ihnen die Degussa Bank Ihre Kreditunterlagen und einen PostIdent-Coupon mit der Post. Nachdem Sie sich bei einem Postmitarbeiter mit Ihrem Ausweis identifiziert haben, senden Sie den unterschriebenen Kreditvertrag an die Bank zurück. Die Bearbeitung erfolgt zeitnah nach dem Eingang der Unterlagen. Allerdings dauert dieses Verfahren aufgrund der Postlaufzeiten etwas länger.
So schnell erhalten Sie Ihren 5.000-Euro-Kredit
Wie schnell Ihr 5.000-Euro-Kredit ausgezahlt werden kann, hängt vor allem davon ab, ob Sie sich für einen volldigitalen Antrag oder für die Antragstellung per Post entscheiden. Denn davon ist jeweils abhängig, ob Dokumente online oder auf dem Postweg verschickt werden.
Bei der volldigitalen Antragstellung tauschen Sie und die Bank wichtige Dokumente online aus, z. B. per E-Mail oder Messenger. Auch die Identitätsprüfung geschieht online per VideoIdent-Verfahren. Sie benötigen dafür lediglich einen PC, ein Smartphone oder Tablet mit einer Kamera und einem Mikrofon sowie eine ausreichend leistungsstarke Internetverbindung. Bei der volldigitalen Antragstellung erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme häufig bereits innerhalb von 24 Stunden.
Wenn Sie sich für die Antragstellung per Post entscheiden, tauschen Sie und die Bank die benötigten Dokumente auf dem Postweg aus. Für den Identitätsnachweis per PostIdent-Verfahren müssen Sie zudem eine Postfiliale aufsuchen und sich dort persönlich gegenüber einem Postmitarbeiter ausweisen. Ihr Antrag wird von der Degussa Bank zeitnah bearbeitet und der beantragte Kredit wird oft innerhalb von zwei bis drei Tagen ausgezahlt.
Traumauto oder neues Wohnzimmer? Wir haben es durchgerechnet
Das folgende Beispiel zeigt, wie hoch die monatliche Kreditrate bei einem 5.000-Euro-Kredit ausfallen und wie viel Sie der Kredit inklusive Zinsen kosten kann. Wir haben für den Vergleich Laufzeiten von 24 bis 48 Monaten gewählt, die bei 5.000-Euro-Krediten sehr beliebt sind.
- Wunschsumme: 5.000 Euro
- Effektivzins: 1,49 %
| Laufzeit | Monatsrate | Gesamtkosten | Gesamtzinsen |
|---|---|---|---|
| 2 Jahre | 211,56 € | 5.077,44 € | 77,44 € |
| 3 Jahre | 142,08 € | 5.114,90 € | 114,90 € |
| 4 Jahre | 107,34 € | 5.152,53 € | 152,53 € |
Möglichkeiten, einen 5.000-Euro-Kredit noch günstiger zu erhalten
Die Gesamtkosten eines Kredits hängen von verschiedenen Faktoren ab. Entscheidend sind vor allem die gewählte Kreditsumme und -laufzeit sowie Ihre Kreditwürdigkeit. Daraus ergeben sich für Sie verschiedene Möglichkeiten, um Ihren 5.000-Euro-Kredit noch günstiger zu gestalten:
- Fügen Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzu:
Dadurch erhöhen Sie das verfügbare Einkommen, mit dem Sie den Kredit zurückzahlen. Für die Bank sinkt somit das Risiko eines Zahlungsausfalls, und sie ist eher gewillt, Ihnen einen günstigen Zinssatz anzubieten. Bedenken Sie jedoch, dass der zweite Kreditnehmer über die Verwendung der Kreditsumme mitentscheiden kann. - Geben Sie einen konkreten Verwendungszweck an:
Kredite mit Zweckbindung können nur zu dem Zweck eingesetzt werden, der im Kreditvertrag vereinbart ist. Meist handelt es sich dabei um Autokredite, mit denen der Kauf eines Autos finanziert wird, oder um Immobiliendarlehen für Kauf, Bau oder Modernisierung einer Immobilie. Das jeweilige Auto bzw. die Immobilie dient der Bank dabei als zusätzliche Sicherheit. Wenn Sie Ihre monatlichen Raten nicht mehr bezahlen können, dann darf die Bank diese Sicherheit verkaufen, um mit dem Verkaufserlös den Kredit zu begleichen. Weil dadurch das Risiko eines Zahlungsausfalls sinkt, bieten Banken zweckgebundene Kredite mit niedrigeren Zinsen an. - Verkürzen Sie die Kreditlaufzeit:
Ein Kredit ist umso teurer, je mehr Zinsen während der Laufzeit anfallen. Dementsprechend gilt, dass ein Kredit bei kürzerer Laufzeit günstiger ist, selbst wenn derselbe Zinssatz vereinbart wurde. Zudem bieten viele Banken bei Krediten mit kürzerer Laufzeit auch günstigere Zinssätze an. Allerdings sollten Sie bedenken, dass bei einer kürzeren Kreditlaufzeit die monatliche Belastung durch die Ratenzahlungen entsprechend höher ausfällt.
Unser Tipp: Prüfen Sie Ihren SCHUFA-Score
Wenn Sie bei einer Bank einen Kredit beantragen, dann wird diese eine Bonitätsanfrage bei der SCHUFA stellen. Mit einem schlechten SCHUFA-Score wird Ihnen in der Regel kein Kredit angeboten. Denn die Bank befürchtet, dass Sie eventuell nicht in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. Eine SCHUFA-Kreditanfrage, in deren Folge kein Kreditvertrag zustande kommt, hat jedoch ihrerseits negative Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score und kann es in Zukunft noch schwieriger machen, einen Kredit zu erhalten.
Aus diesem Grund sollten Sie von Ihrem Recht auf eine SCHUFA-Selbstauskunft Gebrauch machen. Einmal pro Jahr können Sie eine kostenlose Datenkopie Ihres SCHUFA-Eintrags einholen. Darin steht Ihr aktueller SCHUFA-Score, mit dem sich vorab einschätzen lässt, ob Sie einen Kredit erhalten werden. Außerdem sehen Sie in der Datenkopie, welche Daten der SCHUFA bezüglich Ihrer Kreditwürdigkeit vorliegen. Stellen Sie dabei fest, dass einzelne Einträge falsch oder veraltet sind, sollten Sie deren Berichtigung bzw. Löschung beantragen.
Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt
5.000-Euro-Kredits ohne Bonitätsprüfung auf den ersten Blick verlockend wirken. Wir raten dennoch entschieden davon ab, denn bei Krediten ohne SCHUFA-Auskunft werden oft sehr hohe Zinsen verlangt oder es gibt andere versteckte Kosten. Außerdem dient die Bonitätsprüfung Ihrem eigenen Schutz: Sie stellt sicher, dass Sie sich den Kredit tatsächlich leisten und ihn pünktlich zurückzahlen können.
Die Laufzeit von 5.000-Euro-Krediten beträgt meist 24 bis 48 Monate. Bei längeren Laufzeiten wird der Kredit durch die anfallenden Zinsen deutlich teurer.
Wenn Sie einen Kredit beantragen, dann fordert die Bank üblicherweise einen Einkommensnachweis, um sicherzustellen, dass Sie das geliehene Geld auch zurückzahlen können. Wenn Sie über kein eigenes Einkommen verfügen, aber dennoch einen Kredit benötigen, dann können Sie den Kreditvertrag eventuell zusammen mit einem zweiten Kreditnehmer abschließen, z. B. Ihrem Ehe- oder Lebenspartner und dadurch die Annahmewahrscheinlichkeit Ihres Kreditantrags erhöhen.
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