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Eine Restkreditversicherung dient dazu, Ihren Kredit gegen Zahlungsausfälle abzusichern, die sich aus dem Arbeitsplatzverlust, der Arbeitsunfähigkeit oder auch dem Tod des Kreditnehmers ergeben können. Auf heim-und-immobilie.de erfahren Sie mehr über Ihre Möglichkeiten, einen Privatkredit abzusichern, wann eine Restkreditversicherung sinnvoll ist und worauf Sie vor dem Abschluss achten sollten.

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Wann lohnt sich der Abschluss einer Restkreditversicherung?

Ob der Abschluss einer Restkreditversicherung, auch als Restschuldversicherung oder Kreditausfallversicherung bekannt, sinnvoll ist, hängt immer vom Einzelfall ab. Der große Vorteil der Kreditabsicherung mit einer Versicherung ist, dass Sie Ihren Versicherungsschutz an Ihre persönliche Situation anpassen können: Entsprechend des von Ihnen gewählten Umfangs schützt Ihre Restkreditversicherung Sie bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und sichert zudem Ihre Angehörigen im Falle Ihres Todes finanziell ab.

Die Kosten einer Restkreditversicherung entsprechen dabei in der Regel etwa 10 bis 20 % der Kredithöhe. Diese Versicherungsprämie wird vollständig auf die Kreditsumme aufgeschlagen und zusammen mit dieser über die monatlichen Raten zurückgezahlt, wodurch der Kredit insgesamt teurer wird. Besonders bei Krediten mit hoher Kreditsumme und langer Laufzeit ist der Abschluss einer Restkreditversicherung in vielen Fällen sinnvoll.

Achten Sie beim Kreditvergleich auch auf die Restkreditversicherung!

Die meisten Banken bieten Ihnen die Möglichkeit, eine Versicherung für Ihren Kredit abzuschließen. Es handelt sich dabei jedoch in der Regel um ein zusätzliches Angebot, mit dem Sie sich und auch die Bank gegen Zahlungsausfälle absichern können – und nicht etwa um eine Voraussetzung dafür, dass Sie überhaupt einen Kredit erhalten. Haben Sie Interesse am Abschluss einer Restkreditversicherung, dann sollten Sie deren Konditionen am besten bereits beim Kreditvergleich prüfen. So wissen Sie genau, welche Leistungen tatsächlich im Umfang der Versicherung enthalten sind und mit welchen Kosten Sie rechnen können.

Zur Absicherung der Privatkredite der Degussa Bank, die Ihnen auf heim-und-immobilie.de angeboten werden, steht Ihnen die Restkreditversicherung CreditProtect zur Verfügung. Besonders bei hohen Kreditsummen und langer Laufzeit empfehlen wir Ihnen, abzuwägen, ob Sie Ihren Kredit auf diese Weise absichern und sich so vor finanziellen Sorgen schützen möchten.

Alternativen zur Restkreditversicherung

Versicherungen zur Kreditabsicherung sind unter vielen Namen bekannt, zum Beispiel als Restkreditversicherung, Restschuldversicherung, Ratenschutzversicherung oder Kreditausfallversicherung. All diese Namen bezeichnen das gleiche Versicherungsprodukt – es gibt jedoch auch noch andere Möglichkeiten, einen Kredit abzusichern. Von besonderer Bedeutung sind dabei je nach persönlicher Situation und individueller Bedürfnisse die Risikolebens- und die Berufsunfähigkeitsversicherung.

  • Die Risikolebensversicherung dient zur finanziellen Absicherung Ihrer Hinterbliebenen im Todesfall. Sollten Sie versterben, erhalten Ihre Angehörigen die vereinbarte Versicherungssumme und können damit den Kredit abbezahlen. Eine Risikolebensversicherung ist besonders sinnvoll, wenn Sie der Hauptverdiener in Ihrer Familie sind und diese gegen den Wegfall Ihres Einkommens absichern möchten.
  • Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, und je nach Tarif teils auch bereits bei länger andauernder Arbeitsunfähigkeit. Eine BU-Versicherung zur Kreditabsicherung kann also auch für Alleinstehende sinnvoll sein.

Anders als bei einer normalen Restkreditversicherung steht Ihnen das von der Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung ausgezahlte Geld zudem zur freien Verfügung. Sie können also auch einen Teil davon für andere Zwecke als zur Rückzahlung der Kreditraten nutzen.

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Themen rund um Versicherungen für Kredite

Kreditausfallversicherung

Eine Kreditausfallversicherung zahlt Ihren Kredit zurück, wenn Sie selbst ohne eigenes Verschulden nicht mehr dazu in der Lage sein sollten.

Restschuldversicherung

Mit einer Restschuldversicherung sind Sie gegen Zahlungsausfälle geschützt. Wir erklären, wann der Abschluss dieser Police sinnvoll ist und mit welchen Kosten Sie rechnen können.

Kreditrechner

Sie benötigen zusätzliche finanzielle Mittel? Mit unserem Kreditrechner finden Sie in wenigen Schritten den Kredit, der zu Ihnen und Ihrem Finanzierungswunsch passt.

Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt

Wenn Sie einen bestehenden Kredit umschulden möchten, dann sollten Sie gleichzeitig Ihre Restkreditversicherung kündigen. Oft ist diese jedoch ohnehin an den entsprechenden Kredit gekoppelt und wird automatisch abgerechnet, sobald der Kredit zurückgezahlt ist. Sie erhalten dann Ihre Versicherungsprämie anteilig entsprechend der noch verbleibenden Laufzeit zurück.

Das hängt davon ab, ob diese Leistung in Ihrem Versicherungsvertrag vereinbart ist. In der Regel zahlen Restkreditversicherungen jedoch nur dann, wenn Sie arbeitsunfähig werden oder Ihren Arbeitsplatz verlieren. Wenn Sie aufgrund von Kurzarbeit Ihre Kreditraten nicht mehr bedienen können, setzen Sie sich unbedingt frühzeitig mit Ihrer Bank in Verbindung und besprechen Sie, ob eine Anpassung der Ratenhöhe oder eine Zahlungspause möglich ist.

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