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Die Frage, ob und wie viel Kredit sie bekommen, ist für Darlehensnehmer die wichtigste, wenn es um einen „Egal-wofür-Kredit“ oder um eine Immobilienfinanzierung geht. Nur so lässt sich feststellen, ob sich der Traum vom Auto, einer neuen Küche oder einem Eigenheim realisieren lässt und in welcher Preisklasse Auto, Küche, Haus oder Wohnung liegen dürfen. In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie die Höhe der Kreditsumme festgelegt wird.

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Bekomme ich überhaupt einen Kredit?

Egal, wofür Sie einen Kredit benötigen, vergewissern Sie sich zunächst, ob Sie die Grundvoraussetzungen erfüllen, um einen Kredit beantragen zu können.

Dazu müssen Sie das 18. Lebensjahr vollendet haben, um überhaupt voll geschäftsfähig zu sein. Hinzu kommt, dass Sie Einkommen nachweisen müssen: bestenfalls eine feste Anstellung außerhalb der Probezeit. Befristete Arbeitsverträge sind für Banken nicht unbedingt ein Absagegrund, wirken sich aber auf Darlehenssumme und Konditionen des Kredits aus. 

Bei Selbstständigen und Freiberuflern werden die Geschäftszahlen aufgrund des schwankenden Einkommens genau geprüft, meist sind hier drei aufeinanderfolgende erfolgreiche Jahre nachzuweisen. Nicht zuletzt müssen Sie über eine ausreichende Bonität verfügen. Über Ihre SCHUFA-Auskunft, die meist verpflichtend vorzulegen ist, erfährt das Kreditinstitut, ob Sie zuvor bei Zahlungen in Verzug geraten sind. Entscheidend ist dabei der SCHUFA-Score, der – ausgedrückt in % – angibt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihr Darlehen zurückzahlen. Je höher der Score ausfällt, desto wahrscheinlich ist es und desto eher stuft die Bank Ihre Bonität als gut ein.

Abhängig davon, wofür Sie einen Kredit verwenden und wie hoch die Kreditsummen ausfallen, werden von den Kreditgebern unterschiedliche Kredite vergeben. Sogenannte Ratenkredite stehen den Kreditnehmern in der Regel zur freien Verfügung, also egal, ob ein Auto, neue Unterhaltungselektronik, eine Einbauküche finanziert werden sollen oder kleinere Sanierungs-, Modernisierungs- bzw. Renovierungsarbeiten oder Reparaturen am Eigenheim oder in der Wohnung anfallen. Die Beantragung ist denkbar einfach online möglich, eine Eintragung einer Grundschuld ins Grundbuch ist bei Eigenheimbesitzern nicht notwendig und in der Rückzahlung sind Sie mit Sondertilgungen flexibel. Auf heim-und-immobilie.de können Sie einen zinsgünstigen Ratenkredit zwischen 5.000 und 50.000 Euro mit einer Laufzeit zwischen 24 und 120 Monaten beantragen. Das Beste daran: Sie erhalten bei guter Bonität eine Online-Sofortzusage und die Auszahlung geht zügig vonstatten.

Sie können auf heim-und-immobilie.de den günstigen Ratenkredit der Degussa Bank auch für die Ablösung eines oder mehrerer teurer Kredite, wie zum Beispiel den Überziehungskredit, beantragen und sich so wieder einen etwas größeren Finanzspielraum einrichten.

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Benötigen Sie für den Bau eines Hauses, den Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung, aber auch für den An- oder Umbau, die Sanierung, Modernisierung, Renovierung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung einen Kredit ab 50.000 Euro, dann ist dieses Darlehen zweckgebunden und es findet zur Kreditabsicherung die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch statt. Dennoch ist auf heim-und-immobilie.de die Berechnung der Immobilienfinanzierung ebenfalls denkbar einfach und online möglich. Haben Sie die für Sie passende Variante gefunden, können Sie diese unverbindlich online bei der Degussa Bank anfragen. Die Degussa Bank wird Ihnen in allen Fragen rund um die Baufinanzierung Unterstützung leisten und Ihnen mitteilen, ob Ihrem Wunsch entsprochen werden und in welcher Höhe die Kreditsumme ausfallen kann.

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Was nimmt Einfluss darauf, wie viel Kredit ich bekomme?

Der wichtigste Faktor, der die Höhe der maximalen Darlehenssumme bestimmt, ist Ihr Einkommen oder bei Selbstständigen der Gewinn. Je höher diese ausfallen, umso sicherer kann sich die Bank sein, dass Sie Ihre Schulden begleichen können. Doch die Nettoeinkünfte allein stellen noch kein aussagekräftiges Kriterium dar. Letztendlich zählt, wie viel Geld Ihnen nach Abzug sämtlicher laufender Kosten (Miete, Versicherungen, etc.) noch zur Verfügung steht. Neben Ihrem monatlich verfügbaren Kapital sind außerdem andere Sicherheiten für Kreditinstitute von Interesse. Dies können beispielsweise ein Haus oder eine andere Immobilie sein.

Wie wird ermittelt, wie viel Kredit ich bekomme?

Es gibt verschiedene Methoden, um den möglichen Kreditrahmen zumindest überschlägig zu berechnen. Eine der einfachsten ist, das monatliche Nettoeinkommen mit 110 zu multiplizieren. Als Einkommen gelten neben dem Gehalt alle weiteren Einnahmen wie: 

  • Mieteinkünfte 
  • Kindergeld und 
  • sonstige Kapitalerträge. 

Bei einem Nettoeinkommen von etwa 3.000 Euro ergäbe sich ein maximaler Darlehensbetrag von 330.000 Euro. Bei Selbstständigen und Freiberuflern wird hingegen das Jahreseinkommen herangezogen und mit einem entsprechend angepassten Faktor multipliziert, da die monatlichen Einkünfte stark schwanken können. 

Bei einer anderen Berechnungsmethode bildet das monatliche Einkommen abzüglich des Selbstbehalts (sämtliche Lebenshaltungskosten) und einer Sicherheitszulage die Grundlage. Über diese Differenz lässt sich dann der Kreditrahmen über angenommene Verzinsung und Tilgung ermitteln. Als Richtgröße für die Annuität (Zins und Tilgung) gelten meist 4-6 % der Darlehenssumme. 

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Die Summe, die Sie selbst oder mithilfe unserer Online-Rechner ermitteln, muss jedoch nicht die wirkliche Kreditobergrenze widerspiegeln. Aufgrund von Zinsschwankungen sowie eventuellen Änderungen der Lebensumstände der Darlehensnehmer behalten sich Banken vor, einen Sicherheitsabschlag vorzunehmen, sodass die tatsächlichen Kreditvolumina unter den errechneten Zahlen liegen können. 

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Welche Unterlagen benötige ich für einen Kreditantrag?

Möchten Sie einen Kredit beantragen, wird die Bank verschiedene Dokumente anfordern. Hierzu zählen etwa Ihre letzten drei Gehaltsnachweise oder Rentenbescheide, Ihr letzter Lohnsteuerbescheid, eine von Ihnen unterschriebene SCHUFA-Selbstauskunft und eventuell der Nachweis über Privatversicherungen. 

Auch Informationen zu bereits bestehenden Krediten sowie drohenden Insolvenzverfahren oder vorausgegangenen, gerichtlich veranlassten Vermögensabnahmen aus den letzten 5 Jahren müssen Sie bei der Antragstellung vorlegen. Möchten Sie eine Immobilie erwerben, sind außerdem noch Dokumente wie Kaufvertrag oder Grundbuchauszug, Baupläne oder Grundrisse, eventuelle Baukostenschätzungen, Teilungserklärungen und mehr erforderlich.

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