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Möchten Sie einen Kredit aufnehmen, um sich zum Beispiel ein Auto oder eine Immobilie zu kaufen oder einen anderen Wunsch zu erfüllen? Dann sollten Sie zunächst Ihr eigenes Budget genau prüfen und herausfinden, welche Kreditsumme Sie tatsächlich benötigen und wie viel Kredit Sie sich leisten können. Auf heim-und-immobilie.de erfahren Sie, wie Sie Ihren Kreditbedarf ermitteln und können mit unserem Kreditrechner direkt ein günstiges Angebot berechnen und dieses auch volldigital beantragen – inklusive Online-Sofortzusage.

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Erfüllen Sie die Grundvoraussetzungen für eine Kreditaufnahme?

Bevor Sie sich mit der Frage beschäftigen, welchen Kreditbetrag Sie sich leisten können, sollten Sie zunächst sicherstellen, dass Sie die grundlegenden Voraussetzungen für einen Kredit erfüllen. Jeder Kreditgeber entscheidet selbst, wem er eine Geldleihe anbietet. Rechtlich vorgeschrieben ist lediglich, dass eine Person nur dann einen Kredit aufnehmen darf, wenn sie volljährig und geschäftsfähig ist.

Darüber hinaus gelten aber häufig zusätzliche Bestimmungen. Welche dies konkret sein können, zeigt Ihnen heim-und-immobilie.de am Beispiel der auf unserem Portal angebotenen Kredite der Degussa Bank. Diese stellt an potenzielle Kreditnehmer folgende Anforderungen:

  • Sie müssen volljährig und geschäftsfähig sein.
  • Sie müssen Ihren Wohnsitz in Deutschland haben.
  • Sie müssen EU-Bürger sein oder eine Aufenthaltserlaubnis für Nicht-EU-Bürger besitzen.
  • Sie müssen eine Bankverbindung in Deutschland haben.
  • Sie müssen über ein regelmäßiges Einkommen aus Lohn, Gehalt, Rente oder Ähnlichem verfügen.

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Ermitteln Sie den passenden Kredit

Sind diese Voraussetzungen gegeben, steht Ihrem Kreditwunsch kaum noch etwas im Wege. Wichtig ist nun, dass Sie sich für einen Kredit entscheiden, den Sie auch tatsächlich finanzieren können. Um den passenden Kredit zu finden, sollten Sie sich einige Fragen stellen:

Wie hoch ist mein Kreditbedarf?
Ermitteln Sie, welche Kreditsumme Sie benötigen. Die Höhe des Kredits sollte vom Verwendungszweck abhängig sein, also ob Sie zum Beispiel eine neue Küche kaufen, ein Auto erwerben oder ein Haus bauen möchten. Versuchen Sie dabei, einen möglichst großen Teil des Kauf- oder Baupreises aus Ihrem Eigenkapital zu finanzieren, um die Kreditkosten gering zu halten.

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Einen einmal aufgenommenen Kredit müssen Sie in Raten zurückzahlen, die meist monatlich anfallen. Um herauszufinden, welche Kreditrate Sie sich leisten können, führen Sie einen Kassensturz durch: Ermitteln Sie sämtliche Einnahmen und Ausgaben Ihres Haushalts und berechnen Sie, wie viel Geld Sie monatlich für die Ratenzahlung zur Verfügung haben.

Beachten Sie dabei, dass abzüglich der Kreditrate noch etwas Geld übrig bleiben sollte, falls einmal unerwartete Ausgaben anfallen. Als Faustformel dafür, wie viel Kredit Sie sich leisten können, gilt: Die monatlichen Raten sollten 35 % des Nettohaushaltseinkommens nicht überschreiten. Versuchen Sie vor allem bei lang laufenden Krediten auch Ihre zukünftige finanzielle Situation möglichst realistisch einzuschätzen, etwa wie viel Baukredit Sie sich langfristig leisten können.

Von der für Sie finanzierbaren monatlichen Rate hängt nun ab, wie viel Kredit Sie sich leisten können. Bei einer Baufinanzierung ist der mögliche Darlehensbetrag viel höher, denn der Bank steht als Sicherheit das Haus zur Verfügung, und somit gewährt sie weitaus längere Laufzeiten als bei einem regulären Ratenkredit. Hier besichert die Bank das Darlehen nur mit der Gehaltsabtretung und gewährt daher in der Regel nur Laufzeiten bis zu 120 Monaten.

Welche Art von Kredit benötige ich?
Je nachdem, wofür Sie Ihren Kredit verwenden möchten, stehen Ihnen zweckgebundene Kredite oder solche mit freier Verwendung zur Verfügung. Zweckgebundene Kredite sind häufig an den Erwerb eines Wertobjekts gekoppelt, etwa ein Auto oder eine Immobilie. Dieses Objekt dient der Bank als Sicherheit gegen Zahlungsausfälle, weshalb zweckgebundene Kredite in der Regel mit niedrigeren Zinsen angeboten werden als Darlehen mit freier Verwendung.

Die Art der Geldleihe beeinflusst daher auch deren Gesamtkosten und hat somit Einfluss darauf, wie viel Kredit Sie sich leisten können: Ein Auto- oder Immobilienkredit ist oft günstiger als ein gleichhoher Kredit ohne Zweckbindung.

Sobald Sie diese Fragen beantwortet haben, wissen Sie nicht nur, welchen Kreditbetrag Sie benötigen, sondern auch, wie viel Kredit Sie sich leisten können. Mit dem Rechner von heim-und-immobilie.de vergleichen Sie nun verschiedene Angebote und finden die Finanzierungslösung, die Ihren Wünschen entspricht.

So beantragen Sie Ihren Kredit online

Möchten Sie einen Kredit beantragen, dann ist das online besonders einfach und schnell möglich – zum Beispiel direkt hier auf der Seite von heim-und-immobilie.de. In unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung zeigen wir Ihnen am Beispiel des hier angebotenen Privatkredits der Degussa Bank, wie die Online-Beantragung funktioniert.

In drei Schritten zu Ihrem Kreditangebot


Schritt 1: Vorläufiges Angebot berechnen
Geben Sie auf der ersten Seite des Konditionsrechners Ihren Wunsch-Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit in die entsprechenden Felder ein. Basierend auf diesen Angaben und einem Angebotsbeispiel berechnet Ihnen der Online-Rechner Ihre monatliche Kreditrate. Sagt Ihnen diese Rate zu, können Sie nun ein Kreditangebot anfordern.

Wenn Sie bereits Kunde der Degussa Bank sind, können Sie sich an dieser Stelle einloggen, um Ihren Wunschkredit noch schneller zu beantragen. Neukunden fahren mit Schritt 2 fort.

Schritt 2: Angaben zu Ihrer Person
Um Ihnen ein konkretes Kreditangebot erstellen zu können, benötigt die Degussa Bank nun einige Informationen zu Ihrer Person. Dazu gehören Angaben wie Ihr Name, Geburtsdatum und -ort sowie aktuelle Adress- und Kontaktdaten. Außerdem werden unter anderem Informationen zu Familienstand, Beschäftigung und Nettoeinkommen erforderlich.

Schritt 3: Kreditwunsch konkretisieren
Abschließend benötigt die Degussa Bank einige weitere Informationen zu Ihrem gewünschten Kredit, darunter den beabsichtigten Auszahlungstermin und ob Sie mit dem Kredit ein vorhandenes Darlehen ablösen wollen. Auch haben Sie in diesem Schritt die Möglichkeit, Ihren Kredit mit einer Restschuldversicherung abzusichern.

Sobald alle nötigen Angaben gemacht sind, können Sie Ihr persönliches Kreditangebot kostenlos und unverbindlich anfordern. Ihre Anfrage wird in Echtzeit von der Degussa Bank geprüft. Wenn die Bank ihre Online-Sofortzusage erteilt, wird Ihnen direkt Ihr individuelles Angebot angezeigt, das Sie gleich beantragen können.

Kredit beantragen


Wenn das Kreditangebot Ihren Wünschen entspricht, beantragen Sie Ihren Kredit. Als Neukunde müssen Sie sich dafür der Degussa Bank gegenüber zunächst legitimieren, indem Sie Ihre Identität nachweisen. Dies ist entweder per Post oder volldigital möglich.

Möchten Sie sich klassisch per Post legitimieren, dann nutzen Sie das Postident-Verfahren. Weisen Sie sich dafür direkt vor Ort in Ihrer Postfiliale aus und senden Sie die benötigten Vertragsunterlagen und Bonitätsnachweise (insbesondere Kopien von Gehaltsabrechnungen oder Rentenbescheiden) per Post an die Degussa Bank.

Bei einer digitalen Legitimation schickt Ihnen die Degussa Bank Ihre Vertragsunterlagen per E-Mail zu, und Sie reichen anschließend alle erforderlichen Dokumente, auch zur Bonität, ebenfalls per E-Mail ein. Für das Videoident-Verfahren benötigen Sie zudem eine geeignete technische Ausrüstung:

  • ein internetfähiges Endgerät (PC, Smartphone oder Tablet) mit Kamera und Mikrofon
  • eine für die Videoverbindung ausreichend schnelle Internetverbindung
  • einen gültigen Ausweis, der für Videoident geeignet ist (Personalausweis, Reisepass)
  • ein Mobiltelefon, das eine TAN empfangen kann

Wir raten Ihnen – insbesondere, wenn Sie Ihren Kredit schnell benötigen – nach Möglichkeit eine digitale Legitimation mit Videoident-Verfahren zu nutzen. Denn bei einem Kredit von der Degussa Bank ist das Geld in diesem Fall häufig bereits innerhalb von ein bis zwei Tagen auf Ihrem Konto. Werden Unterlagen per Post versandt, kann dies einige Tage länger dauern.

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