Stiftung Warentest: Wohngebäudeversicherungen im Vergleich

In der Ausgabe 4/2023 der von Stiftung Warentest herausgegebenen Zeitschrift „Finanztest“ wurde der aktuellste Test von Wohngebäudeversicherungen veröffentlicht. Insgesamt wurden 195 Tarife von 71 Anbietern getestet. Im Ergebnis erhielten 103 Tarife (60%) das Testurteil „Sehr gut“ und 14 Tarife ein „Gut“. 4 Tarife wurden von der Stiftung Warentest als „Befriedigend“ und 7 Tarife als „Ausreichend“ beurteilt. Bemerkenswerter Weise erhielten 67 Tarife das Testurteil „Mangelhaft“, also etwas mehr als ein Drittel aller getesteten Tarife.

Getestet wurden ausschließlich Tarife, die den zusätzlichen Einschluss  der erweiterten Elementarversicherung ermöglichten. Denn Unwetter wie Starkregen und Naturkatastrophen nehmen auch in Deutschland zu, die enorme und existenzbedrohende Schäden an Gebäuden anrichten können.

In die Bewertung der Tarife flossen zu 70% Leistungen des sogenannten Grundschutzes einer Wohngebäudeversicherung ein, die in keiner Wohngebäudeversicherung fehlen sollten:

• Entschädigung auch dann, wenn der versicherte Schaden infolge grob fahrlässigen Verhaltens verursacht wurde (Mitversicherung der groben Fahrlässigkeit)
• Leistung bei Überspannungsschäden durch Blitz
• Übernahme der Aufräum- und Abbruchkosten
• Übernahme der Bewegungs- und Schutzkosten, wenn z.B. Möbel oder andere Sachen zum Zweck der Gebäudereparatur oder eines Wiederaufbaus abtransportiert und eingelagert werden müssen
• Erstattung der Dekontaminationskosten, wenn infolge eines versicherten Schadens Erdreich z.B. durch Löschmittel oder Heizöl kontaminiert wurde
• Erstattung möglicher Mehrkosten aufgrund behördlicher Auflagen, die bei der Gebäudereparatur beispielsweise vormals verwendete Baumaterialien nicht mehr erlauben.

Zu weiteren 30% gingen in die Bewertung sogenannte Zusatzleistungen ein, die in den getesteten Wohngebäudeversicherungstarifen ohne Beitragszuschlag mitversichert sein sollten:

• Erstattung für Rauch- und Rußschäden, auch wenn diese nicht durch den Eintritt einer versicherten Gefahr entstanden sind
• Erstattung für Frost- und Bruchschäden an Ableitungsrohren auf dem eigenen Grundstück
• Erstattung der versicherten Schäden durch Anprall von Landfahrzeugen
• Kostenübernahme für Sachverständigenverfahren
• Übernahme der Hotelkosten oder Zahlung des ortsüblichen Mietwertes, wenn das versicherte Gebäude nach einem Schaden unbewohnbar wurde
• Leistung  für einen versicherten Schaden auch dann, wenn wegen eines Versichererwechsels die Zuständigkeit für den Schadenfall unklar ist.

Bereits 2021 veröffentlichte die Stiftung Warentest im stiftungseigenen Magazin “Finanztest” in der Ausgabe 03/2021 Testergebnisse. Dabei wurden 178 Versicherungstarife von insgesamt 70 Anbietern in folgenden Kriterien bewertet:

• Schutz in den Gefahren Feuer, Leitungswasser-, Sturm, Hagel, erweiterte Elementarschäden zu 70 %
• die Zusatzleistungen (z. B. Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit des Hauses, Sachverständigenkosten usw.) zu 30 %
• die Höhe des Selbstbehalts in der erweiterten Elementarversicherung (Naturgefahrenversicherung)
• die Art der Berechnung der Versicherungssumme (nach Wohnfläche oder Wert 1914)
• die Höhe der zu zahlenden Jahresbeiträge, gegliedert nach Neubauten, 20 und 50 Jahre alten Gebäuden, jeweils in teurer und günstiger Lage.

Das Ergebnis zeigt, dass fast die Hälfte aller Tarife lediglich die Note “mangelhaft” erreicht haben (79 Tarife, 44 %). Mit “ausreichend” wurden 6 Versicherungstarife (3 %) bewertet. Der häufigste Kritikpunkt der Tester: Die jeweiligen Policen zahlen nicht oder nicht vollständig für durch grobe Fahrlässigkeit verursachte Schäden. 

Dem gegenüber stehen 68 Tarife (38 %) mit der Beurteilung “sehr gut” sowie 14 Tarife (8 %) mit der Note “gut”. Zusammenfassend zeigt sich jedoch, dass die negativen Bewertungen der Tarife überwiegen. 

Lesen Sie für detailliertere Infos zu diesem Thema auch unseren Ratgeber “Wohngebäudeversicherung Testsieger”.

Wir empfehlen, die Ergebnisse, welche die Stiftung Warentest bei Gebäudeversicherungen im Vergleich ermittelt hat, als Orientierung zu verstehen. Denn die Tester können aufgrund der großen Anzahl nicht alle Anbieter und Tarife berücksichtigen. Zugleich gibt es weitere Tests von Gebäudeversicherungen, unter anderem 2020 vom Handelsblatt, in denen die Tarife der getesteten Anbieter deutlich besser abschnitten. Diese unterschiedlichen Ergebnisse rühren meist aus unterschiedlichen Bewertungskriterien und -maßstäben. 

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