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Welche Versicherungen Haus- und Grundbesitzer benötigen, ist individuell abzuwägen. Der Gesetzgeber sieht keine Versicherungspflicht vor, er definiert lediglich die Versicherungen, die Vermieter auf die Mieter umlegen dürfen. Lesen Sie auf heim-und-immobilie.de mehr über die wichtigsten Versicherungen für Immobilien und welche Lösungen generell empfehlenswert sind.

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Welche Versicherungen braucht man für ein Haus?

Welche Versicherungen als Hausbesitzer sinnvoll sind, hängt vom jeweilig persönlichen Sicherheitsbedürfnis ab. Wir empfehlen, möglichst alle Risiken zu versichern, deren Folgekosten Sie als Immobilieneigentümer im Schadenfall nicht aus eigenen Mitteln finanzieren können.

Wohngebäudeversicherung

Experten sind sich einig, welche Versicherungen für Haus- und Grundbesitzer als Basis empfehlenswert sind. Die Gebäudeversicherung gehört dazu. Sie deckt Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel ab und lässt sich um die wichtige erweiterte Elementarschadenversicherung ergänzen, die zusätzlich gegen Schäden infolge Starkregens, Überschwemmung, Hochwasser, Rückstau, Schneedruck, Lawinen, Erdrutsch, Erdsenkung, Erdbeben und Vulkanausbruch versichert. Gegebenenfalls sollten Photovoltaik- oder Solarthermieanlagen in den Versicherungsschutz aufgenommen werden, damit auftretende Schäden ersetzt werden können.

Diese Versicherungen für Hausbesitzer kosten für ein selbst genutztes Einfamilienhaus nur wenige Hundert Euro pro Jahr. Die Versicherer ermitteln den Beitrag unter anderem anhand der Art und der Bauweise des Gebäudes, des Baujahres und des Sanierungsstandes, der Größe, Ausstattung und Lage Ihrer Immobilie. Eine Versicherung mit gleitendem Neuwert erstattet im schlimmsten Fall die Kosten für die Wiedererrichtung eines gleichwertigen Hauses zu den dann aktuellen Bau-, Material- und Lohnkosten. Damit sind Sie vor einer Unterversicherung Ihres Hauses nach einem Totalschaden geschützt.

Hausratversicherung

Die meisten Verbraucher unterschätzen, wie wertvoll der eigene Hausrat ist. Macht ein Feuer oder eine Überschwemmung eine Neuanschaffung aller Einrichtungsgegenstände, Gebrauchs- und Verbrauchsgüter in der Wohnung erforderlich, entstehen leicht Kosten von vielen Tausend Euro. Daher zählt auch die Hausratversicherung zu den wichtigen Versicherungen für Hausbesitzer sowie für Mieter. Je nach Größe der Wohnung und Wert der Einrichtung und aller Sachen können Sie eine Hausratversicherung bereits für deutlich weniger als 100 Euro Jahresprämie abschließen. 

Haftpflichtversicherung

Als Besitzer einer Immobilie oder eines unbebauten Grundstücks haften Sie für Schäden, die Dritte auf Ihrem Grund erleiden. Das gilt z. B. für einen herabfallenden Dachziegel (sofern Verschulden vorliegt), der ein Fahrzeug beschädigt oder bei einem Sturz eines Passanten, der wegen des nicht gestreuten Zuwegs bei Glatteis zu Fall kommt und sich verletzt. Welche Versicherungen für Haus und Grund empfehlenswert sind, hängt von den individuellen Umständen ab. 

  • Als Eigentümer eines selbst genutzten Einfamilienhauses ist das Haftpflichtrisiko bereits in der privaten Haftpflichtversicherung enthalten. 
  • Eigentümer eines unbebauten Grundstücks sichern sich über die Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung ab.
  • Vermieter mit einem Mehrfamilienhaus benötigen ebenfalls eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung.

Vermieter geben die Kosten der Gebäudeversicherung und der Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung an ihre Mieter weiter, indem sie die Aufwendungen für die Prämien auf die Nebenkosten umlegen. Voraussetzung dafür ist, dass im Mietvertrag für die Nebenkostenabrechnung diese Aufwände vereinbart wurden. Die umlagefähigen Versicherungen werden dann üblicherweise nach der Wohnfläche in Quadratmeter auf die Mieter anteilig umgelegt.

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Welche Ver­sich­er­un­gen sind für den Hausbau em­pfehl­ens­wert?

Ebenso wie für Hausbesitzer besteht für werdende Eigentümer keine Versicherungspflicht. Dennoch verlangen Kreditgeber von Immobiliendarlehen als Kreditsicherheit den Nachweis einer Feuerrohbauversicherung, einer Bauleistungsversicherung sowie einer Bauherrenhaftpflichtversicherung. Welche Versicherungen für Haus und Bau Sie kennen sollten, lesen Sie hier.

Bauherrenhaftpflichtversicherung

Baustellen bergen viele Gefahren. Nicht ausreichend abgesicherte Baugruben sind ein typisches Beispiel. Als Bauherr haften Sie für alle Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Dritte auf der und durch Ihre Baustelle erleiden. Die Bauherrenhaftpflichtversicherung wehrt unberechtigte Schadensersatzansprüche ab und kommt für berechtigte Schadensersatzansprüche auf.

Sofern Sie Ihre Immobilie über einen Bauträger kaufen, benötigen Sie als angehender Hausbesitzer keine Bauherrenhaftpflichtversicherung. Denn in diesem Fall ist der Bauträger auch der Bauherr, der das Haftungsrisiko trägt. 
 

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Feuerrohbauversicherung

Die Feuerrohbauversicherung springt ein, wenn Feuer, Blitzeinschläge oder Explosionen das entstehende Gebäude beschädigt oder zerstört. Experten empfehlen daher diese Absicherung. In der Regel gewährt Ihnen der Versicherer den Schutz der Feuerrohbauversicherung beitragsfrei, wenn bei diesem ab Bezugsfertigkeit der Immobilie auch die Wohngebäudeversicherung abgeschlossen wird. 

Bauleistungsversicherung

Welche Versicherungen für Haus und Bau sinnvoll sind, ist auch bei der Bauleistungsversicherung unstrittig. Denn sie versichert alle unvorhersehbaren Schäden, die auf Ihrer Baustelle beispielsweise infolge von  

  • unerwarteten und ungewöhnlichen Witterungserscheinungen, wie Sturm, Hagel, Starkregen oder Überschwemmung
  • Unaufmerksamkeiten der Bauarbeiter
  • Material- und Konstruktionsfehlern
  • Vandalismus und Diebstahl bereits fest mit dem Bauwerk verbundener Teile entstehen. 

Ob Sie die vorgenannten Versicherungen als Hausbesitzer für notwendig einstufen oder nicht - wenn Sie den Bau Ihrer Immobilie fremdfinanziert haben, dann wird der Kreditgeber zur Absicherung der Immobilienfinanzierung die Vorlage der entsprechenden Versicherungen verlangen. So sind auch Sie als Kreditnehmer und künftiger Eigentümer vor finanziellen Schäden schon während der Bauphase geschützt und können sich gedanklich schon auf den Einzug vorbereiten.

Mit unserem kostenlosen Vergleichsrechner für Bau- und Immobilienversicherungen nehmen Sie Ihren Versicherungsschutz selbst in die Hand. Innerhalb nur weniger Minuten können Sie für alle notwendigen Bauversicherungen die Beiträge selbst berechnen und die Leistungen unterschiedlicher Versicherer und Tarife vergleichen. Ihre favorisierten Bauversicherungen können Sie im Anschluss selbst online und ganz ohne Unterschrift beantragen.

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