Damnum

Bei einem Damnum, auch unter dem Begriff Disagio bekannt, behält der Kreditgeber einen Teil der in einem Darlehen festgelegten Summe ein. Dies bedeutet, dass der Darlehensnehmer einen Kredit in einer bestimmten Höhe aufnimmt, welcher verzinst und zurückgezahlt werden muss, jedoch nicht die vollständige Summe erhält. Dafür sinkt der Nominalzinssatz, da das Buchen eines Damnums als vorausgezahlter Zins gilt, welcher sich auf die Laufzeit verteilt. Hieraus ergeben sich für den Kreditnehmer geringere monatliche Raten bei der Rückzahlung.

Angegeben wird das Damnum über einen Prozentsatz oder über den Auszahlungsbetrag bzw. -kurs. So kann ein Kredit etwa die Zusatzinformation „10 % Damnum bzw. Disagio“ oder aber „Auszahlungskurs 90 %“ aufweisen. Beide Varianten bedeuten, dass die Bank 10 % des Darlehens als Abschlag einbehält. Bei einem Kredit von 100.000 Euro bürdet sich der Schuldner diese also vollständig auf, erhält jedoch nur 90.000 Euro als Nettobetrag auf sein Konto.

Bei einem Damnum erfolgt das Berechnen des vergünstigten Nominalzinssatzes über komplizierte Iterationsverfahren und ist gerade für unerfahrene Darlehensnehmer oft nicht genau nachvollziehbar. Daher sollte einem Vergleich verschiedener Kreditoptionen immer der sich ergebende effektive Jahreszins zugrunde liegen, da dieser die gesamten Kosten beschreibt. Meist unterscheiden sich Darlehen mit Damnum und solche ohne vorherigen Abschlag dann nicht oder zumindest nicht maßgeblich. Aus diesem Grund ist eine Immobilienfinanzierung mit Disagio nur sinnvoll, wenn der Kreditnehmer den Abschlag als Werbungskosten steuerlich geltend machen kann. Dies ist jedoch nur bei vermieteten Objekten und auch nur bis zu einem bestimmten Anteil möglich. Als marktüblich gelten hier 5 % der Darlehenssumme bei einer Zinsbindung von mindestens 5 Jahren.

Aufgrund der Komplexität und den begrenzten Einsatzmöglichkeiten eines Disagios empfiehlt heim-und-immobilie.de kein Darlehen mit Damnum, da weniger erfahrenen Darlehensnehmern keine Nachteile daraus entstehen sollen. Die auf heim-und-immobilie.de angebotenen Zinsen für Immobilienfinanzierungen der Degussa Bank zählen zu den attraktivsten Konditionen am Markt.