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So einfach kann es sein, einen Kredit zu beantragen: Nehmen Sie online einen Kredit auf, sparen Sie sich Aufwand, Zeit, das Versenden von Papieren und vor allem noch Geld durch günstige Zinsen. Erfahren Sie hier, wie Sie Ihren günstigen Kredit einfach und unkompliziert beantragen können und worauf Sie dabei achten sollten.

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Unser ausgezeichnetes Kredit-Online-Angebot

Unsere Empfehlung, wenn Sie einen Kredit beantragen wollen: der auf heim-und-immobilie.de angebotene Ratenkredit der Degussa Bank! Dieser wurde im Februar 2022 von ntv im großen Vergleichstest als “Bester Ratenkredit inkl. Vollabsicherung” ausgezeichnet. Die auf heim-und-immobilie.de beantragbaren Online-Kreditangebote der Degussa Bank bieten Ihnen zahlreiche Vorteile: Sparen Sie Zeit und Geld!

  • Günstiger Zinssatz*
  • Vielfältig: Kreditangebote von 5.000 Euro bis 50.000 Euro
  • Laufzeiten wählbar von 24 bis 120 Monaten
  • Unkompliziert: volldigitaler Antrag, Online-Sofortzusage und rasche Auszahlung des Wunschbetrags
  • Flexibel: Kostenlose Sondertilgungen und Kreditversicherung möglich

So schnell können Sie einen Kredit beantragen

Ein Kredit lässt sich besonders leicht und besonders günstig online beantragen – gleich hier auf der Seite von heim-und-immobilie.de. Wir zeigen Ihnen am Beispiel des hier angebotenen Privatkredits der Degussa Bank, wie es funktioniert.

Schritt-für-Schritt Anleitung: in drei Schritten zum Kredit-Angebot

Sie benötigen für den Antrag

  • ein internetfähiges Endgerät (Smartphone, Tablet, PC) mit Kamera,
  • eine für eine Videoverbindung ausreichend schnelle Internetanbindung, 
  • einen gültigen Ausweis, 
  • und ein Mobiltelefon, um eine TAN empfangen zu können.

Schritt 1: Kredithöhe und Laufzeit festlegen

Wählen Sie auf der ersten Seite unseres Kreditrechners in der Maske “Konditionsrechner” Ihren Wunschbetrag und die Laufzeit aus. Hier bekommen Sie ein vorläufiges Angebot.

Schritt 2: Persönliche Angaben ergänzen

Falls Sie schon Kunde der Degussa Bank sind, können Sie sich einloggen. Andernfalls werden Sie nun in der Eingabemaske nach “Persönlichen Angaben” wie Name und Geburtsdatum gefragt, bei den “Adress- und Kontaktdaten” geben Sie die entsprechenden Informationen ein. Unter “Weitere Informationen” sind Angaben etwa zum Familienstand, dem Nettoeinkommen und zu Ihrem Arbeitsverhältnis nötig. 

Schritt 3: Online-Sofortzusage erhalten

Im letzten Abschnitt geht es um Ihren konkreten Kreditwunsch. Hier geben Sie beispielsweise an, ob der Kredit ein anderes Darlehen ablösen soll oder ob Sie Ihren Kredit absichern möchten, zum Beispiel bei Tod, Unfall oder Arbeitslosigkeit. Für die Restkreditversicherung wird allerdings ein geringer Aufschlag fällig, der die Darlehenssumme erhöht und den Sie über eine höhere monatliche Rate zurückzahlen. Wird Ihr Kredit zugesagt, erhalten Sie sofort Ihr individuelles Kreditangebot angezeigt.

Kredit beantragen

Wenn Sie sich dazu entschlossen haben, das Angebot anzunehmen, haben Sie nun die Möglichkeit, entweder alles schriftlich per Ausdruck und Postident-Verfahren zu erledigen und die Vertragsunterlagen per Post zu verschicken. Dazu gehört auch das Einreichen von Bonitätsunterlagen – etwa Kopien der Gehaltsabrechnungen oder Rentenbescheide. Mit der Post dauert der Versand deutlich länger als die voll digitale Variante, die Sie alternativ auswählen können. Hier legitimieren Sie sich mit Ihrem Personalausweis per Videoident-Verfahren – jeden Tag zwischen 7 und 22 Uhr.

Wie das Verfahren bei der Legitimation per Video und die digitale Unterschrift funktioniert, sehen Sie in den folgenden Clips unseres Partners WebID:

  • das Videoident-Verfahren im Video (Urheber: WebID)
  • digitaler Vertragsabschluss mit Unterschrift im Video (Urheber: WebID)

Auch die Bereitstellung der Bonitätsnachweise kann komplett online erfolgen – ganz einfach per E-Mail-Versand der wichtigsten Dokumente. Mehr zum volldigitalen Kreditabschluss lesen Sie in unserem Ratgeber “Kredit online beantragen”.

Jetzt Kredit mit Online-Sofortzusage berechnen!

Beispiele für das Berechnen eines Kredites

Anhand zweier Musterbeispiele zeigen wir Ihnen, wie eine Kreditberechnung aussehen kann. Das erste Beispiel ist ein Ratenkredit in Höhe von 5.000 Euro bei einer Laufzeit von 2 Jahren (= 24 Monaten).

Nettodarlehensbetrag5.000 €
Laufzeit / Sollzinsbindung24 Monate
Gebundener Sollzins3,64 %
Effektiver Jahreszins3,70 %
Monatliche Rate216,32 €
Gesamtbetrag5.191,78 €

Ergebnis: Für Ihren Kredit mit zweijähriger Laufzeit wird eine Monatsrate von rund 216 Euro fällig. Nach Ende der Laufzeit haben Sie knapp 192 Euro an Zinsen gezahlt.

Das zweite Beispiel ist ein höherer Ratenkredit über 20.000 Euro bei einer Laufzeit von 60 Monaten, etwa für das Beantragen eines Autokredits.

Nettodarlehensbetrag20.000 €
Laufzeit / Sollzinsbindung60 Monate
Gebundener Sollzins3,64 %
Effektiver Jahreszins3,70 %
Monatliche Rate365,09 €
Gesamtbetrag21.905,41 €

Ergebnis: Im zweiten Beispiel beträgt Ihre Monatsrate rund 365 Euro. Am Ende der Laufzeit Ihres Kredits haben Sie Zinszahlungen in Höhe von 1.905,41 Euro geleistet.

Welche Unterlagen benötige ich zum Kredit beantragen?

Zum Beantragen eines Kredits benötigen Sie keine weiteren Unterlagen und können sofort starten. Falls Sie den Vertrag direkt abschließen wollen, ist zur Legitimation per Videoident-Verfahren ein gültiger Personalausweis oder Pass nötig.

Welche Voraussetzungen muss ich für das Beantragen eines Kredits erfüllen?

Ein Kreditnehmer sollte für einen der günstigen Kredite der Degussa Bank folgende Bedingungen erfüllen:

  • ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • EU-Bürger oder gültige Aufenthaltserlaubnis
  • Volljährigkeit, volle Geschäftsfähigkeit
  • nachweisliches regelmäßiges Einkommen im Rahmen einer Anstellung 

heim-und-immobilie.de empfiehlt Kredite der Degussa Bank zu attraktiven Zinsen – Sie können sie gleich hier beantragen!

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Zunächst sollten Sie feststellen, welche Kreditsumme Sie tatsächlich benötigen. Überlegen Sie, ob Sie die nötige Summe komplett als Kredit aufnehmen wollen oder ob Sie noch Erspartes haben, auf das Sie zurückgreifen können. 

Ermitteln Sie nun, wie hoch eine monatliche Kreditrate ausfallen darf. Dazu bilden Sie die Differenz aus regelmäßigen Einnahmen (Gehälter, Kindergeld usw.) und Ausgaben (Miete, Versicherungen, Nahrungsmittel usw.). Vergessen Sie nicht, dass Sie eine Reserve für unvorhergesehene Ausgaben wie z. B. eine neue Waschmaschine benötigen. Auch Ihre Urlaubspläne sollten Sie für einen möglichen Kreditrahmen bedenken. 

Auf heim-und-immobilie.de bieten wir Ihnen einen kostenlosen Kreditrechner an, mit dem Sie verschiedene Szenarien durchspielen können. Weitere Informationen erhalten Sie auch in unserem Ratgeber “Wie viel Kredit kann ich mir leisten”.

Worauf müssen Sie sonst beim Kredit beantragen achten?

Der günstigste Kredit ist nicht automatisch der beste. Wenn Sie im Netz auf Angebote stoßen wie “0 Kredit”, “Kredit beantragen ohne Einkommen” oder “Kredit beantragen ohne Einkommensnachweis”, lassen Sie Vorsicht walten. Auch bei Aussagen wie “Kredit beantragen als Student” außerhalb der staatlichen Förderungsmethoden wie beispielsweise BAföG oder KfW-Studienkredite ist Zurückhaltung anzuraten. Denn häufig handelt es sich um Angebote, die offensichtliche oder versteckte Zusatzkosten in erheblicher Höhe umfassen. 

Vertrauen Sie daher lieber einem kompetenten und seriösen Partner – etwa der mehrfach ausgezeichneten Degussa Bank. Hier erwarten Sie gleichermaßen günstige Zinsen wie auch eine transparente, faire Kostenstruktur. Sie können einen Kredit der Degussa Bank direkt hier online beantragen.

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Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt

Grundsätzlich gilt: Je schneller Sie ein Darlehen zurückzahlen, desto weniger Zinsen müssen Sie bezahlen. Dazu sollten Sie kalkulieren, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen für einen Ratenkredit sein können. Rechnen Sie aus, wie hoch Ihr Einkommen ist und wie hoch Ihre monatlichen Ausgaben. Die Rate sollte also so gewählt sein, dass Sie sie langfristig ohne Probleme bedienen können. Daraus ergibt sich dann die Kreditlaufzeit. 

Der Vorteil einer langen Laufzeit liegt darin, dass Sie sich einen günstigen Zinssatz für viele Jahre sichern können. Das macht Ihre finanzielle Belastung kalkulierbar, so dass Sie maximale Planungssicherheit für Ihr Haushaltsbudget haben. Gerade in einer Phase, in der die Zinsen niedrig sind und ein Anstieg wahrscheinlich ist, können Sie besonders stark profitieren. Denn sollte der Zins steigen, bleibt Ihr Darlehen davon unberührt und Ihre Kreditrate wird nicht teurer. Der Nachteil ist wiederum, dass Sie weniger flexibel sind und in der Pflicht stehen, Ihre Ratenzahlung regelmäßig zu leisten. Testen Sie mit unserem Kreditrechner, wie sich die verschiedenen Laufzeiten zu unterschiedlichen Raten verhalten und wie viele Zinsen Sie zahlen müssen.

Ob eine unerwartet hohe Steuerrückzahlung oder eine Erbschaft – steht Ihnen plötzlich eine größere Geldsumme zur Verfügung, lohnt es sich, den Geldbetrag in eine Sondertilgung zu stecken. Sie verringern damit die Zinslast, sparen sich Kreditraten und verkürzen so die Laufzeit Ihres Darlehens. 

Bei Ratenkrediten sind Sondertilgungen jederzeit und in beliebiger Zahlungshöhe möglich – das hat der Gesetzgeber festgelegt. Der Kreditgeber kann jedoch zeitliche Vorgaben machen, wie oft und in welcher Höhe Sie Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten tätigen können. Zudem kann eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von bis zu 1 % der Kreditsumme anfallen, wenn Sie Ihr Darlehen nahezu oder vollständig im Rahmen einer Sondertilgung zurückzahlen. Bei der Degussa Bank lassen sich bis zu 50 % der Restsumme kostenfrei tilgen – und zwar alle 12 Monate.

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