So ermitteln Sie den Finanzierungsrahmen für Ihr Immobilienvorhaben
Mit unserem Hauskauf-Rechner ermitteln Sie einfach und schnell den maximalen Rahmen für die Finanzierung Ihrer Immobilie.
Für die Benutzung des Rechners sind nur wenige Angaben nötig. Neben der Auswahl des Bundeslandes, in welchem Sie Ihre Immobilie erwerben oder bauen wollen, geben Sie die Höhe des Ihnen zur Verfügung stehenden Eigenkapitals, die Höhe der Ihnen monatlich möglichen Kreditrate, die von Ihnen gewünschte Dauer der Zinsbindung, den Sollzinssatz und die Höhe des Tilgungssatzes an.
Der Budgetrechner weist Ihnen im Ergebnis Ihrer Berechnung die Höhe des maximalen Darlehens für Ihre Immobilie und unter Hinzurechnung Ihres Eigenkapitals das Gesamtbudget für Ihr Immobilienvorhaben aus.
Nach Abzug der Kaufnebenkosten für Makler, Notar und Grundbucheintragung wird Ihnen in unserem Hauskauf-Rechner der Ihnen maximal mögliche Kaufpreis für Ihre Immobilie ausgewiesen. Die verbleibende Restschuld am Ende der von Ihnen vorgegebenen Dauer der Zinsbindung weist Ihnen aus, welchen Betrag Sie über eine Anschlussfinanzierung finanzieren lassen müssen.
Hauskauf berechnen – das müssen Sie wissen
Das maximale Budget der monatlichen Darlehensrate für den Hausbau, Hauskauf oder den Erwerb einer Eigentumswohnung ermittelt sich maßgeblich aus Ihrem regelmäßigen Haushaltseinkommen sowie den laufenden Ausgaben.
Zu berücksichtigende laufende Ausgaben sind u. a.
- Mietnebenkosten bzw. die Kosten für Energie, Heizung, Entsorgung, Rücklagen für Reparaturen und Instandhaltung
- Kommunikationskosten für Telefon, Internet, Mobilfunk
- Kosten für Rundfunk und Fernsehen
- Kosten für Anschaffungen (z. B. Haushaltsgeräte, Möbel, Technik)
- die Mobilitätskosten für Auto (Kfz-Steuer, Versicherung, Kraftstoff, Reparaturen, Pflege) sowie für öffentliche Verkehrsmittel
- Raten für bestehende Kredite und Versicherungen, einschließlich private Krankenversicherungen
- Kosten für Unterhaltszahlungen
- Kosten für die Lebenshaltung (Nahrung, Kleidung)
- Kosten für Urlaubsreisen und Freizeitgestaltung
- Kosten für ungeplante Ausgaben und Reserven.
Die im ersten Schritt durchzuführende Haushaltsrechnung gibt Ihnen darüber Auskunft, welche liquiden Mittel Ihnen für Ihre Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung monatlich zur Verfügung stehen. Man spricht hier von der sogenannten monatlichen Belastbarkeitsgrenze.
Bitte achten Sie in der Berechnung Ihrer Finanzierung darauf, dass Sie Ihre monatlichen Darlehensraten niedriger halten als Ihre monatliche Belastbarkeitsgrenze, damit Sie sich noch etwas Puffer verschaffen und die Finanzierung solide gestalten.
Mit unserem Baufinanzierungsrechner verschaffen Sie sich einen ersten Überblick darüber, wie sich Ihre Baufinanzierung unter verschiedenen Eingaben darstellen kann. Er gibt Ihnen die Antwort auf die wichtige Frage “Wie viel Haus kann ich mir leisten?”
Beispielrechnung für die Hausfinanzierung
Damit der Hauskauf-Rechner noch verständlicher wird, zeigen wir Ihnen zwei lebensnahe Beispiele. Beachten Sie bitte, dass es sich dabei um grobe Richtwerte zum Berechnen der Baufinanzierung handelt.
Im ersten Beispiel möchte die dreiköpfige Familie M. im Umland von Dresden ein Einfamilienhaus finanzieren. Sie bringen vergleichsweise wenig Eigenkapital mit. Da beide Erwachsenen jedoch erst Anfang 30 Jahre alt sind, können Sie über eine lange Laufzeit hinweg (bis zur Volltilgung ca. 29 Jahre) den Hauskauf finanzieren.
Beispiel A
| Beispiel Familie M. | |
| Maximal monatlich mögliche Darlehensrate | 1.200 € |
| Eigenkapital | 35.000 € |
| Sollzinsbindung Dauer | 20 Jahre |
| Sollzins pro Jahr | 1,0 % |
| Tilgung pro Jahr | 3,0 % |
| Maximal mögliches Darlehen | 360.000 € |
| Budget für den Hauskauf unter Berücksichtigung des Eigenkapitals | 395.000 € |
| Kaufnebenkosten: | |
| Sicherheitsabschlag | 19.750 € |
| Maklerprovision | 12.282 € |
| Notar- und Grundbuchkosten | 6.881 € |
| Grunderwerbsteuer | 12.042 € |
| Maximal möglicher Kaufpreis der Immobilie | 344.045 € |
Im zweiten Beispiel möchte das Paar S. im Landkreis München ein altersgerechtes Reiheneckhaus finanzieren. Sie bringen durch Erbschaft und Abfindung vergleichsweise viel Eigenkapital mit. Beide Personen sind 50 Jahre alt, das Haus soll zum Rentenbeginn abbezahlt sein. Bis zur Volltilgung dauert es 15 Jahre und 8 Monate.
Beispiel B
| Beispiel Paar S. | |
| Maximal monatlich mögliche Darlehensrate | 2.100 € |
| Eigenkapital | 370.000 € |
| Sollzinsbindung Dauer | 15 Jahre |
| Sollzins pro Jahr | 0,7 % |
| Tilgung pro Jahr | 6,0 % |
| Maximal mögliches Darlehen | 376.119 € |
| Budget für den Hauskauf unter Berücksichtigung des Eigenkapitals | 746.119 € |
| Kaufnebenkosten: | |
| Sicherheitsabschlag | 37.306 € |
| Maklerprovision | 23.200 € |
| Notar- und Grundbuchkosten | 12.997 € |
| Grunderwerbsteuer | 22.745 € |
| Maximal möglicher Kaufpreis der Immobilie | 649.871 € |
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Hauskauf berechnet? So geht’s weiter
Der Hauskreditrechner von heim-und-immobilie.de hilft Ihnen dabei, den Traum vom Eigenheim greifbar zu machen. Ihren Immobilienkredit können Sie mit dem Zinsrechner von heim-und-immobilie.de ganz einfach online berechnen. Rechnen Sie verschiedene Varianten, bis Sie für sich die beste Immobilienfinanzierung bei der Degussa Bank gefunden haben.
Häufige Fragen und Antworten kurz erklärt
Wenn Sie unseren Finanzierungsrechner genutzt haben, bekommen Sie einen ersten Überblick über Ihren persönlichen, finanziellen Spielraum. Dennoch treten bei einer derart großen Investition häufig noch Fragen auf. Wir liefern Ihnen hier noch einige Antworten zum Thema Hauskauf.
Ein Hauskauf ohne Eigenkapital ist per se nicht ausgeschlossen. In der Regel sollten Kreditnehmer ca. 20% Eigenkapital in ihre Baufinanzierung einbringen. Mindestens jedoch sollten die Kreditnehmer die Nebenerwerbskosten für Makler, Notar, Grunderwerbssteuer und Grundbuchamt aus eigenen Mitteln bestreiten können.
Ein Hausbau, ein Hauskauf oder der Erwerb einer Eigentumswohnung sind im Verlaufe eines Lebens oft die einschneidendsten Erlebnisse. In den meisten Fällen macht sich eine Finanzierung erforderlich. Viele Menschen sind leider versucht, sich aufgrund der hohen Immobilienpreise finanziell zu überfordern. Damit das nicht passiert, können Sie als ungefähren Richtwert für eine maximal mögliche Darlehensrate 35% Ihres Haushaltsnettoeinkommens zur Grundlage nehmen.
Mehrere Faktoren beeinflussen den Zinssatz für die Finanzierung einer Immobilie.
Die Kreditgeber orientieren sich bei der Festlegung des Zinssatzes für Ihren Hauskredit an folgenden Größen:
- dem EURIBOR-Leitzins
Es handelt sich um den Referenzzinssatz ausgewählter Banken der Europäischen Union für Anlageprodukte sowie unbesicherte Kredite und ist auch maßgeblicher Zinssatz für Hypothekendarlehen mit einer variablen Verzinsung.
- der von Ihnen gewünschten Dauer der Sollzinsbindung (Zinsbindungsfrist)
Eine in einer Niedrigzinsphase länger dauernde Sollzinsbindung führt zu einem Zinsaufschlag, da diese dem Kreditnehmer eine höhere Zinssicherheit und dem Kreditgeber ein höheres Zinsrisiko bietet.
- der Höhe des eingebrachten Eigenkapitals
Ein hohes Eigenkapital führt zu einem Zinsabschlag.
- der Bonität des Kreditnehmers
Hierbei sind die Art und die Höhe des regelmäßigen Erwerbseinkommens von maßgeblicher Bedeutung. Ein hohes und relativ sicheres Einkommen sorgt für einen Zinsabschlag.
- die Beleihungsgrenze (auch Beleihungsauslauf)
Sie stellt einen Prozentwert meist zwischen 60 und 80 % des Beleihungswertes einer Immobilie dar. Ein niedrigerer Beleihungsauslauf sorgt für einen Zinsabschlag.
Dem Vorgenannten können Sie entnehmen, dass die Ermittlung des richtigen Zinssatzes ganz individuell auf Grundlage der persönlichen Situationen der Kreditnehmer ermittelt wird.
Die mehrfach ausgezeichnete Degussa Bank bietet Ihnen bestmögliche Konditionen für Ihre Immobilienfinanzierung. Wenn Sie wissen wollen, welchen Sollzinssatz Sie von der Degussa Bank erhalten, dann fragen Sie hier Ihr Finanzierungsangebot an.
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