Geringe Summe, kurze Laufzeit: der Minikredit

Es ist vergleichsweise leicht, einen Minikredit bewilligt zu bekommen, so dass auch Azubis, Studenten oder Rentner diesen beantragen können. Die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers wird allerdings auch bei der Aufnahme eines Kurzzeitkredits oder Minikredits geprüft und kann unter Umständen die Bonität oder das SCHUFA-Scoring negativ beeinflussen. Der Vorteil für Kreditnehmer liegt bei einem Minikredit darin, dass die Vergabekriterien der Banken bei dieser Kreditart sehr niedrig angesetzt sind, da die Auszahlung kleiner Summen kein großes Risiko für das Geldinstitut darstellt.

Aus diesem Grund nutzen Darlehensnehmer Minikredite nicht nur, um sich kleine Wünsche zu erfüllen oder hohe Rechnungen zu bezahlen, sondern teilweise auch als letztes Mittel in finanziellen Notlagen – etwa bei einer sich anbahnenden Privatinsolvenz. Das birgt jedoch Fallstricke. Beantragt beispielsweise ein Arbeitsloser einen Minikredit, ohne dass für die Rückzahlung genügend Einkünfte eingeplant sind, droht die Überschuldung. 

Aufgrund der kurzen Laufzeit sind Sie bei einem Minikredit bei entsprechender Rückzahlung im Grunde zwar schnell wieder schuldenfrei. Gerade im Vergleich mit anderen Kreditarten kommen die Schwächen aber deutlich zum Vorschein: Ein Minikredit bietet einen kaum größeren finanziellen Spielraum als ein Dispokredit, wird aber meist viel höher verzinst. Zudem fällt der endfällige Betrag eines Minikredits dann entsprechend hoch aus und muss auf einmal getilgt werden. Selbst der aufgrund der Zinslast ohnehin teure Dispokredit schneidet in diesem Fall oft besser ab. Um ein „böses Erwachen“ zu vermeiden, ist daher ein günstiger, planbarer Ratenkredit bei finanziellen Engpässen häufig die bessere Lösung. Er punktet durch vergleichsweise niedrige Zinsen, wie etwa der auf heim-und-immobilie.de angebotene günstige Ratenkredit der Degussa Bank. 

Obwohl die Begriffe Kleinkredit und Minikredit je nach Kreditinstitut dasselbe bezeichnen können, weisen erstere als Ratenkredite mit geringer Summe und letztere als wirkliche Kurzzeitkredite doch einige Unterschiede auf. Gemeinsam sind beiden verhältnismäßig kleine Kreditbeträge und kurze Laufzeiten, wobei Kleinkredite höhere Summen ermöglichen und auch länger zurückgezahlt werden. Weiterhin sind sowohl Klein- als auch Minikredite je nach Anbieter vollständig online abschließbar – von der Beantragung über das Einreichen der Bonitätsnachweise bis zum Unterzeichnen des Vertrags. Ebenso erhalten Sie bei beiden Varianten nach dem Antrag schnell eine Zusage von Ihrer Bank, und die gewünschte Summe wird Ihnen meist in 24 bis 48 Stunden überwiesen. Entscheiden Sie sich für eine postalische Abwicklung des Vertrags, dauert es meist etwas länger, auch abhängig davon, wann Sie die Unterlagen unterschreiben, abschicken und die Bank sie erhält.

Allerdings zahlen Sie Kleinkredite wie auch andere Darlehen in monatlichen, meist festen Raten zurück, während Minikredite in der Regel endfällig sind – die geliehene Summe, inklusive der in der Zwischenzeit angefallenen Zinsen, wird also erst am Ende der Laufzeit beglichen. Zwar können Sie auch bei einem Kurzzeitkredit eine Ratenzahlung vereinbaren, hierbei handelt es sich jedoch für gewöhnlich um eine kostenpflichtige Zusatzleistung. Selbiges gilt auch für die Express-Auszahlung, wenn diese extra aufgeführt wird – nicht alle Anbieter garantieren ohne Gebühr, das Geld sofort aufs Konto zu überweisen. Nicht zuletzt werden Minikredite meist höher verzinst als Kleinkredite, obwohl bei den dafür typischerweise geringen Geldsummen für den Kreditgeber nur ein geringes Risiko besteht.