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Ob Neubau, Haus- oder Wohnungskauf, der Erwerb einer Immobilie ist stets mit hohen finanziellen Aufwendungen verbunden. Worauf Sie beim Vergleichen von Immobilienkrediten achten sollten und wie Sie die günstigste Immobilienfinanzierung finden, erfahren Sie bei heim-und-immobilie.de.

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Ihre Möglichkeiten zur Finanzierung einer Immobilie

Eine Immobilienfinanzierung besteht aus Ihrem Eigenkapital und dem Immobilienkredit. Wir empfehlen Ihnen, mindestens 10 % der Baukosten bzw. des Kaufpreises Ihrer Immobilie sowie sämtliche Baunebenkosten bzw. Kaufnebenkosten mit Eigenkapital zu finanzieren, wozu zum Beispiel auch ein Bausparguthaben zählen kann. Dadurch sinkt die Belastung durch den Immobilienkredit. Zudem erhalten Sie dann Ihre gewünschte Baufinanzierung oft zu günstigeren Konditionen.

Des Weiteren stehen Ihnen für den Immobilienerwerb und insbesondere für die Schaffung energieeffizienten Wohnraums auch staatliche Förderungen zur Verfügung. Diese werden von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), dem Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) und der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) vergeben.

Das Wichtigste zu den verschiedenen Immobilienkrediten

In der Regel wird die private Immobilienfinanzierung in Form eines Annuitätendarlehen beantragt.

  • Bei einem Annuitätendarlehen vereinbaren Sie mit der Bank eine langfristige Sollzinsbindung. Sie wissen so bereits viele Jahre im Voraus, wie hoch die zu zahlenden Zinsen sein werden und können berechnen, wie viel Ihr Kredit kosten wird.
  • Ein variables Darlehen verfügt hingegen über keinen dauerhaft festgeschriebenen Zinssatz. Stattdessen wird dieser immer wieder an das allgemeine Zinsniveau angepasst. Sie profitieren von großer Transparenz und können den Kredit jederzeit in ein Annuitätendarlehen umwandeln, um sich günstige Zinsen langfristig zu sichern.
  • Bei einem Fälligkeitsdarlehen (auch: endfälliges Darlehen) zahlen Sie bis zum Ende der Darlehenslaufzeit nur die Zinsen an die Bank zurück und tilgen in einer abschließenden Rate die gesamte Restschuld auf einmal. Endfällige Darlehen müssen dabei mit einer Kapitalanlage oder einem Tilgungsersatzprodukt bespart werden.

Einzelne Darlehen unterscheiden sich in ihrer Laufzeit, dem Zinssatz sowie dem Turnus und der Höhe der Raten. Diese werden meist monatlich gezahlt. Sie können mit Ihrer Bank aber auch vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Zahlungen vereinbaren.

Außer beim Fälligkeitsdarlehen setzt sich die Rate stets aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen, wobei letzterer dazu dient, die bestehende Restschuld abzubauen. Je weiter diese Restschuld sinkt, desto geringer wird der Zinsanteil an der Rate. Ob infolgedessen der Tilgungsanteil bei gleichbleibender Ratenhöhe mit jeder Rate wachsen soll oder ob Sie lieber bei gleichbleibender Tilgung Monat für Monat eine kleinere Rate zahlen möchten, entscheiden Sie selbst.

Sie haben Fragen rund um die Bau-/Immobilienfinanzierung?

Kontaktieren Sie unser Expertenteam ganz einfach sofort per Telefon, E-Mail oder (Video-)chat oder vereinbaren einen Wunschtermin.

Immobilienfinanzierungen vergleichen

Um den günstigsten Immobilienkredit zu finden, lohnt sich ein Vergleich der unterschiedlichen Baufinanzierungen verschiedener Banken. Doch wie gehen Sie dabei vor, um ein wirklich aussagekräftiges Ergebnis zu erhalten? Dazu finden Sie hier eine einfache Anleitung in vier Schritten.

Schritt 1: Höhe des Immobilienkredits bestimmen

Zunächst müssen Sie natürlich wissen, wie viel Geld Sie sich von der Bank leihen wollen. Wie hoch die Immobilienfinanzierung sein soll, erfahren Sie, indem Sie die Kosten für den Bau oder Kauf der Immobilie gegen das Eigenkapital, das Sie aufbringen können, und den eventuell vorhandenen Bausparvertrag aufrechnen. Die Differenz aus Kosten und verfügbarem Kapital werden mit einem Immobiliendarlehen beglichen.

Schritt 2: Prioritäten festlegen

Als Nächstes legen Sie fest, was Ihnen bei Ihrer Baufinanzierung besonders wichtig ist. Wollen Sie hohe Planungssicherheit, entscheiden Sie sich am besten für ein Annuitätendarlehen mit langfristiger Sollzinsbindung. Wenn Ihnen Transparenz besonders wichtig ist oder Sie auf fallende Zinsen spekulieren, ist ein variables Darlehen die richtige Wahl. Zudem sollten Sie entscheiden, ob Sie Ihr Darlehen lieber möglichst schnell zurückzahlen wollen und dafür hohe monatliche Raten in Kauf nehmen möchten, oder ob Sie eine geringe monatliche Belastung bei längerer Laufzeit vorziehen.

Schritt 3: Immobiliendarlehen vergleichen

Sobald Sie wissen, was Sie von Ihrer Immobilienfinanzierung erwarten, können Sie die Angebote verschiedener Banken vergleichen. Besonders einfach ist der Vergleich von Baufinanzierungen online möglich. Wichtig ist dabei, dass Sie zur Berechnung von Angeboten stets die gleichen Eckdaten verwenden, damit die Ergebnisse vergleichbar sind.

Haben Sie die Angebote erhalten, stellen Sie die Konditionen der einzelnen Baufinanzierungen im Detail gegenüber: Wie lang ist die Darlehenslaufzeit und welche Restschuld ist bei deren Ende noch offen? Wie hoch sind der Effektivzins und die finanzielle Gesamtbelastung? Kann der Tilgungssatz später geändert werden? Sind Sondertilgungen möglich, mit denen Sie die Restschuld noch schneller zurückzahlen können? Wie hoch sind die Bereitstellungszinsen, wenn Sie die gesamte Kreditsumme nicht innerhalb einer bestimmten Zeit abrufen?

Besonders einfach ist der Vergleich von Baufinanzierungen online mit unserem Baufinanzierungsrechner. Geben Sie einfach den benötigten Darlehensbetrag und die gewünschten Konditionen ein. Wir ermitteln die Darlehen, die zu Ihren Vorgaben passen und präsentieren Ihnen ein Finanzierungsangebot mit günstigen Konditionen.

Schritt 4: Baufinanzierung unterschreiben und loslegen

Sobald Sie die passende Baufinanzierung gefunden haben, kann es losgehen. Sie unterschreiben den Darlehensvertrag, sichern sich die Finanzierung und können Ihr Immobilienvorhaben in die Tat umsetzen!

Hier günstige Immobilienfinanzierung berechnen!

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