Beamtenkredit und Beamtendarlehen
Bei einem Beamtenkredit handelt es sich um einen Ratenkredit, der speziell für Beamte sowie für Angestellte im öffentlichen Dienst angeboten wird und über besonders günstige Konditionen verfügt. Dazu gehören einerseits niedrige Zinsen, andererseits aber auch die Möglichkeit, eine besonders hohe Kreditsumme oder eine lange Laufzeit zu wählen.
Die Begriffe Beamtenkredit und Beamtendarlehen werden oft synonym verwendet. Bei einem Beamtendarlehen handelt es sich aber anbieterabhängig oft um einen endfälligen Kredit, der erst zum Ende der Laufzeit in einer abschließenden Rate getilgt wird. Bis zu diesem Zeitpunkt begleichen Sie als Darlehensnehmer mit Ihren monatlichen Raten lediglich die Zinsen.
Gleichzeitig schließen Sie anbieter- und produktabhängig mit einem Beamtendarlehen zudem oft eine Lebensversicherung oder eine private Rentenversicherung mit derselben Laufzeit ab. In diese Versicherung zahlen Sie monatlich Beiträge ein und lassen sich am Ende der Beitragsphase die angesparte Versicherungssumme auszahlen. Damit begleichen Sie das Beamtendarlehen und erhalten zudem die möglichen Überschüsse aus der Versicherung. Die Lebens- bzw. Rentenversicherung dient außerdem als zusätzliche Sicherheit für die kreditgebende Bank: Im Todesfall oder bei Berufsunfähigkeit ist dadurch die Rückzahlung des Darlehens gewährleistet.
Die Vorteile eines Beamtenkredits
Beamtenkredite und Beamtendarlehen bieten im Vergleich zu anderen Kreditarten gleich mehrere bedeutende Vorteile. Denn Beamte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes haben ein besonders sicheres Arbeitsverhältnis. Kündigungen sind bei ihnen praktisch ausgeschlossen, wodurch das Risiko eines Zahlungsausfalls besonders gering ist. Daraus ergibt sich eine besonders gute Bonität. Beamte erhalten daher von Banken oftmals einen Kredit oder ein Darlehen zu wesentlich günstigeren Konditionen als etwa Angestellte oder gar Selbstständige und Freiberufler.
Die wichtigsten Vorteile von Beamtenkrediten und Beamtendarlehen sind:
- Hohe Kreditsummen:
Um sicherzustellen, dass der Kredit in voller Höhe zurückgezahlt werden kann, begrenzen viele Banken Kredite auf etwa das 5- bis 25-fache des monatlichen Nettoeinkommens des Kreditnehmers. Beamtenkredite sind hingegen, aufgrund des sehr sicheren Arbeits- und Einkommensverhältnisses von Beamten, bis zu einer wesentlich höheren Obergrenze erhältlich. - Niedrige Zinsen:
Die Zinshöhe ist unter anderem abhängig vom Risiko eines Zahlungsausfalls. Weil dieses Risiko bei Beamten als besonders gering eingeschätzt wird, werden Beamtenkredite entsprechend mit besonders niedrigen Zinsen angeboten. - Lange Laufzeit:
Da Beamte in der Regel ein sehr sicheres Arbeitsverhältnis haben und vor Entlassungen geschützt sind, besteht für die kreditgebende Bank auch bei einer langen Kreditlaufzeit nur ein sehr geringes Zahlungsausfallrisiko. Daher werden Beamtenkredite häufig mit längeren Laufzeiten als normale Ratenkredite angeboten. - Freie Verwendung:
Anders als bei anderen günstigen Kreditangeboten, wie einem Auto- oder Immobilienkredit, ist beim Beamtenkredit kein Verwendungszweck vorgegeben. Sie können stattdessen völlig frei über die Kreditsumme verfügen und sich damit Ihre ganz persönlichen Wünsche erfüllen.
Sichern Sie sich Ihren günstigen Wunschkredit
Mit dem hier für Beamten angebotenen Privatkredit der Degussa Bank finanzieren Sie Ihre Wünsche günstig und zu attraktiven Konditionen. Nutzen Sie dafür einfach unseren Kreditrechner, geben Sie die Höhe und Laufzeit Ihres Wunschkredits an und teilen der kreditgebenden Degussa Bank anschließend einige wichtige Informationen zu Ihrer Person und dem gewünschten Darlehen mit.
Ihr Antrag wird in Echtzeit von der Degussa Bank geprüft und Sie erhalten bei positiver Beurteilung direkt die Online-Sofortzusage angezeigt. Der Vertragsabschluss erfolgt online oder per Post, anschließend ist das Geld oft schon innerhalb von 24 Stunden auf Ihrem Konto.
Wer kann einen Beamtenkredit beantragen?
Entgegen ihrem Namen stehen Beamtenkredite nicht nur klassischen Beamten offen. Auch viele andere Berufsgruppen mit einem sicheren Arbeitsverhältnis können einen Beamtenkredit oder ein Beamtendarlehen beantragen, um sich damit große und kleine Wünsche besonders günstig zu finanzieren.
Zu den Personengruppen, die einen Beamtenkredit beantragen können, gehören:
- Beamte
- Anwärter auf den Beamtenstatus
- unkündbare Angestellte im öffentlichen Dienst
- Akademiker mit mindestens fünfjährigem Arbeitsverhältnis an einer Hochschule oder Universität
- Berufssoldaten
- Beamte im Ruhestand, sofern sie jünger als 60 Jahre sind
Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen Beamtenkredit erfüllen?
Möchten Sie einen Beamtenkredit oder ein Beamtendarlehen beantragen, dann müssen Sie neben der Zugehörigkeit zu einer der oben genannten Berufsgruppen einige wichtige Voraussetzungen erfüllen. Grundsätzlich ist die Vergabe von Krediten daran geknüpft, dass Sie als Kreditnehmer
- volljährig sind,
- einen Wohnsitz in Deutschland haben
- und ein Konto bei einer deutschen Bank besitzen.
Sind diese Voraussetzungen gegeben, wird die Bank eine Bonitätsanfrage bei der SCHUFA stellen. Einen Kredit erhalten Sie nur, wenn Sie eine positive Bonität besitzen.
Wenn Sie einen Beamtenkredit oder ein Beamtendarlehen beantragen möchten, müssen Sie gegenüber der kreditgebenden Bank außerdem einen Nachweis über Ihren Beamtenstatus bzw. Ihr unkündbares Arbeitsverhältnis erbringen.
Unser Tipp: Angebote für Beamtenkredite vergleichen!
Wie bei jedem anderen Kredit lohnt sich auch bei Beamtenkrediten bzw. Beamtendarlehen vor Abschluss eines Vertrags ein Kreditvergleich, um das optimale Angebot zu finden. Achten Sie dabei nicht nur auf den Sollzins der einzelnen Kreditangebote, sondern vor allem auf den effektiven Jahreszins. In diesem sind neben den eigentlichen Zinsen auch weitere Kosten und Gebühren enthalten. Aus dem Effektivzins und der Laufzeit eines Kreditangebots können Sie so ganz leicht die Gesamtkosten des Kredits berechnen.
Außerdem sollten Sie auch die weiteren Konditionen der infrage kommenden Kreditangebote betrachten. Wird Ihnen die Möglichkeit einer Ratenpause oder von Sondertilgungen angeboten, dann macht Sie dies bei der Rückzahlung des Kredits bzw. Darlehens flexibler. Bei den hier angebotenen Krediten der Degussa Bank haben Sie die Möglichkeit zur einmal jährlichen kostenlosen Sondertilgung von bis zu 50% der Restsumme. Nutzen Sie unseren Kreditrechner und finden Ihren Wunschkredit mit Online-Sofortentscheidung, volldigitaler Beantragung und schneller Auszahlung.
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