Rechner für die Hausfinanzierung: den Immobilienkauf sicher kalkulieren

Damit Ihnen unser Rechner für die Hausfinanzierung das von Ihnen gewünschte Ergebnis liefern kann, ist es wichtig zu wissen, welche Darlehenssumme Sie unter Berücksichtigung von eingebrachtem Eigenkapital tatsächlich benötigen. Folgendes sollten Sie deshalb beachten, wenn Sie für Ihr Darlehen den Baufinanzierungs-Rechner nutzen:

• Berechnen Sie frühzeitig, mit welchen Kosten Sie insgesamt kalkulieren müssen. Denn neben dem Kaufpreis für die Immobilie fallen Kaufnebenkosten für die Maklerprovision, die Notargebühren, die Grunderwerbssteuer und die Grundbucheintragungen an.

Wenn Sie ein Haus bauen wollen, sind neben den eigentlichen Baukosten zusätzliche Baunebenkosten zu berücksichtigen. Hierunter fallen z. B. gegebenenfalls notwendige Erschließungskosten, Hausanschlusskosten, Architekten- und Gutachterhonorare, Beiträge für Bauzeitversicherungen, zusätzliche Kosten für die Errichtung von Außenanlagen, für Baustrom und ggf. für das Anmieten von Baumaschinen.

• Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, desto besser sind die Konditionen für den Sollzins Ihres Darlehens. 

Nur selten ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich. Und wenn, dann fällt der vom Kreditgeber verlangte Sollzinssatz aufgrund des höheren Kreditrisikos deutlich höher aus. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital verlangt vom Darlehensnehmer eine ausgezeichnete Bonität, ein über Jahre hohes und sicheres Einkommen, eine zu finanzierende Immobilie in bester Lage und bei Kauf in sehr gutem baulichen Zustand. Deswegen wird ein Baufinanzierungsrechner ohne Eigenkapital oft nicht angeboten.

Der Weg ins neue Zuhause: ein Rechenbeispiel

Nachstehend zeigen wir Ihnen in einem vereinfachten Beispiel, wie Ihr persönlicher Finanzierungsplan einer Baufinanzierung mit einem Annuitätendarlehen aussehen könnte. 

Ausgehend von einer Kreditsumme in Höhe von 100.000 Euro, einem anfänglichen Sollzinssatz von 0,75 % mit einer Sollzinsbindung von 10 Jahren und einem anfänglichen Tilgungssatz von 3 % errechnet sich eine monatliche Darlehensrate von 312,50 Euro unter Verwendung folgender Formel: 

Im Beispiel also:

Das Wesen des Annuitätendarlehens besteht darin, dass sich die monatliche Darlehensrate aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzt und über die gesamte vereinbarte Zinsbindungsfrist (im Beispiel 10 Jahre = 120 Monate) in der Höhe (im Beispiel 312,50 Euro) gleich bleibt.

Da sich mit jeder gezahlten Darlehensrate die Restschuld verringert, reduziert sich auch der zu zahlende Zinsanteil, während gleichzeitig im selben Verhältnis der Tilgungsanteil steigt.

Wollen Sie ein energieeffizientes Haus oder eine energieeffiziente Wohnung kaufen oder bauen oder Ihre Immobilie energieeffizient sanieren und/oder barrierefrei umgestalten, können Sie im Rahmen Ihrer Baufinanzierung von den Förderprogrammen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) profitieren. Zinsgünstige Kredite und Zuschüsse erhöhen die Attraktivität Ihrer Baufinanzierung. Zudem sind über das BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) Fördermittel für energieeffiziente Baumaßnahmen erhältlich.

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